【迷わず使える！】楽天カードを複数持ったとき「どのカードを使えばポイントが一番貯まる？」徹底ガイド

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2025.11.20

【迷わず使える！】楽天カードを複数持ったとき「どのカードを使えばポイントが一番貯まる？」徹底ガイド

テーマ：みんなの楽天カード知恵袋(291)

カテゴリ：楽天カードお得情報 & 楽天カード知恵袋

財布に何枚ものカードが並んでいて、どれを使えばポイントが一番貯まるのか迷ってしまう――。

私も以前、まさにその状態でした。

「カードＡ？それともカードＢ？」「今日はネットで、明日は街で…」と、“どれで払うべきか”考え疲れた日もありました。

でも結論から言えば、複数枚の‎楽天カードを持つときに最も重要なのは、還元率だけを比べることではなく「シーンごとに、使うカードを明確に決めておくこと」です。

ここでは、私自身が２枚の楽天カードを持ち、実践してきた経験をもとに、「どのカードを使えばポイントが最大化できるか」を具体的に、わかりやすくお伝えします。

また、まだカードを持っていない方にも、申し込みを検討してもらえるような魅力的な案内も盛り込みました。

複数枚を賢く使って、ポイントをストレスなくザクザク貯めていきましょう！

■まず理解しておきたい“楽天カードのポイント貯まり方”

私が楽天カードを持ち始めた頃、まず理解すべきだったのが「還元率」と「貯まる仕組み」です。

知っておけば、小さな迷いが大きな損失に変わることを防げます。

◇1．基本還元率は100円につき1ポイント（＝1％）です

楽天カードで支払いをすると、原則として100円につき1ポイントが貯まります。つまり、還元率1％です。

これは街でもネットでも同じ土台で「これだけは付いてくる」還元です。私の体験では、コンビニやスーパーで月に2万円決済しただけで「約200ポイント」貯まり、年に換算するとおおよそ2,400ポイント。

たった1％でも、使えば案外侮れません。

◇2．ネットの利用や楽天グループサービスで“倍率アップ”が起きる

楽天市場など、楽天グループのサービスを使うとポイント倍率が上がる「スーパーポイントアッププログラム（SPU）」という仕組みがあります。

例えば、楽天カード払いであれば、楽天市場での支払い分で「通常分1倍＋特典分1倍＝計2倍」になるケースも。さらに他のサービスを組み合わせれば3倍以上にもなります。

私も、楽天市場での大型セール時に「カードA」で決済したことで、通常1％しか貯まらないと思っていたところが“3％相当”になり、「あ、カード次第でこんなに変わるのか」と実感しました。

この２つをまず押さえておけば、「ポイントは貯まるけど、どれを使えばいい？」という迷いが半分くらい減ります。

■複数枚の楽天カードを持つ時に“どれを使うか決める”ための視点

私は現在、メインカードとサブカード、合計２枚の楽天カードを使い分けています。

その運用を通じて「迷ったらここをチェックすれば大丈夫だ」という視点を３つ明確にしました。

◇1．年会費・券種の違いをチェック

楽天カードには年会費永年無料の基本タイプのほかに、上位券種（ゴールド、プレミアムなど）があります。

私の例で言えば、年会費無料の「カードA」を日常使いに、年会費が必要だけど旅行や高額支出に強い「カードB（ゴールド券種）」を持っています。

このように、券種による「付帯特典」「還元率アップ条件」「限度額」などの違いを知っておくと、「今日は普通買い物だからカードA」「旅行代金だからカードB」とルールが立てやすくなります。

重要なのは、還元率だけで選ぶのではなく「そのカードを使った時、付帯サービスも活かせて得かどうか」を見ることです。

◇2．使うシーンを決めてルール化する

複数枚持っていると、「どれを使おう…？」と迷いが生まれがちです。そこで私が導入したのが、シーン別のルール化です。具体的には：

日常の買い物（スーパー・コンビニ・飲食）→カードA
楽天市場・ネットショッピング→カードA（支払いを楽天カードに設定）
旅行・海外・家電など高額支出→カードB

このように「シーンごとにカードを使い分ける軸」ができると、財布を出すときの迷いがぐっと減ります。

実際、私も「旅行だからカードB」と即決できるようになり、使いすぎ防止＆ポイントの取りこぼし防止につながりました。

◇3．キャンペーン・倍率条件・使えるサービスを確認する

どれを使えばお得かを考える上で大きなポイントが「そのカードを使うことでどれだけ倍率が上がるか」です。例えば：

毎月5と0のつく日は、楽天カード利用で楽天市場のポイント＋3倍になる日があります。
楽天カードを持っていれば、楽天グループのサービス利用で「ポイント最大7倍」という案内も。

つまり、支払いを「このカードですれば条件を満たせるか」を事前にチェックしておけば、ただ決済するだけよりも数倍お得になります。

私は毎月、ネットの大きな買い物をするときに「今日は5日・0日か？」「この支払いでキャンペーン対象か？」をスマホで確認してからカードを選んでいます。

これで「使って損した…」という後悔が減りました。

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■では、具体的に「どのカードを使えばいいか？」結論と実践ルール

