2008年10月の記事
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利下げ決定！年0.3％に！
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。本日、日銀金融政策決定会合にて、政策金利である短期金利（無担保コール翌日物）の誘導目標を現在の年0.5％から0.2％引き下げて、年0.3％に決定。景気悪化懸念、景気刺激策として金融緩和、利下げとなったことは、言うまでもないこと。さて、この無担保コール翌日物とは、決して公定歩合ではありませぬ。銀行の間で担保なしにお金を借りて翌営業日に返す翌日物の金利のことで、貸し借りの期間が最も短いため短期金利の代表格と言われています。 無担保コール翌日物の金利が下がると期間が2年、5年、10年などの中長期の市場金利や銀行の預金金利、貸出金利などにも下がる方向にあり。日銀は無担保コール翌日物金利を上げ下げすることをで様々な金利を上下させ、実体経済に影響を及ぼすことになるのだが・・・。金利を下げたからって、物価が上がったままだと、誰も消費しないよね。自然な経済状態であれば、物価が上がれば、金利も上がるもの。それで消費が増えて、景気もよくなるはずなんだけど・・・・ 今は、ちと難しい状況であることは間違いない。
2008年10月31日
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週刊ポストの取材？
おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。驚きです！ 朝いちばんの電話が、「週刊ポストの○○ですが・・・、外貨預金について取材をしたいのですが、ちょっとお時間よろしいですか？」半信半疑で、「うわぁ！なんか騙されるんちゃうん？」って思ったのですが、私のことをインターネットで調べ、外貨預金について執筆しているサイトを読んだとか？？？「まっええか～」とお話をうかがうと、最近の円高で、外貨預金をする方々が非常に増えているとか。確かにニュースにもなっているし、友人に聞くところによると、大阪の某都銀では新規口座開設に行列ができたという・・・。なぜこんなに人気なのか？株だって、非常に安いし、株の方がもうかるのでは？と思いますよね。やっぱり、外貨の方が、身近にかんじているのではないでしょうか？ 投資のことがわからなくても海外旅行の経験があったり、周りの人が海外旅行へ行ったりしていると、普段の会話の中でも、為替レートの話は出てきますものね、特に女性の方。それと、外貨預金は1,000円から、外貨ＭＭＦは1ドルからできるわけですから、非常にお手頃です。さて、リスクを考えるとなると、外貨の方がわかりやすい面がありますよね。しかし変動要因は、為替は相対的に評価されますから、本当は、こっちの方がむずかしいと思いますよ。なんつう～ても、1日24時間動いている（取引されている）のに、私たちが売買できるのは、外貨預金の場合、1日のうちのたった1度、10時に決まった為替レートですからね。良し悪しですが・・・・。さて、私がお話した記事は、本当に掲載されるのでしょうか？
2008年10月30日
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企業交流会に参加
おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨日、和歌山のビッグ愛（県交流プラザ）で、「企業交流会」があり、ファイナンシャルプランニングの会社として参加してまいりました。まだまだファイナンシャルプランナーの知名度は低いなぁ～と感ぜずにはいられませんでしたが、こういう機会、チャンスを利用して、どんどんＦＰをＰＲしていきたいと思います。しかし、景気の波はこういうところにも押し寄せてきているんだなぁ～とつくづく感じます。今朝ほどのニュースで、新卒者の就職戦線、異変が出てきたと。就職活動もこれから本番、企業業績の下方修正が続く中、厳しくなるのでは？と予想されます。求人倍率は、景気動向指数の先行系列です。つまりは、もうしばらく景気の大波を待っていなければならないといういことですね。
2008年10月29日
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金融危機で時価会計の見直し
おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨日、事務所で公認会計士のＮ先生と 「驚いたよ～。株の暴落で時価会計が見直されるって、国ぐるみの粉飾みたいなもんだよね。」という会話をしました。恥ずかしながら、日経一面のこの記事を逸してしまっていましたので、慌てて、過去の新聞を紐解きました。夜のニュースでもこのことが取り上げらていましたので、タイミングの良さにびっくり。タイミングの良さというより、本日、バブル後の最安値を切ったことでニュースになっているのかな？時価会計とは企業が保有する株式、債券などの金融資産を、時価で再評価する会計手法のことです。仮に1年前に100万円で購入した株式が、決算時点で値上がりして300万円になった場合には、簿価で会計を行う場合は貸借対照表にそのまま100万円と記載しますが、時価の場合は300万円を表示するので、実際の取得価格100万円よりも、200万円の含み益が発生する。一方でその株式が取得価格よりも下がってしまった場合は、含み損が発生する、ということです。サブプライムローン問題以後、時価会計だと評価損が著しい金融商品を保有している金融機関などの損失がさらに膨らみ、いっそうの信用収縮につながるため、見直しが検討されている模様です。リーマン・ブラザースを破たんとしたアメリカ連邦政府が、時価会計の導入に動いているというのは、どういうことでしょうか？しかし、ヨーロッパ、アメリカで見直しが検討されると、当然、日本も・・・ということになりますよね。
2008年10月28日
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松岡修造と思いきや・・・
