サラリーマンを定年退職した行政書士・ＦＰの生活・お金・開業徒然考

銀行からお金を借りすぎているかどうか

​「自社が銀行からお金を借りすぎているかどうか」を一瞬で見分ける方法**について解説します。主なポイントは以下の通りです。1. 借りすぎを判断する指標「債務償還年数」借入額が適正かどうかは、単なる金額ではなく、**「会社の稼ぎ（キャッシュフロー）に対して借入金が何倍あるか」**で判断します。計算式:借入金残高（貸借対照表の「長期借入金」など）÷ 年間キャッシュフロー（損益計算書の「利益」＋「減価償却費」）2. 適正ラインの目安計算された「倍率（年数）」によって、会社の状況を以下のように分類しています。10倍以内（青信号）： まだまだ借入の余力があり、新たな投資も検討できる健全な状態。10倍〜15倍（黄信号）： 借入がやや多くなっており、むやみな投資は控えるべき注意が必要な状態。15倍超（赤信号）： 借入過剰で非常に危険な状態。資金繰りが厳しく、収益性の改善が急務。3. 借りすぎた場合に起こる問題借入がキャッシュフローの15倍を超えると、年間の返済額が稼ぎを上回ってしまうことが多くなります。自転車操業のリスク： 返済のために新たな借入を繰り返す状況になりやすい。融資ストップの恐怖： 銀行から「これ以上は貸せない」と言われた瞬間に、資金ショート（倒産）の危機に直面します。まとめ「いくらまでなら借りて大丈夫か」を数字で把握することで、不安を解消し、根拠に基づいた経営判断（投資や追加融資など）ができるようになります。借入がキャッシュフローの15倍を超えると、年間の返済額が稼ぎを上回ってしまうことが多くなります。お問い合わせ​行政書士真鍋泰法務事務所​