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2007年03月25日

友達が生命保険会社に転職したため、話を聞いてきました。

昔から生保はいいイメージが無く、保険会社が儲けるための手数料ばかり取られるイメージだったのですが、話を聞くとそうでもないなと。
気になる部分や一人保険に入れることでインセンティブはいくらか、なぜ保険がビジネスとして成り立つのかを３時間にわたり質問して悪くないなと。
どこまでセールストークかわかんないのと彼はまだ新人なので、可能な限り数字のデータをもらってきました。

まず生命保険は大きく分けて３つに分かれるそうです。

１.定期保険　２．養老保険　３．終身保険

終身くらいはなんとなく聞いたことがあったけどなんのこっちゃわからなかったため
詳しく勉強してきました。
会社によってまちまちなんでしょうが、彼は外資の保険会社でパッケージなどではなく、

例として死んだ場合に１０００万円おりる保険に30歳で入った場合です。

１．定期保険
掛け捨て型の保険。電車の定期券といっしょで60歳まで保障するが60歳を過ぎると保障がゼロになる。掛け捨てのため、払った分は60歳までに死ななければ戻ってこない。ただその分保険料は安い。月4000円位。

２．養老保険
貯蓄型の保険。60歳になると満期金1000万円がもらえる保険。もちろんそれまでに死亡した場合も１０００万円おりる。保険料は３つのうちで最も高く月26000万位

３．終身保険
一生涯保障してくれる保険。もし60歳で解約すると実際にそれまで払ったのと同じ位（720万位）が返って来る。40歳でも80歳でも1000万円おりる。月20000円位。

保険は若いうちに入った方が得というところに前々から疑問に思っていました。
同じ額を30年で払うか40年で払うかの差だと思ってたもので･･･
もちろん20代の方が死亡率が低いから多少は安くなっても、20歳にとっての月1万円と30歳にとっての月1万円の価値は違うでしょと。

でも保険会社が儲ける仕組みを聞くとなるほどなと。

保険会社は運用益で儲けてるんですね。だから若いときから預けてくれたり、養老型よりも終身型の方が運用期間が長いから保険料も安くなる。なるほどね～
僕は生まれたときに共済に入ったらしいんですが、保険料を一生払い続けて保障が小さくなっていくものもあるらしく、確認した方がいいと。『見っ直そう～見直そう～』ってやつですね。確かに80歳を過ぎて収入もねぇ、葬式代もねぇ、でも保険料は取られるなんて嫌ですからね。

ここまで聞いて色々な質問が浮かんできました。
運用先は？インフレ時は？病気になった後の保険料は？

つづく･･･

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