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最近「投資を始めた」という話をよく聞く。『新NISA』による、投資ブームだ。今では金融庁が特設サイトまで作って『投資』を推奨しているけど、かなり違和感がある。株式投資について本当に知らなければならない情報の露出が、あまりに少ない。『皆のお金を増やす』というのが本来の目的のはずだ。でも恐らく結果は真逆で、新NISAで株式市場に参入した多くの人はお金を失うことになるだろう。今日のテーマは「株式投資」ボクが考える株取引の本質と、不動産投資との違いについてのお話。これから株を始めようという方には、ぜひ読んでいただきたい。・株の『売却益』はどこからやって来るのか?株で利益を得る方法は、大きく分けて2種類ある。(厳密に言えばもっとあるが)まずは『配当金』。これは企業が経営によって得た利益を、株主に分配するものだ。特定の『権利付最終日』に株を保有している人に対して、『●株あたり●円』のように配られるお金だ。もう一つが『売却益』ご存じと思うが、株価はつねに変動する。安い時に買って、高くなった時に売れば、その差額が『売却益』として儲かる。そして多くの人が認識していないのが『株の売却益はどこからやって来るのか?』ということ。何もないところから、お金は湧いてこないからね。実はこの『売却益』は、企業業績によって生まれたものではない。高く買って安く売ってしまった人の『損失』が回ってきているだけだ。つまり株式市場というのは、株主同士で利益の奪い合いをしている。はっきり言ってしまうと、『競馬』や『パチンコ』と本質は変わらない。そしてプロや超高性能AIも、他の株主たちからお金を奪う気満々で参戦している。数十億もの大きなお金を動かせるトレーダーや投資企業は、株価が上昇する『熱狂』と下落する『恐怖』を巧みに使い、相手を蹴落とそうとする。『株を買う』ってことは、ガチのプロたちと同じ『戦場』でお金の奪い合いに参加するってことだ。あなたはそこで、生き残る自信があるだろうか?・株価はなぜ上がるのか?多くの人が誤解しているが、株価は企業業績が上がるから上昇するわけではない。株価は、買う人が多ければ上がるし、売る人が多ければ下がる。いわゆる『需要と供給』によって価格が決まる。それだけだ。業績が良い会社の株価が上がることが多いのは、買う人が多いだけにすぎない。だから、決算発表で『増収増益』が発表された直後の利益確定売りで、株価が大きく下がることも珍しくない。さらに言えば、株主が『現金が必要になった』『他のもっと良い投資先に資金を移す』といった、まったく関係のない事情でも、株が売られて価格が変動する。業績と株価の上下は、直接的には関係ない。ここで理解しなければならないのは、チャートの波は、みんなで作ってるってこと。参加者が増えれば波は上がるし、参加者が抜ければ波は下がる。株をやるほぼ全員が『売却益』で儲けたいはず。だから株式市場というのは『参加人数が少ないうちに参加して、最大のところで誰よりも先に抜けるゲーム』とも言える。最近でいうと、日経平均が4万円を超えたあたりが参加者が最大になったタイミング。問題は、この先の参加者が増えるかどうか?新NISAで投資初心者が参戦した後で、さらに参加する人ってどれだけいるんだろう?ウォール街のランダムウォーカー 原著第13版 株式投資の不滅の真理・株には必勝法がない株式投資が難しい理由のひとつが、過去の市場パターンが参考にならないということだ。どれだけ昔のチャートを研究しても、未来は全く違う動きをする。前述のとおり、チャートの波形は市場のみんなで作っている。時代によって株主は変化するし、AIの取引も変化し続けている。そもそも利益の奪い合いのゲームなので、AI同士が闘いはじめると、これまでのパターンにない波形になるのは必然だ。だからどれだけAIが進化しても、永遠に儲け続けられるソフトは絶対に出てこない。原理的に「絶対に儲かるパターン」が作れないのだ。その中でできることと言えば、できるだけ確率を上げること。