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2012年12月の記事
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徳島で年金相談も受付しています【年金定期便】
こんばんは、徳島のファイナンシャルプランナー小林です。今日は【年金定期便】についてお話したい思います。みなさん、この年金定期便、きちんと確認していますか？今まで、転職を繰り返してきた方引っ越しが多い方は、きちんと手続きができているかどうかのチェックは必須です。また、専業主婦の方は【第３号被保険者】への登録は済んでいるでしょうか？年金定期便は、ダイレクトメールではありません・・・。今まできちんと履歴が残っているかのチェック。そして、今後の予想年金の計算もできるようになっています。これを是非してみてください。丁寧に計算方法も書かれていますので、じっくり読めばわかるようになっています。それでも分からなかったら、いつでもご相談ください。 【日本年金機構】の年金ネットにも年金について詳しく書かれています http://www.nenkin.go.jp/n/www/index.html ◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇ 保険やマネーについての情報はこちらのブログで詳しく書いています。http://ameblo.jp/youiconsulting/【保険の店】北島店・池田フレスポ店では保険無料相談を随時開催しております。「保険の基本について」「効果的な加入方法」「現在加入保険の証券分析」「保険商品の選び方」などご相談頂けます。保険は自分で考え、選ぶ時代になりました。私どもはプロとして保険選びのサポートをさせていただきます。保険の店 （有）ユウ・アイ・コンサルティング弊社ＨＰもご覧くださいませ♪http://www.youicon.net/〈北島店〉徳島県板野郡北島町中村字樫切２７－８０１２０－７１０－９７６営業時間平日 ９：００～１８：００第２・４土曜 ９：００～１５：００その他の日はご予約のお客様のみキッズスペース完備駐車場完備〈池田フレスポ店〉徳島県三好市池田町サラダ１６１２－２０１２０－８８１－４９２営業時間１０：００～１９：００定休日 第２水曜日駐車場完備取扱保険会社アフラック／オリックス生命／東京海上日動あんしん生命ＮＫＳＪひまわり生命／日新火災／セコム損害保険／損保ジャパン◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇
2012.12.05
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徳島のファイナンシャルプランナーとしてマネーや保険のアドバイスしています 【家計簿をつける前に】
こんばんは、徳島のファイナンシャルプランナー（有）ユウ・アイ・コンサルティング代表の小林です。 早、１２月・・・もうすぐ今年も終わりですね・・・そして、来年１月からは家計簿やお金の管理をスタートするのにちょうど良いですね。１月１日からスタートが切れるように、今から準備をしておきましょう！！！ 【家計簿をつける前に】家計簿をつける方がやりくり上手かどうかはもういまさらここでお話するレベルではありませんよね。 もちん家計簿はつけた方がいいですいや、つけなければダメです。 けど、こんな人は家計簿をつける必要はないと思います それは昨年一年間の世帯収入がだいたいどれくらいぐらいで昨年一年間の貯蓄がだいたいどれくらい昨年一年間の生活費がだいたいどれくらいで昨年一年間の税金がどれくらいで昨年一年間の生命保険や損害保険がどれくらい これを把握している人は家計簿をつける必要はないと思います。 逆に言うと家計簿をつける目的は日々のお金が合ったか合わなかったかじゃなくて一年間のざっくりとしたお金の把握と流れです。 もし、これが会社なら税務署に提出しなければいけないため一円単位まで正確に記入する必要がありますが家計簿の場合はどこにも提出しないので１００円単位（年間では１０００円単位）で切り捨てＯＫとします 家計簿は会社で言えば決算書です会社なら昨年一年間の利益がいくらで経費がいくら税金がいくらで社会保険料などがいくらこういう数字は把握しているでしょう 会社ならお金がまわらなくなればたちまち倒産です そんなコトにならないようにお金の流れの把握は一番大切ですよね 家庭に置き換えて考えてみてくださいあなたの家庭（会社）の社長はだれですか？ それはお金＝家計管理を任されている人があなたの会社の社長です（ダンナさんは一番の働き手の従業員？！）あなたが社長と考えれば 「家計簿は続かない・・・」「お金が管理できてない・・・」 なんて言えないですよね 今日からあなたは株式会社○○家の代表取締役社長として従業員（ダンナさん）が汗水たらして働いて得てきた売り上げと言うお金の管理をやっていくんだ！