京都北山独立系ＦＰの徒然日記

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2007.02.08

先日、ご質問を頂きましたが、書くと長くなりますので本文で取り上げました

これに対する答えです、テーマを「暮らしを楽しむ」にしたのは、本来ＦＰがクライアントに対して行うアドバイスは、お金の面からクライアントを支えて、生活を楽しんでもらうためなんです
それでこのテーマにしました
楽しみ方はいろいろありますがね・・・

先日、このブログで、書いた書き方に誤解があったようですね
チョット私の書き方が分かりにくかったようです
私は、ワンストップサービスが悪いという意味で書いたのではありません
大賛成です
もちろん私もワンストップサービスが売りなのです

このうちの、一つに対して私自身は反対なのです

つまりこういうことです

一つの窓口に相談するとすべて完結してくれる、これがワンストップサービスですよね
この完結や手配の意味が2つあるということです

もともとＦＰといえどもすべての実務を完璧にこなせる人はいません
また税務士の資格が無ければ相談に乗ることも本来駄目ですよね
そういった意味からもすべて自分ではこなせないわけです
また、税理士の方が、保険のプロである場合は少ない
ですからこれも、自分だけでは難しいです

ということは、ワンストップサービスというのは、ネットワークが必要だということですね

このネットワークの活用の仕方に、2通りあるということなんです

ある意味では、もちろん私も聞いているのですが
問題は、これをそのまま紹介するのか、自分のフィルターを通して、また、自分が行ったライフプランの中で一番いい方法かどうかの検証をしているかということなんです

例えば、保険商品にも運用商品や節税商品があります。保険を知らないＦＰが、聞いたままや紹介した保険営業マンがクライアントに紹介した商品が運用に当たるのかどうか、知らなければ、駄目だと思うのです。つまり全体の資産を聞いているのは、その担当ＦＰです

このＦＰはすべて知っている
だから、確かに良い保険商品だとしても、運用は他でする場合もあります

住宅ローンのある人と無い人、資産のたくさんある人と無い人でも選択肢は変わります

他の資産の運用状況によっても変わってくる

となると、運用の苦手な人、保険が苦手なＦＰであっても、どういう目的でこういう形で
こんな商品でくみたいというレベルの知識や考え方を持って、全体からのアドバイスをするのが、ＦＰのワンストップサービスだと思うのですね

そして、これを私は目指していますし、実践しています

単に、知り合いの仲間の税理士を紹介する、保険を紹介するということじゃなくって、自分も知識を持ってプロデュースする、コーディネートするという、この能力が必要です
もちろん、人によっては、首を突っ込まれるのを嫌がる人もいます
保険のことは私がプロなんで紹介だけしてくれたらいいとか、こっちで考えるから口出ししないでなど・・・

つまり、家づくりでいうと、現場監督のようなものですね、設計もそうかもしれません

自分では、釘を打ったり、パネルを張ったりは出来ないけど出来上がったものの悪いところや
これから行う納まりについては指示指導できる、これには、釘を打つ能力は要りませんが、
現場を知って見抜く力が必要です

ですからＦＰは、自分の得意分野以外でも最低限ライフプランのための他の知識についても
紹介でとめずに、首を突っ込んで全体の調整を図れる能力までは勉強していかないといけないと思います

もちろん実務のための勉強です

こういう人で無いと、いわゆる本来の独立系ＦＰとして、クライアントを持つのは良くないと私は思っています

しかし、みんながそこまで出来るわけはありませんので、こういった方は、やはりそういう意識をもって、足らないところをバックオフィースや、支援機関を上手く活用したらいいと思います

問題なのは、私は専門家じゃないので紹介します、そしてそれでいいと思うことです
これでは、本当にクライアントのためにはならないと思うんですね

もちろん、これは私の勝手な考えで、お叱りを受けるかもしれませんので、私見ということで
あとは、各人で考えてみてください

ただ、いえることは、こういう考えに立つと、本当に一杯勉強しないといけないし、難しいということですね

ＦＰはこれから本当に重要な仕事になってくると思います
でも、本当に必要なＦＰとは、こうゆうものではないでしょうか

クライアントを持たずに単発の相談に乗ったり、得意分野にセミナーや執筆をするＦＰは、それでいいと思うんです。自分の得意分野を磨いて、掘り下げてアナウンスする

これも必要だとお思います
独立系で実務をしていると、研究や深く調べている時間がとりにくくなります
そういったときに、こういうデーターや資料、研究をしてもらえると本当に助かります

つまりＦＰも分野が出来てくると思います

ただ、現在いえることは、この独立系のＦＰ，実務をするＦＰが少ないということですね

ではでは

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