たとえばドルコスト平均法を安定株でひたすら続ければ、利益を得られる可能性は高いだろう。それでも絶対ではないし、時期によって確率も変化する。そもそも『安定株』なんてものが存在するのかも怪しい。株式投資の「正解」は誰もわからない。この先、株価が上がるのか?下がるのか?答えは誰にもわからない。・国外投資は為替に注意米国株は、ずっと上がり続けているから手堅い。そんな話をよく聞くけど、果たして本当かな?海外で投資をするときは、その国の通貨で金融商品を買うことになる。いまは円安で1ドルが155円。つまり最も高いレートで、他国の金融商品を買わなくてはならない。たとえば米国株で10%の利益が出ても、その時に円が去年の130円台に戻ったら損をする。投資ブームが起きると、利回りの高い外貨や海外株を買わせる手口が横行する。海外への投資は、為替の変動も考慮した冷静な判断が必要だ。・株と不動産の違い株と不動産の違いで大きいのは、難易度。ボクが株を3年間みっちりやって理解できたのは『正解がない』ということ。どれだけ勉強しても、確実な必勝法はないし難易度も高い。一方で不動産投資には、正解がある。本を30冊ほど読んで勉強するだけで「必勝法」が見えてくる。トラブルが起きたときも、解決策の「正解」があるしそれらの情報が、本でもWEB上でもオープンにされている。誰でも勉強して真面目にやれば、利益を出せる。『再現性がある』のが不動産の大きな特徴だ。数年前まで、株式投資を研究してたことがある。JPX400と日経225の全銘柄の過去30年分のチャートの動きを分析しまくり、毎日トレードを繰り返した。でもメンタルの維持が大変で、本気でやるのはやめてしまった。不動産の方が先に軌道に乗りはじめたというのもあるけど、今は個別株で遊ぶ程度。それでも最近の市場はちょっと危ないので、数ヶ月前にすべて売却したところだ。確かに株のトレードはおもしろいし、あれほど刺激的なゲームはない。実際にそれで、数億円の資産を作る人がいるのも確かだ。その一方で株は『個人投資家の9割が損をする』と言われてる。金持ちになる手法として宝クジより高確率ではあるが、負けの確率の方が圧倒的に高い世界だ。それを理解した上で臨むのであれば、株式投資というギャンブルは本当に楽しいと思う。みなさまの株取引に、幸あることを願う。
2024.05.16
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ボクが通う勤め先、港区のとあるビルの会議室。上司が出張中で、ゆったりした空気の中、同僚たちが雑談をはじめた。みんな大好き『ボーナス』の話だ。そんな時、仲の良い同僚が冗談半分・イヤミ半分でボクに話を振ってきた。同僚:「ソーリムさんは、実績(ボーナス査定)に興味ないもんね〜」ボクも相手の期待に応え、イヤミたっぷりのジョークで答える。ソーリム:「うん、1ミリも興味ない。ボーナスが20〜30万円変わろうと誤差だね」同僚:「そんなセリフ言ってみて〜」そう、ボクは会社経営や不動産投資をしていることを、上司や同僚に隠していない。積極的にこちらから言うことはないけど、年収や活動内容についても聞かれたら答えてる。これまでは、会社に対して副業をしていることを『秘密にした方が良い』というのが定説だった。ところが時代は変わり、最近は『副業』が推奨される世の中になった。ボクの体感でも『公開するメリット』が、増えた気がする。本日のテーマは、副業の公表について。実際に会社に対して、『副業』や『会社経営』をオープンにすることで、なにが起きるのか?実体験を元に解説する。・どういう場合に公表がOK?まずオープンにするなら就業規則が「副業OK」の会社であることが前提。というか、政府ですら推奨してる時代に「副業NG」とか言ってる会社は、時代にかなり遅れてる。思い切って『転職』も検討した方が良いかもしれない。あと、労働基準法等を平気で無視する、ブラック企業の場合も言わない方が良い。法律を前提にした議論が通用せず、思わぬ被害を受けることがある。