と言うつもりで頑張ってみてください 次回は【あなたの財布はお金が貯まる財布？】についてお話したいと思います。 ◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇ 【保険の店】北島店・池田フレスポ店では保険無料相談を随時開催しております。「保険の基本について」「効果的な加入方法」「現在加入保険の証券分析」「保険商品の選び方」などご相談頂けます。保険は自分で考え、選ぶ時代になりました。私どもはプロとして保険選びのサポートをさせていただきます。保険の店 （有）ユウ・アイ・コンサルティング弊社ＨＰもご覧くださいませ♪http://www.youicon.net/〈北島店〉徳島県板野郡北島町中村字樫切２７－８０１２０－７１０－９７６営業時間平日 ９：００～１８：００第２・４土曜 ９：００～１５：００その他の日はご予約のお客様のみキッズスペース完備駐車場完備〈池田フレスポ店〉徳島県三好市池田町サラダ１６１２－２０１２０－８８１－４９２営業時間１０：００～１９：００定休日 第２水曜日駐車場完備取扱保険会社アフラック／オリックス生命／東京海上日動あんしん生命ＮＫＳＪひまわり生命／日新火災／セコム損害保険／損保ジャパン◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇
2012.12.05
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徳島で保険相談はユウ・アイ・コンサルティングにお任せください ２０１３年４月から生命保険料が上がる？！
衝撃的なタイトルでスミマセン・・・・ファイナンシャルプランナーの小林です。消費税が上がると言うのに、ここに来て生命保険料まで！？そうなんです、金融庁は先日予定利率を引き下げるようお達しが出ました。これにより、各社どのように運用していくのかは、まだ決まっていませんが終身保険・養老保険・個人年金など貯蓄性をうたった商品の保険料を上げる可能性が高くなりました 何故、こんな事になるのでしょう。保険会社は、集めた保険料を資金に、株や債権で運用していますが、このところ運用状況が悪く、予定利率を下げて保険料を上げないと財政状況が悪くなると見込んでのことなのです。（既に加入している保険商品の予定利率は変わらないので安心してくださいね。）そして、この予定利率は保険料が決まる仕組みには欠かせない重要な要素なのです。セミナーに参加頂いたことのある方だと何度もお話させてもらっていますね覚えていますか？？保険料の決まる仕組みは、何だったでしょう？？・予定利率・予定死亡率・予定事業費率この３つですよね。つまり、予定利率が下がると言うことは、保険料が上がる・・・と言うことになるのです！そして、さらに予定利率の面白いお話を バブルの頃の予定利率はいくらだったかご存じですか？？約６％ぐらいあったのですこの頃に加入した、終身保険や個人年金はお宝保険と呼ばれています。保険会社は、この高い予定利率を約束してしまったために起こる保険の逆ざやを解消できずにいます・・・※現在の予定利率（１．５％）お宝保険をお持ちの方は、大切に守り抜いてくださいね(^o^)この続きはまたセミナーや個別相談でお話させていただきます【フレスポ池田店】の店内の案内〈作成中〉◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇【保険の店】北島店・池田フレスポ店では保険無料相談を随時開催しております。「保険の基本について」「効果的な加入方法」「現在加入保険の証券分析」「保険商品の選び方」などご相談頂けます。保険は自分で考え、選ぶ時代になりました。私どもはプロとして保険選びのサポートをさせていただきます。保険の店 （有）ユウ・アイ・コンサルティング弊社ＨＰもご覧くださいませ♪http://www.youicon.net/〈北島店〉徳島県板野郡北島町中村字樫切２７－８０１２０－７１０－９７６営業時間平日 ９：００～１８：００第２・４土曜 ９：００～１５：００その他の日はご予約のお客様のみキッズスペース完備駐車場完備〈池田フレスポ店〉徳島県三好市池田町サラダ１６１２－２０１２０－８８１－４９２営業時間１０：００～１９：００定休日 第２水曜日駐車場完備取扱保険会社アフラック／オリックス生命／東京海上日動あんしん生命ＮＫＳＪひまわり生命／日新火災／セコム損害保険／損保ジャパン◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇◆◇
2012.12.05
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