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2023年06月01日

投資商品の種類と特徴

投資商品の種類と特徴
投資商品には本当にたくさんの種類がありますが、伝統的かつ代表的な投資先は

?@株式

?A債券

?B不動産

?Cコモディティ

?D預金

の大きく5つだけです。その他、ソーシャルレンティング、FX、ビットコイン等があるが長期投資を行う際にはオススメはしません(しても自身のポートフォリオの数%だけが好ましい)




次にそれぞれの特徴を見ていきます。

?@株式

株式とは、株式会社が個人や他の企業から資金を調達するために発行する「証券」のことで企業に出資して株式を受け取ったオーナー(株主)は、株式の値上がり(キャピタルゲイン)や配当金(インカムゲイン)によって、利益を得られる可能性があります。

株式の種類は豊富にあるため、ここでは割愛しますが、主には全世界へ投資する「全世界株式」や国別の株式、「先進国株式」や「新興国株式」、個別株式もセクターと呼ばれる業種区分(米国では代表セクターが11種類、日本でも17〜33種類)があります。

株式の特徴は一般的にハイリスク・ハイリターン(1年間で半値になったり、2倍になったりすることもあります)。
(全世界株インデックスファンドへの)長期的投資(20年以上)の利回りは年利4〜12%。値下がりリスク、倒産リスク、為替リスク等があります。インフレーション(お金の価値の低下)に強いです。





?A債券

債権は、国や地方公共団体、企業などが資金調達のために発行する「借用書」みたいなもので、債権を購入した投資家は、債券価格の値上がりや利息によって利益を得られる可能性があります。

ちなみに、潰れなさそうな国・企業(=信用度の高い発行体)が発行した債券は、踏み倒されるリスクが小さい代わりに、利回りが低くなる傾向があります。

 債権の特徴は一般的にローリスク・ローリターンで、長期的な期待利回りは年利0.3〜4.2%。値下がりリスク、債務不履行(お金を返してくれない)リスク、為替リスク等があります。

?B不動産

不動産は

a)住居(アパート・マンション・ワンルーム・シェアハウス)

b)宿泊施設(民泊・ゲストハウス)

c)テナント(倉庫・駐車場・商業ビル)

d)太陽光発電

の大きく4種類の投資先があり、家賃収入や物件の値上がり益で利益を得られる可能性があります。

現物の不動産に直接投資することも出来るし、不動産に投資している「ファンド」に投資することでオーナーになることも可能です。

不動産の特徴は一般的にミドルリスク・ミドルリターンで長期的な利回りは年利4.0%〜6.0%と言われています。

空室リスク、値下がりリスク、災害リスク、売りたいときに売れないリスク等があります。

株式や債券同様にインフレーションに強いです。

現物不動産に投資をする場合、株式と違って銀行からお金を借りることが出来ます。(株や債券と違って住宅ローン・借金が出来ます。)

投資に必要な資金が多いです。
(株は100円から出来ますが、住宅は購入に数百万円以上かかります)

経費を使って節税が出来ます。
(確定申告)

他の投資と比較して管理の手間がかかります。

不動産ファンドに投資する場合、少額で数多くの物件に投資することが可能で管理の手間が一切かからず、株式と同様に売買できます。



?Cコモディティ(商品)

コモディティとは、原油などの「エネルギー」、金・プラチナなどの「貴金属」、トウモロコシや大豆などの「穀物」などのことで、これらの商品に投資しておくと、値上がり益によって利益を得られる可能性があります。

代表的なものは金・ゴールドで、特徴は一般的には安全資産と呼ばれているが意外と値動きが激しいハイリスクな資産です。

長期的な利回りは年利1.3%程度。

値下がりリスク、為替リスク、保管リスクなどがあります。

インフレーションに強いです。

世界的に価値が認められており、太古の昔から重宝されているが利息や配当金は出ません。

不況時に値上がりすることもあり、「有事の金」と呼ばれる。
(戦争時や大不況・恐慌、最近ではコロナやロシア・ウクライナ戦争、シリコンバレー銀行破綻などで金価格は上昇しましたね)

?D預金

銀行にお金を預けることで利子が受け取れます。

普通預金・定期預金があります。

日本における現在(2020年)の普通預金の金利は大体0.001%、ネット銀行で最大0.2%です。

預金の特徴は1,000万円までは元本保証、超低金利で日本ではほとんどお金は増えません。

外貨預金は高金利だが、、為替リスクがあります。

インフレーションに弱いです。
(国の信用低下でも、GDPの低下でも、時折投機目的でも変動があります)