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 「この一球は、絶対無二の一球なり」何かの番組で、松岡修造さんがおっしゃっていた言葉で、この言葉を放ち、ウィンブルドンベスト８に勝ち進んだ話は非常に有名ですが、しっかりその番組を見ていなかったため、先日、インターネットで調べてみると・・・この言葉、日本を代表するテニスプレーヤー、故福田雅之助さんが、早稲田大学庭球部に贈った言葉だそうです。 過去を悔やんでも仕方がない！ 将来（未来）を不安に思っても仕方がない！ それならば、今を一生懸命生きる！ （今やならければならないことをやる）そのように、松岡修造さんが解説していたのを思い出しました。いい言葉ですね。
2008年10月26日
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ドバイの７つ☆ホテル
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨夜、ドバイで7つ星ホテルに宿泊した方のお話を伺いました。よく5つ星ホテルなんてことは、聞きますが、7つも星がついていると、いったいどんなサービスが受けられるのか？って思いますよね。そのホテルには、チェックインカウンターがない、とのこと。ロビーの壁は一面水族館（？）。一部屋にお付きの方、コンシェルジェっていうのかな？お世話をしてくださる方が4名もいるそうです。そんな話を聞くと、今度ドバイに行ったときには、そのホテルでお茶でもしよう！って計画しますよね。「せめて、お茶でも・・・」なんてね。ところが、宿泊客以外のお客様は、ホテル内には入れないようになっているらしいです。オイルマネー、どこまで行く？って感じですが、昨日のドバイ原油は57ドル後半。一時の半分以下。いつかは、行ってみたい国のひとつです。
2008年10月25日
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整形しないでアンチエイジング
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。只今、お客様宅より事務所にもどり、いそいそとブログに綴っております。忘れないうちに・・・というのが正直なところでして・・・・。何かというと、アンチエイジングの3つの裏ワザを聞いてきました。何でもお昼のテレビ番組で、美容整形の先生が話ていたとかで。即実践すべく、記憶にとどめておこうとブログに書き込みます。１．ストレスをためない。２．化粧をする3倍の時間をかけてメイク落としをする。３．太陽を敵と思え。人間、美人とそうでない方がいらっしゃるとすれば、当然美人に生まれた方が・・・と思いますが、老いは、平等にやってきます。そのとき、若い方と高齢の方という話になると、美人でなくても若い方の方がきれいだというのです。ごもっともなご意見だと思います。今と同じ肌を20年後に保つことができれば、すごいことですよね。そのために、アンチエイジング3カ条を実行すべく、心に誓う垣でありました。家計の裏ワザよりも力が入ったりして・・・・ねっ。でも、ストレスをためずに、休息を十分にとる、というのは、ちと難しいかも？と思いながら努力します！
2008年10月23日
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ETCカードの裏ワザ
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。最近の近畿圏内の出張では、ほとんど愛車を利用する傾向にあります。昨年までは、ほとんど公共交通機関を利用していましたが、止めました。公共交通機関を利用するメリットは、時間が読めるということにあったのですが、なぜか私が利用するときに限って、ほぼ100％に近い確率で、電車事故に遭い、予定の時刻を大幅に遅れ、いつもドキドキしながら・・・。ちなみに先日の沖縄出張の折にも、飛行機が45分の遅れとなり、現地での打ち合わせに1時間以上も遅くなりました。愛車は時間が読めないというデメリットがありましたが、ナビに到着予定時刻が表示されるので、案外こちらの方が現在のところ信用できそうです。さて、そんな垣に朗報。高速道路の平日の通勤割引に加え、昼間も割引対象となるようです。非常にありがたいこと。100キロ以内だと云々という割引もありますよね。そこで、先日、友人から聞いた裏ワザですが、ETCカードを2種類持っているという。100キロ以内のところでいったん、高速道路を下り、割引料金で精算する。そして、別のETCカードを差し替えて改めて高速道路に乗る。そして、100キロ以内だと、またまた割引料金で利用できる、というわけです。もちろん、このETCカードは年会費無料のもの。なるほど、なるほど・・・。もう1枚カードを作る必要が出てきたけど・・・。ご存じでした？ この裏ワザ。
2008年10月22日
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たまちゃん、経済効果11億
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 経済効果11億って、どこの？ 和歌山です。 たまちゃんって、だれ？ 猫の名前です。和歌山の方ならおわかりいただけるでしょうね。和歌山に貴志川線というローカル線があります。数年前に赤字で無人駅になったのですが、ひょんなことから駅に住み着いた野良猫ちゃん。厳密に言うと、駅の売店の方が、野良猫ちゃんがかわいそうだということで飼っていたようですが、無人駅になった後も、駅に住み着き・・・ そして昇格したわけです。そう、貴志駅の駅長さんに。ななめにかぶった駅長帽がなんともかわいい。新聞やテレビなどあちこちのメディアで取り上げられ、おまけにＤＶＤや写真集までも発売。その経済効果が、2007年、たまちゃんが就任して1年で11億もあるというのです。貴志川線のお客様も増え、半分は、たまちゃん見たさで来られるとか・・・。すごいですね。お給料は、餌代だけなので、ほとんどお金がかからず、費用対効果は抜群のこと。この貴志川線は、「いちご電車」や「おもちゃ電車」など、いろいろ奇抜な電車を走らせて非常に有名になりましたが、何と言っても一番は、駅長さんにありき、のようです。ブログを読まれた方も一度、お見えになりませんか？本日のＦＭ番組でも紹介したお話です。
