luv_uのブログ日記

おはようございます😃

11月になりましたね。

11/1紅茶の日です。
https://www.afternoon-tea.net/article/tearoom-campaign/teafes_2024/?utm_source=brandnews&utm_medium=email&utm_campaign=HTML_20241030_teafes_2024&&&&&


今年もあと２ヶ月です。

仕事では、年末調整や冬のボーナスの時期（ワクワク）、プライベートでは、芸術、読書、食欲の秋、紅葉やクリスマスなど、楽しみいっぱいですね。

りょうちゃん大好ききのこも旬ですね。

さて、これから週に１、２回のペースで、『金融・投資』をテーマにしてみたいと思います。
ファイナンシャルプランナー２級の資格を持っていて、
せっかくなので、私の独自の視点から、自分の知識の整理とみなさんと知識の共有して、お互いに金融リテラシー向上できたらと思います。
また、いい記事が書けたら、noteへの有料投稿もしていきたいと思います。




FP2級・AFP 合格のトリセツ 速習テキスト 2024-25年版 （FP合格のトリセツシリーズ） [ 東京リーガルマインド LEC FP試験対策研究会 ]


まず、今日は『投資をはじめるまえに」という話から。

わたし、普段は金融の会社に勤めております。

現在、NISAが始まり、金融・投資に関する情報があふれかえっていて、投資始めなきゃと漠然と思ってる人多いと思います。
でも、はっきり言って、難しくないですか、何から始めたらいいかわからなくないですか。

実際、最近兄から、「退職金が出て、銀行から勧められて・・・」みたいな相談受けたり、たまたま知り合った方とNISAの話になったりしたんですけど、今わたしが当たり前と思ってることでも、みんな知らないこと多いんだなあと感じました。

これは、素人の人に基本から伝えていくことの重要性感じたんです。

そこで、わたし自身の体験談から。

お金を貯めないとヤバイと本気で考え始めた5年ほど前、投資のセミナーに行きまくります。
そこで、自分の知識の無さと日本の金融リテラシーの低さを知ることになります。

まず知ったのが、「複利」「ドルコスト平均法」「欧米での金融教育」です。

例えば、「複利」を知っているだけでも、資産形成の結果、大きく変わります。若い頃から月１万を50年ただ積立するのではなく、複利で運用していくだけでも確実に資金を増やしていくことができるのです。

まず、アメリカは、人生を成功するためには「医者」「弁護士」「ファイナンシャルアドバイザー」の３人のスペシャリストが必要だと言われています。

お金に関しては、各家庭にいる専属のファイナンシャルアドバイザーに任せているらしいです。

お金を増やすこと、投資は当たり前のことなのです。

お金の話をすることがなんだかタブーだった日本とは大違いです。

この話を聞いて、こんな簡単なことをなぜもっと早く知ることができなかったのかすごく後悔します。

日本でも、2022年4月から、高校での金融教育が必修化されました。
その背景は、
①日本の金融リテラシーは諸外国に比べて遅れている
②成人年齢が引き下げられたことにより、18歳から親権者の同意なしにクレジットカードの発行ができるようになった
③少子高齢化が急速に進んでおり、年金制度が破綻するのではないかと危ぶむ声がよく聞かれている

金融教育の定義は「より豊かな生活、よりよい社会に向けて、主体的に行動できる態度を養う教育」です。

金融教育の大切さを学ぶことで、国全体を豊かにします。

例えば、税金が何にどのようにして使われているのか、海外と比べて日本のシステムはどうなのかなどを理解していないと、選挙で判断ができません。

国民が国のシステムを理解していないと、現在のシステムをよりよい方向へ修正することができず、国全体の豊かさにつなげるためには、金融の仕組みについて教育が必要なのです。

🔳イギリス
イギリスでは、３歳から金融と経済について、勉強します。
公立学校では、金融教育のカリキュラムが必修で、お金の計算、資産形成のほか「お金の管理の仕方」「批判的な思考のできる消費者になる」「リスク管理と感情」「金融が人々の生活で果たす役割」を学びます。
金融教科以外でも金融教育の視点で課題が出されグループで議論を行い、考える力を養います。


🔳アメリカ
アメリカでは、10歳前後から金融の勉強をします。
「個人のお金や計画・管理」を学びます。
お金はどんな状態にしておけば、効率的か、株・投資信託などの運用リスクなど様々な知識を学んでいきます。
無料教材が多く、経営者目線で遊べるゲームもあります。

（出典：lifenavi-i.com usa-invent.jp）

欧米の教育、うらましくないですか。学校楽しそうですよね。知識の詰め込みの日本と大違いじゃないですか。（個人的には詰め込み授業も嫌いじゃないですけど、ね。）

ということで、次回へ続く、、、

あ、何か聞いてみたいことや体験談などありましたら、是非コメントで教えてください。

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