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2026.11.07
カテゴリ： 投資
新NISAはつみたて投資枠だけでいい？成長投資枠との違いと使い分けの考え方
※この記事は情報提供を目的としています。特定の商品・売買を勧めるものではありません。確認日：2026年11月7日
「新NISAを始めたいけれど、つみたて投資枠と成長投資枠、結局どちらを使えばいいの？」
名前だけを見ると、成長投資枠のほうがリターンを狙うための枠に見えるかもしれません。でも実際には、 どちらも非課税で投資できる“入れ物”で、違いは主に買える商品の範囲と年間の上限額です。
この記事では、制度の数字を確認しつつ、最初に考える順番を整理します。
投資には元本割れの可能性があるため、生活費や近いうちに使う予定のお金とは分けることが前提です。
新NISAの基本｜2つの枠は併用できる
新NISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」があり、同じNISA口座の中で併用できます。
金融庁の案内によると、年間投資枠は
・つみたて投資枠が120万円
・成長投資枠が240万円
で、合計360万円です。
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
|
年間投資枠
|
120万円 | 240万円 |
|
主な対象
|
金融庁の基準を満たす、長期・積立・分散投資向けの投資信託 | 上場株式、投資信託、ETFなど（対象外あり） |
|
購入方法
|
積立設定が中心 | 積立・一括購入のいずれも金融機関の取扱条件により可能 |
|
非課税保有期間
|
無期限 | 無期限 |
制度の詳細と対象商品は、金融庁の NISA特設サイト と、 つみたて投資枠対象商品の一覧 で確認できます。取扱商品は金融機関によって異なります。
つみたて投資枠が向いている考え方
まず毎月の積立額を決めて、長く続けることを優先したいなら、つみたて投資枠から考えるのが分かりやすいです。対象は、金融庁が定める一定の要件を満たした投資信託に限られます。選択肢が絞られているぶん、最初に「何を買うか」で迷いすぎず、積立の仕組みを作ることに集中しやすい面があります。
ただし、対象商品であっても値下がりはあります。毎月の積立額は、下落局面でも生活に影響せず続けられる金額にすることが大切です。
成長投資枠は「残りの枠を急いで埋める場所」ではない
成長投資枠では、上場株式や投資信託など、つみたて投資枠より幅広い商品を選べます。一方で、整理・監理銘柄や、信託期間が20年未満・毎月分配型・一定のデリバティブ型の投資信託などは対象外です。
「年間240万円の枠があるから使い切らないともったいない」と考える必要はありません。投資の目的、使う時期、許容できる値動きを先に決めて、余裕資金の範囲で使う枠です。
ここは注意
迷ったら、この順番で決める
- 生活防衛資金と、数年以内に使うお金を確保できているか
- 毎月、無理なく積み立てられる額はいくらか
- 投資の目的と、取り崩す時期はいつか
- 大きな値動きがあっても持ち続けられる商品・金額か
- つみたて投資枠だけで目的に足りるかを考え、必要なら成長投資枠を検討する
最初から両方の枠を最大まで使う必要はありません。まずは毎月の積立を続けられる形にして、家計や目的が変わったタイミングで見直すほうが、制度に振り回されにくいと思います。
よくある誤解
「成長投資枠のほうが必ず増えやすい」わけではない
枠の名前は購入できる商品の範囲を示すものです。
利益を保証するものではありません。どちらの枠でも、投資した商品や相場によって価値は上がることも下がることもあります。
売却すれば、売却額の枠がその年にすぐ戻るわけではない
売却した商品の簿価分は、翌年以降に生涯投資枠を再利用できます。ただし、その年の年間投資枠が増えるわけではありません。資金の出し入れを前提にする場合は、金融庁のQ&Aを確認しておくと安心です。
まとめ｜枠より先に「続けられる金額」と目的を決めよう
新NISAは、つみたて投資枠120万円と成長投資枠240万円を併用できます。まずは生活に必要なお金を分けたうえで、長期で積み立てる分を決める。
成長投資枠は、その後に自分の目的やリスク許容度に合うかを考えて使うことをお勧めします。
制度は変わる可能性があるため、口座開設や購入前には、金融庁と利用する金融機関の最新案内を確認してください。
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