元銀行員のよもやま話

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2010.07.19

元銀行員のメインバンクを見直す時には？

カテゴリ：カテゴリ未分類

猛暑が続きますね？

さて・・久しぶりの（銀行取引の）話です・・・

メインバンクを選ぶ時は、下記の4つの要件を満たしていることが決め手となりますが・・

このように取引を見直すことによって、必要とあればメインバンクを変える決断も必要となってきますよね？

ただし、あまり頻繁に変えすぎると、金融機関からの信用を失うことがありますので要注意です・・・

1. プロパー融資の金額…これは保証協会付きではない、銀行直接の融資額を指します。

この金額の多い銀行は会社の内容を評価して、積極的に支援をしようという意識が高いと言えます。

逆に保証協会付きの融資しかしてくれないような銀行は、その会社に対してリスクを取る考えがないということなので、取引をする意味があまりありません。

2. 担保の設定額…前述1とこの担保の設定額で、無担保融資の額を割り出すことができます。

プロパー融資の金額が大きな銀行でも、担保がガチガチに設定されていれば融資にあまり積極的だとは言えないでしょう。

3. 融資の形態…銀行が一番融資しにくい形態が、証書貸付による長期資金です。
これが多い銀行は大切にすべきです。

一方、銀行にとって最も簡単な融資形態が手形割引です。

しかも、手形の銘柄を優良企業だけに限定しているような銀行は、優良企業の信用力に頼っ

ているだけで、取引している中小企業の信用力などほとんど評価していないことになりま

す。

4. 預金残高…預金は質権設定していなくても、返済が滞った場合には差し押さえることができるので、銀行にとっては一定の債権保全効果が見込めます。

預金残高に対し3倍以上の借入残高が無い場合（預金での借り入れのレバレッジをは預金残高

=プロパー融資額2倍が適切）その銀行がリスクを取る考えがないことが窺えます。

メインバンクを見直す時には、多少の金利差など目先のことにとらわれず、長い目で見て良

い取引が継続できるかを重視すべきです・・・

簡単な話・・・

月に一度支店長が立ち寄ってくれるぐらいの・・

年商５億までなら・・第二地銀をメインに・・・

年商が５億を超えたら地銀とサブで第二地銀との取引がいいのでは？

と思いますね・・

蛇足ですが・・

メガバンクを（メイン）などとおこがましくも考えてはいけませんね！

ナスダックかマザーズに上場してから考えればいいのです・・・

メガは・・・融資の単位が・・億ですから・・・

私募債の引き受けも最低が（一億円）ですから・・・

当座預金口座を持つぐらいを目標にすれば中小はいいと思いますね・・

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