まとめ

長期的に見れば株式一択だが、リスクが高く、元本割れの可能性があります。

年齢や自身の正確に合わせてリスク分散のために?@〜?Dを組み合わせて、自身のポートフォリオを組んでいくことが大切です。

あくまで投資の最終決定は自己判断、自己責任で行う必要があります。

個人的にお金の勉強して一番驚いたことは普段使っているお金の価値が日々変動していることでした。
小さいころからお小遣い等で慣れ親しんでいるお金が、為替の情報を見ると日々変動し、それに合わせて株価の上下が組み合わさり、各企業の価値も変化し、どんな物も一定の価値が保たれているわけではないということが、当たり前のことなんですが、個人的には一番衝撃的な事実だったのを覚えています。

こんな感じでお金の勉強・まとめについても発信していきますので今後ともよろしくお願いします。

今回の記事が皆さんの資産形成の一助になれば幸いです。

本日も最後まで閲覧していただきありがとうございました。

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本当に最後までご閲覧ありがとうございました。



2023年05月31日

資産運用の最適解!? ~楽天カードを活用した資産運用術~?B




皆さんこんにちはあるいはこんばんは!

今回も「投資」をテーマにお話しをします。

皆さんは「リスクを負いたくないけど投資はしたい」と思ったことはありますか。
私は日々思います。

そしてリスクなしで投資によるリターンが出来るとしたらアナタはどうしますか?

基本的にリスクなしでハイリターンの商品は基本的に詐欺商品ばっかりです。

ですが、今回は低リスク(ほぼゼロ)のロー(ノー)リスクでのリターンが得られる資産運用方法を紹介します。
記事を最後まで見て、詐欺かどうかは自己判断でお願いします。

まだ楽天カードを作成していない人は以下の本を参考に作成してみましょう!



さて本題に入らせていただきます。
ポイントによる資産運用編

結論、投資信託は「全世界株式」か「米国株式」のインデックスのどちらかを選べばOKです。具体的な投資信託先は全世界株式なら「eMAXIS Slim 全世界株式 オールカントリー」、米国株式なら「eMAXIS Slim 米国株式 S&P500」へ、ETFであれば「VT」か「VOO」へ投資することをオススメします。どちらも楽天証券で購入が可能です。

今回は、インデックスファンドの取り崩し方法で有名な「4%ルール」を提唱したトリニティ・スタディやインデックス投資の名著「ウォール街のランダムウォーカー」で紹介されている「S&P500インデックスファンド」を参考にポイント投資の先々を計算してみます。
あくまで過去でのデータをもとに計算したもので、この先を保証するものではなく、 投資は自己責任、最終判断は自身でするもの ということを念頭にお話ししていきます。




さて、前回までの?@〜?Dを行うことで約27,695ポイントがほぼ無償で獲得できました。

それを今度は積み立てNISAで20年間運用します。

その際、楽天証券で積み立て設定を行うと積み立て金額の1%(上限50,000円)がさらにポイントで返還されますので上記のポイントに+2,769ポイントが加算されると計30,464ポイントが一年間で積み立てすることが出来ます。

 積み立てNISA(投資による運用益が非課税となる国の制度)で一般的なインデックスファンド「米国株式 S&P500」で20年以上運用すると期待利回りが+4〜+12%と言われているため、最初に投資した1年間分の30,464ポイントが20年後に投資運用して受け取れる金額は66,750円(年利+4%)〜293,865円(年利+12%)となります。
 年30,464ポイントを12か月で分け、月約2500ポイントを運用益+4〜+12%で20年間積み立て投資運用した(毎月2,500ポイントを20年間投資し続ける)とすると、20年後に想定される金額は912,594円(年利+4%)〜2,302,884円(年利+12%)となります。

ちなみに楽天証券では月50,000円まで積み立て投資の設定を行うと+1%分のポイントがキャッシュバックされます。

つまり、年間3,600ポイントキャッシュバック(2023年5月31日現在)されるのですが、これを先ほどの積み立てNISAで月500円資産運用すると、20年後に受け取れる金額は66,750円(年利+4%)〜293,865円(年利+12%)となります。