まぁ、イマドキそんな会社があっても潰れるのは時間の問題なので、これもやっぱり転職を検討すべきとは思うが・・・副業禁止の公務員のような『やむを得ない状況』の場合は、言わない方が良いだろう。・自分の意思を明確に伝えられる副業をオープンにする最大のメリットは、会社に対し『意思を明確に伝えられる』ことだ。ボクが会社に求めていることは『出世やボーナスのための、無駄な仕事をさせないでほしい』『毎日定時で退社したい』だ。上司にもハッキリと伝えている。もちろん、トラブルの緊急対応時は仕方ないが、平時であれば定時で帰る。もし副業を公表してない状態で、こんなことを言うものなら「これから受験を控えてるお子さんもいるのだろう?」と、上司に余計な心配をされてしまう。でも相手がボクの情報を知っていれば、なぜ出世を望まないかも理解してもらえる。お互いに、ムダな探り合いをする時間も省けるわけだ。・投資の相談がくる自分の投資活動をオープンにしていると、同僚や上司からいろんな相談を受ける。不動産や家の相続に関する相談。家族が経営している会社の相談。投資の相談自宅のリフォームの相談会社に忠実と思っていた上司も「じつは投資やFIREに興味がある」なんてことが判ったりする。こんなところから変な人間関係ができて、会社での仕事が円滑に進むことも少なくない。いますぐプライベートカンパニーを作りなさい!・仕事で役に立つ経営者をしていると、一般の人よりは法律や会計に詳しくなってくる。すると会社で法律的な問題が出たときに、相談されることがある。こんな感じで、不動産投資で身につけたスキルが、サラリーマン業で活きることが多々ある。ボクの場合は他にも、事務所のリフォーム担当を任されている。もちろん、そこで工務店レベルのスキルを存分に活かしているのは言うまでもない。・余計な仕事を振られない「出世」と「昇給」に興味がないことをアピールすると、無駄な仕事が回ってこなくなる。たとえば上司にアピールするためのプレゼンなどは、ボクではなく出世を目指しているメンバーに回される。あとは出世と関係ない、「ゆるい」部署に異動させてもらったり。情報をオープンにすることで、職場内で副業に適したポジションを取ることができる。もし上司に直接言うのが難しければ、情報収集役の人に雑談レベルで吹き込んでおけばいい。わざと自分の噂を流し情報を操作して、上司の動きをコントロールすることだってできる。・みんなの仕事のジャマをしないボクは上司に対して「昇給には興味がない」「この会社は副業だ」と明言はしているものの、人並みにやるべき仕事はしているつもりだ。いくら副業だからって、サボって良いわけではない。上司の指示は素直に聞くべきだし、周囲のチームの実績の妨げになってもいけない。個人の実績はどうでもよくても、チームの実績のためには頑張るべきだと思ってる。お金をもらって働くからには、会社の利益のためにキチッと働くべきだ。・公表するデメリット副業する人が認められる世の中にはなりつつあるが、まだまだ少数派。ましてや、サラリーマンの方を『副業』と言い切れる人は少ないだろう。公表するなら副業していない『多数派』から、いろんな目で見られながら仕事をする覚悟が必要。当然その中には、ねたみや嫉妬といったネガティブな視線もある。幸いなことにボクは、他人の視線をまったく気にしないメンタルを持ってるので、デメリットにはならないのだけどね。少しでも自分が繊細だと思うなら、一度周囲の人たちを見回して考えた方が良いかもしれない。アベプラに出演したよ!動画はコチラ世界一のお金持ちを作る実験のコラムは、コチラボクが社会人になりたてだった頃と比べると、会社での働き方はだいぶ変化したと思う。年功序列は完全に消え去ったし、サラリーマン業だけで満足な収入を得られる時代じゃなくなった。今後、日本人の収入が下がり続けるにつれて「副業」するのがアタリマエになるだろう。そんなとき、経営者をしながら勤め人としてどう働いていくのか?副業サラリーマンとしての生き方が、これからは問われる時代かもしれない。
2024.05.15
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