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2011.06.29

今月の積立投資（３）＆【メモ】確定拠出年金移行・スイッチング

テーマ：資産配分(アセットアロケーション)(152)

カテゴリ：投資スタイル

今月は第５週まであったので、今月３度目の積立。
いつもとまったく一緒です。

・日本株式インデックス（CMAM）
・先進国株式インデックス（CMAM）
・新興国株式インデックス（eMAXIS）

にそれぞれ積立。

また来月。いつもどおりに。

＜メモ＞
退職に伴い、今までの企業年金部分、企業型401k（確定拠出年金）から個人型への移行＆スイッチング作業を合わせて行っています。

日本の公的年金（国民年金・厚生年金）運用方法は下記ポートフォリオ。

＜平成２０年度末に達成することを目標としている基本ポートフォリオ＞
国内債券国内株式外国債券外国株式短期資産
　　67%　　　　　　11%　　　　　　8%　　　　　　　9%　　　　　　5%
となっている。

＜年金積立金の管理・運用の基本的方針等＞

公的年金は、ポートフォリオの3/4が債券（日本＋外国先進国）と非常に債券比率が高いし、
受け取る 60歳まではまだ先が長いので、
僕の個人年金部分は、株式（国内＋外国）のみに振り分け、リスクを多めに取るポートフォリオとします。

401k運用は、一般で運用するよりも税制上をはじめ、大きなメリットが。
今までは使えなかったのですが、ようやく僕も使う資格を得ました。
・掛金全額所得控除
（年間最大81万6千円が所得控除できるのは、個人事業主としてでかいです。）
・運用益非課税
（運用期間中の運用益が非課税で、複利運用できるのはでかいです。）
・受取り時の税制優遇
（公的年金控除、もしくは退職所得控除の対象となり、民間の年金保険や自分で資産運用するよりも税制上有利。）
・信託報酬も一般販売商品に比べ安い。
（未来のリターンは予測できないが、コストなら確実に分かる。リターンは平均（インデックス）でいいから、コストを最小化したい。）

・国内株式：年金インデックスファンド日本株式（TOPIX連動型）　信託報酬：0.2058%
・外国株式：DIAM外国株式インデックスファンド（DC年金）　信託報酬：0.2625%

両者の配分はまた別途考えます。

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