 年3,600ポイントを12か月で分け、月500ポイントを運用益+4〜+12%で20年間運用したとすると、20年後に想定される受け取り金額は182,380(税引き後145,904)円(年利+4%)〜460,353(税引き後368,282)円(年利+12%)となります。

そのため月50,000円までの積み立て投資を考えるのであれば楽天証券が非常にオススメですね。

まとめ

・ポイントというオマケでロー(ノー)リスクでリターンが得られる。
→20年後の期待金額は66,750円(年利+4%)〜貰える。
・積み立て投資を行えばさらにお得。
→20年後の期待金額は912,594円(年利+4%)〜貰える。
・楽天証券での積み立て投資はさらにさらにお得。
→積み立てで+1%分ポイントがもらえて、それをさらに運用すると受け取り金額は182,380(税引き後145,904)円(年利+4%)〜貰える。

私は実際に楽天証券で上記のことを踏まえて「eMAXIS Slim 米国株式 S&P500」でポイント投資を始めて、投資資金を増やし、米国の個別株にてポイント投資で100万円を達成しました。

ポイント投資で100万円達成の主な流れは楽天ポイントは全部「eMAXIS Slim 米国株式 S&P500」へ投資し、ある程度まとまった運用額が得られたら投資信託を解約し、換金する。その資金で米国の個別株を選定して投資を行うといった流れですが、、。
いつかまた「ポイント投資で100万円達成」の話も出来ればと思います。

今回の記事が皆さんの資産形成の一助になれば幸いです。

本日も最後まで閲覧していただきありがとうございました。

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本当に最後までご閲覧ありがとうございました。


posted by ひかりえ at 23:56| Comment(0) | TrackBack(0) | 投資

2023年05月30日

資産運用の最適解!? ~楽天カードを活用した資産運用術~?A





皆さんこんにちはあるいはこんばんは!

今回は「投資」をテーマにお話しをします。

皆さんは「リスクを負いたくないけど投資はしたい」と思ったことはありますか。
私は日々思います。

そしてリスクなしで投資によるリターンが出来るとしたらアナタはどうしますか?

基本的にリスクなしでハイリターンの商品は基本的に詐欺商品ばっかりです。

ですが、今回は低リスク(ほぼゼロ)のロー(ノー)リスクでのリターンが得られる資産運用方法を紹介します。
記事を最後まで見て、詐欺かどうかは自己判断でお願いします。

前回に続き?A生活費の支払いを「楽天カード」または「楽天Pay」、「楽天Edy」にすることによって得られるポイント数についてお話をしていきます。

まだ楽天カードを作成していない人は以下の本を参考に作成してみましょう!



さて本題に入らせていただきます。
楽天ポイントはもはや副収入・出来る資産運用は?

?@ 楽天生活圏へ移住するためにはややめんどくさいことがありますが、基本的には一度行えばあとは何もしなくて良いので一回だけ頑張りましょう。

それだけで(2023年現状)快適な楽天のポイントライフが待っています。

?A 楽天カード(クレジットカード)のポイント還元率は1%、つまり100円使うと1ポイント返ってきます。

楽天Payのポイント還元率は1.5%、つまり200円使うと3ポイント返ってきます。

さらに楽天ポイント加盟店ならさらに+1%ポイントが還元されるためクレジットカードでも楽天Payでも200円使うと4〜5ポイント返ってきます。

つまり生活費で使用した金額の1〜2.5%が楽天ポイントで返ってきます。

例えば毎月の生活費が20万円だとすると月2000ポイント(ポイント還元1%換算計算)、年間24000ポイント返ってきます。

?B ポイント活動として「楽天PointClub」と「PointScreen」を毎日ポチポチすると一日5以上ポイント、年間1825以上ポイントがもらえます。

?C ふるさと納税をすること。

楽天お買い物マラソンを利用したポイントバックを行うと「節税」だけでなく利益まで出ることもあります。

例えば日本人平均年収の430万円を基準にすると実質負担2,000円(事務手数料)で行える寄付上限の目安は46,700円となります。

納税時の手続きが面倒な人はワンストップ条例(ふるさと納税件数が5件以内)がオススメです。

ここでふるさと納税額をショップ買い回り最大で5,000×4件+26,000×1件行ったとします。

そうするとそれぞれポイント倍率が基本の倍率5.5倍(楽天会員+1倍、楽天カード+2倍、楽天銀行+楽天カード+1倍、楽天証券+1倍、楽天市場アプリ+0.5倍)と+1倍、+2倍、+3倍、+4倍となるため、それぞれ275ポイント+325ポイント+375ポイント+425ポイント+2470ポイントの計3870ポイントとなります。

