昨日よりちょっと良い毎日(金融リタリシーを高めて豊かな毎日)

こんにちは。

高齢者対象の　「プラチナNISA」が検討されていることがわかりましたね。

今のところ、

65歳以上対象　

毎月配当分配型

非課税

26年からの開始

らしい内容ですが.

何が　メリットでデメリットになるか？

65歳以上が対策で検討されていますが、

老後資金を考えると

大きなリスクは取れない

そうすると、メリットとしては、

毎月配当金が貰える(年金の足しにできる)

配当金、売却益が非課税になる

といったところです。

では、デメリットは？

「配当金が毎月受け取れる」が鍵になります。

■落とし穴1：元本が減っている可能性

毎月分配型は、運用益からお金を配っていると思われがちですが、　

実は元本（自分が出したお金）を取り崩して支払っているケースもあります。

利益が追いついていない時などは元本を取り崩して支払われたりします。

つまり、「自分のお金を少しずつ返されている」だけの可能性も。

■落とし穴2：手数料が高い

毎月分配型の商品は手数料が高めに設定されていることも多いです。

長く持っていると“目減り”してしまうこともあります。

■落とし穴3：値下がりリスク

投資信託の基準価額（値段）が下がれば、当然元本割れのリスクもあります。

「毎月もらっていたのに、気づいたら元本が大きく減っていた…」というケースも少なくありません。

気にしておきたいのは、

• プラチナNISAは、65代以上の方でも活用できる非課税制度。

 毎月分配金が入る　ことだけに目がいかないように、投資信託の中身をしっかり見てる必要がありますね。

はじめての人のための3000円投資生活　新NISA対応版 [ 横山光昭 ]