先ほどの視点をまとめると、私がオススメする使い方は以下の通りです。

日常の少額支払いや街での買い物 → 年会費永年無料の楽天カード（基本タイプ）をメインに使う。
ネットショッピング（特に楽天市場） → 支払いカードを“楽天カード”に設定しておく。どの券種でも「楽天カード」で払うことがまず最優先。
旅行・海外・家電など「少し大きめの支出」 → 上位券種（ゴールド・プレミアムなど）を持っていれば、それを使って“＋αのメリット”を取る。

このルールを実践することで、カードを出すたびに「どれを使おう？」と迷う時間が減り、「今日はこのカード」とルーティン化できます。

私もこのルールを半年ほど運用しましたが、カード利用額が増えても「ポイントを取りこぼした感」がほとんどなくなり、使い心地がぐっと楽になりました。

■実践チェックリスト：支払い前にこの4つを確認しよう

支払いを行う前に、以下のチェックリストを頭の片隅に置いておくだけで、お得度が変わります：

この支払いは「日常／ネット／旅行・高額支出」のどれに当てはまるか？
支払い先が「楽天カードで支払える」か？（還元率1％確保）
「このカードを使うとキャンペーン・倍率アップの対象か？」を確認。
もし複数枚のカードを持っているなら、「今日はこのカード」と使う基準を決めておく。

私の場合、スマホのホーム画面にメモを貼って「日常はA／ネットもA／旅行はB」と常に確認できる仕組みを作りました。

迷う時間が減るだけで、使い方がより楽しくなりました。

■「こんな迷い＆失敗」を減らそう！よくあるパターンと対策

複数枚持つと起きやすい迷いや失敗があります。私も経験しましたが、以下を知っておくと安心です。

「カードAで支払えばもっとポイント貯まる？」と毎回迷う → 還元率がほぼ同じなら、最初に決めたルールを守る方がストレスが少ないです。私も「毎回調べてたら疲れたので、使い分けルールを明確にしました」。
「別の楽天IDでカードを作ってしまってポイントが分散した」 → 複数枚を持つ上で重要なのは、同一の楽天会員IDに紐付けておくこと。そうでないとポイント口座が分かれてしまい、運用が面倒になります。
「せっかくカードを持ってるのにキャンペーン条件を満たしてなかった」 → キャンペーンやSPU条件は「このカードを使うことが条件の一つ」という場合もあります。支払い前に「このカード＝対象カードか？」を確認すると損しません。

読者の皆さんにも、「あ、やっちゃった…」と思う瞬間がきっとあると思います。

私自身、最初は「どれ使おう？」と毎回カードを探していた時間を省くために、この運用に辿り着きました。

■体験談：私が2枚持ちに切り替えた理由と結果

私が楽天カードを２枚持つに至った背景を、少しお話しします。

以前、１枚だけ持っていたころ、ネットショッピングで「今日はこの買い物だからこっちを使えばポイント○倍だろう」と思いながらも、レジで「どっちだ？」と迷った末に「とりあえず普段使いのカード」で支払って、あとから「もったいなかった…」と反省したことがありました。

そこで「旅行・大きな支出用にもう１枚別の券種を持とう」と決断。実際に持ってから、旅行費用をそのカードで支払ったら「付帯サービスも使えた上に、ポイントも効率よく貯まった」という体験をしました。

具体的には、旅行前に「カードB」で飛行機・宿泊・レンタカーを一括決済したところ、付帯保険を活かせただけでなく、“特典分＋1倍”が適用されて、通常1％のところが2％になったケースもありました（正確な数値は券種・キャンペーンによって異なりますが）＝この実感が「使い分けの効果」を深く感じさせてくれました。

この経験から、「複数枚持つならシーン分けをしよう」という運用ルールが確立しました。

■まとめ：あなたにとって“ベストなカード使い方”とは？

ここまでお伝えしてきたことを、改めて整理します。

まずは1％還元がつく土台カードを持っていること （＝楽天カード）
複数枚を持っていても、同一楽天会員IDで紐づけておくこと
それでもカードを使い分けるなら、シーンごとに「このカードを使う」ルールをあらかじめ決めておくこと
ネットショッピングでは特に、支払いカードを楽天カードに設定しておくこと

もしまだ楽天カードを持っていない、または「もう１枚別の楽天カード券種を持とうかな」と検討中であれば、いまがチャンスです。

年会費無料の基本タイプをまず抑えて、使い慣れてきたら上位券種を検討してみてください。

申し込みは公式サイトから簡単にできますし、今なら入会キャンペーンなども多く実施されています。

ぜひ、こちらからチェックしてみてください

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複数枚をきちんと管理・使い分けすれば、財布もポイントもストレスフリー。私もこの運用のおかげで「どれを使おう…」と迷う時間がぐっと減り、楽天ポイントがザクザク貯まる実感を得られました。

あなたもぜひ、今日から“迷わず使えるカード運用”に切り替えてみてください。