(あくまで参考値で、日常的な商品購入やその他のポイントUp方法を活用すると、これより増えることがあり、よりお得になります)

ふるさと納税を行うと節税されて返礼品が受け取れて、さらに1,870ポイント(3,870ポイントから事務手数料の2,000円分を引いた値)が受け取れます。

?D 全てのポイントを投資すること:ポイントってそもそも収入にはなくてオマケみたいなものですよね?

それが無くなっても生活が困窮することはないですよね?

そういった資産を投資に回しましょう。

これが今回お伝えする「 低リスク(ほぼゼロ)のロー(ノー)リスクでのリターンが得られる資産運用方法 」の資金となります。

上記の1年間で集められるポイント数を簡単に計算します。

すると、?@〜?Dを行うことで約27,695ポイントがほぼ無償で獲得できました!!

楽天ポイントの素晴らしい点は上記のポイントのうち通常ポイントをそのまま投資に使用することが出来ます。一部は期間限定ポイントとなり、投資には使えませんが、楽天Payが使用できるお店であれば通常のお金と同様に使用が可能でさらに楽天ポイントがもらえます。
(例えば、期間限定ポイントが2000ポイントあり、楽天Payで支払うと1%分の20ポイントが通常ポイントとしてもらえます。さらに楽天ポイント加盟店であればさらに+20ポイント貰えるため、ポイントでポイントが生まれる状態になります)

今回獲得したポイントを投資に回すことができれば、低(ほぼゼロ)リスクでのリターンが得られる資産運用方法が完成となります。

投資先については以下のお金の大学を参考に決めていきます。

本当の自由を手に入れる お金の大学 [ 両@リベ大学長 ]

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感想(792件)




実際の投資先については次回の記事でお話出来ればと思います。
本日も最後まで閲覧していただきありがとうございました。

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本当に最後までご閲覧ありがとうございました。
posted by ひかりえ at 23:37| Comment(0) | TrackBack(0) | 金融

2023年05月29日

資産運用の最適解!? ~楽天カードを活用した資産運用術~




皆さんこんにちはあるいはこんばんは!

今回は「投資」をテーマにお話しをします。

皆さんは「リスクを負いたくないけど投資はしたい」と思ったことはありますか。
私は日々思います。

そしてリスクなしで投資によるリターンが出来るとしたらアナタはどうしますか?

基本的にリスクなしでハイリターンの商品は基本的に詐欺商品ばっかりです。

ですが、今回は低リスク(ほぼゼロ)のロー(ノー)リスクでのリターンが得られる資産運用方法を紹介します。

結論は

?A生活費の支払いを「楽天カード」または「楽天Pay」、「楽天Edy」にすること。
?Bポイント活動として「楽天PointClub」と「PointScreen」を毎日ポチポチすること。
?Cふるさと納税をすること
?D全てのポイントを投資することです。


?@「楽天カード(クレジットカード)」の具体的な申し込み方法にオススメの書籍はこちら


この本の良いところは簡単にわかりやすく楽天カードの登録方法が記載されており
オススメの投資先まで明記されているところです。

次回は?A生活費の支払いを「楽天カード」または「楽天Pay」、「楽天Edy」にすることで得られるメリットをお伝えしたいと思います。
最後までご閲覧ありがとうございました。

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本当に最後までご閲覧ありがとうございました。
posted by ひかりえ at 22:09| Comment(0) | TrackBack(0) | 投資
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皆さんこんにちはあるいはこんばんは! ヒカリエブログのヒカリエです。 簡単に自己紹介をします。 普段はリハビリテーションを行っており、患者さんとお話を楽しみながら日々臨床に勤しんでいます。 理学療法士歴10年以上、医療に携わりながら患者さん(色々な社長さんや投資家さん)を通して金融に興味を持ち、FIRE「Financial Independence(経済的自立)> Retire Early(早期退職)」を目指すブロガーです。 個人的にリハビリの仕事は大好きで続けていきたいので、主には生活の不安を無くすために投資を通して経済的自立を目指しています。 楽天のポイ活+楽天経済圏での活動+ポイント投資で100万円を達成!
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