楽天カード申込の借入金額はどこまで入力する住宅ローンや奨学金の扱いを解説

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2026.09.06

テーマ：みんなの楽天カード知恵袋(841)

カテゴリ：楽天カードお得情報 & 楽天カード知恵袋

楽天カードを申し込んでいる途中で「借入金額」の入力欄が出てきて、急に手が止まってしまったことはありませんか？

「住宅ローンが残っているけれど全部入力するの？」「奨学金を返済中だけど、これも借入に入る？」と迷うと、間違った数字を入力してしまいそうで不安になりますよね。

私も申込項目をひとつずつ確認していたとき、この「借入」という言葉が思った以上に広く感じられて、一瞬モヤッとしました。

でも整理してみると、 楽天カードの申し込みで確認する借入金額は、住宅ローンや奨学金などを何でもまとめて足せばいいわけではありません。

まず確認したいのは、カードローンやキャッシングなど、現在利用している現金の借入です。

住宅ローンや奨学金は、それらと分けて考えると申込画面がぐっと分かりやすくなります。

この記事では、借入金額に何を含めるのか、住宅ローンや奨学金はどう考えればいいのか、迷ったときにどこを確認すればいいのかを順番に整理します。

■楽天カード申込の借入金額で最初に確認したいこと

申込画面で「借入金額」という文字を見ると、つい自分が返済しているものを全部思い浮かべてしまいます。

住宅ローン、奨学金、自動車ローン、カードローン、キャッシングなど、どれも広い意味ではお金を借りている状態です。

ただし、カードの申し込みで確認される借入について考えるときは、 すべてをひとまとめにせず借入の種類を分けること が大切です。

私が迷わなくなったのも、「借金があるか」で考えるのではなく、「どこから、どんな形で借りているか」で整理するようになってからでした。

まずは現在利用しているカードローンやキャッシングの残高を確認してみてください。

◇借入金額として確認しておきたいもの

申込前に、次のような借入がないかをチェックしておくとスムーズです。

消費者金融から借りている現在の残高
クレジットカードのキャッシング利用残高
カードローンで現在借りている残高
申込画面の説明で対象として案内されている借入

ここで間違えやすいのが「利用できる限度額」と「実際に借りている残高」です。

たとえばキャッシング枠が30万円設定されていても、実際には1円も借りていないなら、30万円を借りているという意味ではありません。

カードローンについても同じで、限度額ではなく現在の借入状況を確認すると整理しやすくなります。

■住宅ローンは借入金額に含めるべきか

いちばん迷いやすいのが住宅ローンです。

住宅ローンが1,000万円、2,000万円と残っていると、「この金額をそのまま入力したら、とんでもなく大きな借入額になってしまう」と心配になるかもしれません。

住宅ローンは、一般的なカードローンやキャッシングとは性質が異なるため、 カード申込時の借入金額を考えるときは分けて整理するのが基本 です。

そのため、住宅ローンの残高をそのままキャッシングなどの借入残高と足して考える必要はありません。

ここが分かったとき、私も「全部合計しなくていいんだ」とホッとしました。

ただし、住宅ローンを入力しなくてよいケースでも、住居費や住宅ローンの負担状況について別の質問が表示されることがあります。

申込画面に住宅ローンや住居費についての項目がある場合は、そちらには現在の状況を事実どおり入力してください。

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■奨学金を返済中の場合はどう考える

住宅ローンと同じくらい質問が多いのが奨学金です。

毎月返済していると「これも借入だから入力しなきゃ」と考えてしまいますよね。

奨学金についても、一般的にはカードローンやキャッシングと同じ感覚で借入金額へ合算するものではありません。

特に学生時代に利用した奨学金を毎月返還している場合、カードローンで現金を借りている状態とは分けて考えたほうが整理しやすいです。

ただし、申込画面の項目名や説明文は変更される可能性があります。

そのため、実際に申し込むときは、 入力欄のすぐ近くにある説明や注意書きを確認すること が大切です。

スマホなら、借入金額の入力欄が表示されたところで少し下までスクロールしてみてください。

対象となる借入について補足が表示されている場合があります。

「たぶん奨学金も入れるはず」と自己判断で数字を足すより、画面の案内を読んでから入力したほうが安心です。

■借入金額で迷ったときはこの順番で確認

私がいちばん分かりやすいと感じたのは、借入を一気に全部考えない方法です。

次の順番で確認すると、かなり迷いにくくなります。

借入金額の項目名を確認する
入力欄の近くにある説明文を読む
カードローンやキャッシングの現在残高を確認する
住宅ローンや奨学金は別に切り分ける
判断できないものだけ申込画面の案内で再確認する

特に大事なのは、最初からすべてのローン残高を電卓で足さないことです。

私は以前、借入という文字を見ただけで「返済しているものを全部合計するのかな」と考えてしまいました。

でも、カードローンやキャッシングを先に確認してから住宅ローンや奨学金を別枠で考えるようにすると、頭の中がすーっと整理できました。

◇借入がない場合も項目を飛ばさない

カードローンもキャッシングも利用していない人は、「自分には関係ない」と読み飛ばしてしまいがちです。

それでも申込画面では、選択肢や数字が正しく入力されているかを一度確認してから次へ進みましょう。

特にスマホでは、タップしたつもりが別の項目を選択していることもあります。

入力後に少し上へスクロールして、年収や住居情報などと一緒に見直しておくと安心できます。

■キャッシング枠を希望するかも確認しておく

借入金額の入力で混乱しやすい理由のひとつが、「現在の借入」と「これから希望するキャッシング枠」が同じように見えてしまうことです。

この2つは別に考えます。

現在の借入金額は、今どのくらい借りているかを確認するものです。

一方でキャッシング枠は、カード発行後に現金を借りられる利用枠に関する項目です。

ショッピングで使うことが目的なら、キャッシング枠を本当に必要としているかも確認しておきましょう。

なんとなく大きな金額を選ぶのではなく、自分の使い方に合わせて申込内容を整えるとスッキリします。

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■楽天カード発行後は買い物の順番も固定するとラク

無事にカードが発行されたら、楽天市場でポイントを取りこぼさない使い方も覚えておくと便利です。

私はセールのたびに考え直すのをやめて、 エントリー→クーポン確保→買い回り設計→決済日を寄せる の順番に固定しています。

最初にキャンペーンへエントリーし、次に使えそうなクーポンを確保します。

そのあと必要な商品だけで買い回りを組み、最後にポイントアップ条件を確認しながら決済日を寄せます。

この順番を決めてから、「クーポンを取るのを忘れた」「買ったあとにエントリーを思い出した」という取りこぼしが減りました。

難しい攻略をいくつも覚えるより、自分の中で順番をひとつ決めておくほうが続けやすいです。

■楽天カード申込の借入金額は種類を分けて考えれば安心

借入金額の入力で迷ったら、住宅ローンや奨学金まで慌てて全部合算するのではなく、まずカードローンやキャッシングなどの借入状況を確認しましょう。

住宅ローンや奨学金は、カードローンやキャッシングとは分けて整理する という考え方を持っておくだけで、申込画面はかなり読みやすくなります。

そして最後は、実際の申込画面に表示される説明を確認し、現在の状況を事実どおり入力すれば大丈夫です。

分からないまま数字を推測して進める必要はありません。

「住宅ローンも全部入れるのかな」「奨学金まで足すのかな」とモヤモヤしていた人も、対象をひとつずつ分ければ意外とシンプルです。

申込前にカードローンやキャッシングの残高だけ手元で確認して、落ち着いて入力を進めてみてください。

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