京都北山独立系ＦＰの徒然日記

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2006.05.05

上の写真は、ラジオの収録のときのです
昨年のと、現在のものです
結構、時間がシビアですから、短い時間内で話すのは難しいですね
でも、以前の生のテレビの5分間に比べれば楽ですが・・・・

ところで、本題へ
このごろ、ほんとに住宅を考えている方のライフプランが増えてきました

やはり金利の動向と消費税でしょうね

特にマンションのかたで、タワーなどは、竣工に1年以上かかるものもざらにありますから、フラットにしても1年後の金利が不安というわけですね

本当は、微妙ですが今なら公庫との連携もアリかもしれませんね

金利はやっぱり大きいですからね
例えば3000万円を、３％で借りて35年払うのと、金利が上がって４％で払うのでは、総額で700万円くらい違います

私は、ライフプランのとき60歳でのリタイアメントプランを重視します
このときに、暮らしていけるのか、残高がいくらあるのかというあたりです

運用が苦手な人は、繰上げ返済が一番効率のいい運用と考えてください

35歳からローンを組んで70歳で完了
この予定にしておいて、繰上げや一括退職金返済して60歳で終わらせる
良く、退職金でまとめて返す人がいますが、もちろんこれも悪くはない。ＦＰも良く使います

しかし、もし必要以上に貯蓄があり、たいした運用をしていなければ、早めに返したほうがいい
例えば３％で3000万円借りてたとします
手持ちの100万円だけを繰り上げ返済します

30年目に返すと約13万円です

10年目に使っても困らない残高が100万円あるのなら、繰り上げると60歳のときの残高が100万円多くなります
しかし、10年目ということは、この100万円を60歳まで１５年間運用も出来るわけです

以前に７２の法則というのを書きましたが、以前のような高金利時代なら、７，２％確定利回りで10年で倍、つまり100万円増やせたことになります

このあたり良く考えてください

家計のバランスを見ながら、たかが100万されど100万
小分けにしても早めに返したほうが徳です、手数料もただですからねフラットなら

しかし、万一のお金と、冠婚葬祭分は残しておかないといけません
教育費もね
だから、金利0％の奨学金なんかは上手く利用してください
資産配分を考えて老後資金で余っている分だけは早めに返しましょう

話は、戻りますが、冒頭に書いたように１％金利が上がると、残高が700万円も変わってしまいます

このため、今買える人、頭金や年収などライフプランしてみて買える人は、焦る必要はありませんが、早いほうが得な気がします

メーカーの回し者ではありませんが、今回はそんな感じですね

ただし、買えない人は、辞めて置いてください
家賃並みという言葉に騙されないように

まとまりの悪い内容ですみません
ではでは

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