東京ダウンタウンサバイブ

2018年03月16日

【SBI証券】NISAにするか、つみたてNISAにするべきか？今はNISAに決まってんだろ！

花粉症の症状がひどくなってきた

夜中に鼻をかむために目覚めること数回…。

おかげで朝から眠い。

危うくこんな本に手を出しそうになったが、はたして有効なのか？

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果たして信じる者は救われるのだろうか？

NISAとは？

さて、今日は NISA の話。

投資をしている人なら誰でも知っているNISAだが、改めて簡単にまとめておく。

NISAとは 少額投資非課税制度 のこと。

2014年から始まった制度で、年間120万円が非課税投資枠となっていて、非課税期間は5年だ。

この金額内であれば利益に対して通常20％かかる税金がゼロとなる。

対象の金融商品は国内外の株式・ETF、そして投資信託だ。

一方、今年2018年から始まったのが つみたてNISA である。

こちらは非課税投資枠が年間40万円で、非課税期間は20年となっている。

対象の金融商品は条件を満たした投資信託のみだ。

今はこのどちらかのNISAを選択して利用することができる。

どちらにするか一見悩みそうだが、この 両者はまったく別物 だ。

一言でいうと、NISAとは 利益を追求 するもので、つみたてNISAとは 資産形成用 だ。

各人が考える投資目的に合わせて利用すればよい。

注意すべきはその利用できる期間だ。

NISAは2023年までしか使えない。

それに対して、つみたてNISAは2037年まで利用可能だ。

NISA一択！

それで、ぷりん将軍はどちらのNISAを使うかといえば、もうNISA一択である。

理由はいくつかあるが、長くなるので説明しない。

NISAが使える2023年まではNISAを使い続ける予定。

2024年になったらつみたてNISAを使うかもしれない。

いやあ、それでも使わないかなぁ。

つみたてNISAを使わない理由を一つだけ書いておく。

それは簡単な話で、 iDeCo（個人型確定拠出年金） を利用しているから。

多少の違いはあるけれど、つみたてNISAとiDeCoは商品としてほぼ同じ。

iDeCoに入っているなら、さらにつみたてNISAまで利用する必要性は少ないと思う。

今年のNISAで買ったもの

つみたてNISAの話はやっぱり長くなりそうなので、ホントに終わり。

ここからは今年のNISAで買ったものを紹介したい。

簡単にこれまでの利用歴をまとめておこう。

まず、制度が始まった2014年はアメリカの有名なETFの VT に突っ込んだ。

これは利益が出たときにもう売却済みだ

そして2015年は アセアン株 に資金を投入。

こちらは今もホールド中だが、収支はややプラスというところだ

2016年は JREIT を大量購入した。

これはもう完全にヤラれている

期間満了の2020年までホールドを続けて、分配金でトントンになるかなという感じ。

昨年2017年は、ヨーロッパ株と債券のETF、アセアン株などいろいろ購入。

これもホールド中で、収支はトントンである

そして、今年はこんな感じでアメリカの株とETFを90万円分購入。

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アマゾンはずっとほしかったのだが、ようやく今年購入。

タイミング的にかなり遅いが、それでも1株だけは持っておこうと思った次第。

あとはETFばかりで、インド株対象のものとアメリカのREIT対象のもの、そして高配当株のものだ。

残りの30万円分はテキトーに選んだ国内の単元未満株と、新興国債券のETFを購入。

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