新米ＦＰ日記

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2008年10月15日

資金計画

(11)

カテゴリ：お出かけ

10月に入りめっきり寒くなってきました。

ここ最近は起きるのがつらくなってきました。（笑）

さて、金融情勢が不安定ですね。
株価が急落したかと思えば急上昇したり・・・。
今後はどうなるのか???

来週のセミナー、資金計画の内容なので
旬かも。
情報収集中です。

人生の３大資金といえば
・教育資金
・住宅資金
・老後資金
どれも高額なお金が必要。

ライフイベント表を書いて、
いつ・いくら必要かを明確にする。
必要な資金が分かったら資金計画をたてます。

積み立て。
財形や積み立て定期預金などを利用すれば
知らない間にお金を貯めることができます。
いわゆる強制貯蓄ですが、あればあるだけ

教育資金の準備として加入者が多い
こども(学資)保険。
これは毎月保険料を払って、満期時に満期保険金が
受け取れるもの。
親（契約者）が保険期間中に死亡した場合、以後の保険料が
免除になるという貯蓄＋保障を備えた商品です。
でも現在は貯蓄性がほとんどなく、多くの学資保険は
受け取り金額より払い込み金額が多くなる
「元本割れ」の商品も多いです。
いくら払っていくらもらえるのか、利回りはどれぐらいになるのか？
検討したほうがいいでしょう。

手堅い商品として人気のある個人向け国債。
1万円から購入できるのと、年に４回発行があるので
その都度金利にも注目です。
5年・10年とありますが、金利は定期預金よりもいいので
使いたいときに満期を迎える商品を買うのもオススメ。
ただ中途換金は直近の利子が引かれるので損をすることも。
償還時期に気をつけましょう。

大きく殖やせる可能性があるのが
株・外貨・投資信託。
ただ損をするリスクがあることも忘れずに。
あくまでも余裕資金で運用しましょう。

こうやって見てくると、資金を貯めるのには
いろんな商品があります。
分散投資で、コツコツ貯めていきましょう！

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