2008年10月21日
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黒木瞳が闘鶏神社に？
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。本日のテレビの某番組で、黒木瞳さんが出演。（きれいだなぁ～と心でつぶやきながら・・・）その番組内で、なんと和歌山の闘鶏神社のお守りを、MCの芸人さん達にプレゼントをしていました。何でも、勝ち運の神様とかで・・・。（ほんと？どこ？）そして、番組終了後、すぐさまインターネットで検索しました。闘鶏神社は、和歌山県田辺市に所在します。御神徳をチェックすると、 厄除け、商売繁昌、心願成就、必勝祈願、歯病気平癒と5つ書かれておりました。本当に、黒木瞳さんが来られたかどうかは別として、一度お参りに行こうかと思っております。つくづくテレビの効果はすごい！と思うのであります。きっと私と同じように思う方もいらっしゃるでしょう。さて、和歌山への経済効果はいかに？
2008年10月20日
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ガソリン価格、20円の差
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。ガソリンのレギュラーが、なんとリッター130円。ハイオクで140円。和歌山で、私がいつも入れているガソリンスタンド、しかも会員価格で150円なんですけど、沖縄の方が20円も安い！仕事が終わった後、食事へ行く途中、道路沿いのガソリンスタンドの看板に目を奪われてしまったわけです。離島などは、ガソリンを運ぶための輸送費が上乗せされるから、本土より高いんだ、という話を聞いたことがありますが、違いますよね～、この事実。とにかく、リッター20円の差は大きい！
2008年10月19日
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晴れ、のち曇り、一時ときどき雨
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。本日は、沖縄におります。夕方の便でこちらに到着しました。もう真っ暗で、青い空や海は、まだ見ていませんが、時々雨が強く降ってくるんです。沖縄では、よくあることで、毎日のように雨が降っているそうです。だから、「晴れ、のち曇り、一時ときどき雨」という天気予報がニュースで流れるとか・・・。（なんじゃぁ～ 全部やんか！）地元の方の話によると、沖縄の台風は、年間18本以上。今年は、大きな台風が上陸していないとのことです。よかったですね～って言ったんですが、沖縄は、台風が来ないといけないんですって。台風の雨風が、沖縄の海を洗濯機のように渦巻いて、海水の温度を一定にしてくれる働きがあるそうです。それで、きれいな海が保たれるとのこと。ところが、今年は、台風が来ていないので、海が例年よりきれいではなく、サンゴの状態がよくないと言っていました。自然の力は、「すごい！」と思うと同時に、「沖縄には、台風が必要なんだ！」なんて、初めて聞いたお話でした。
2008年10月18日
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「協会けんぽ」スタート
おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。10月からいろいろ新しくスタートしたものがありますが、「協会けんぽ＝全国健康保険協会」もその一つです。某運輸会社の組合健保が解散されて、政府管掌の健康保険へ切り替えられた話も最近ですが、順次、政府管掌も協会けんぽへ切り替えられていくようです。先日、弊社の管轄が和歌山西社会保険事務所でしたので、そちらへ伺い、協会けんぽについて話を伺ってきました。東京に本部を置き、都道府県ごとに支部が設けられ、支部単位で地域の実情を踏まえ事業を実施。よって、保険料の料率が都道府県によって異なります。当然、高齢者が多い地域、しかも医療費の使っている割合が非常に高い地域は、保険料が高くなるというしくみのようですが、あまり地域差があっては困るので、そこら辺は、不公平なく、地域格差も考えて保険料を設定するということらしいのです。しかしながら、近畿の中でも高齢化水準の高い和歌山は、きっと平均の保険料より高くなるのではないか？と不安に思ったりもします。（従来の窓口負担は変わりませんし、高額療養費制度等も今のところ、変更なしで受けられます。）先の某運輸会社もそうですが、高齢者負担というのが非常に重荷になり、健保組合を解散したという話をきくと、やはり、今後にかかる医療費、高齢化問題は、外すわけにはいかないようです。弊社をはじめ、政府管掌健保へ加入してらっしゃる方々も非常に多い現在、会社ぐるみ、地域ぐるみで、健康増進を図る方法（＝医療費を抑制させる方法）を一緒に考えていく必要がありますよね。協会けんぽは、10月1日からスタートしています。
2008年10月17日
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共済の割戻金は様々
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨日、お客様から「共済保険は、割戻金があるのですっごい得。実質保険料がすっごい安いんよ。」と共済保険を勧められました。ご相談者の中にも共済保険に加入してらっしゃる方は、少なくありませんし、トータル的に考えて、共済を選択される方もいらっしゃいます。この「割戻金」、一般的には、決算時に剰余金が生じた場合に、加入者（＝組合員）に返されるものですが、期間を通して、想定より保険事故が少なく、支払われる保険金（＝共済金）が少ない場合に、保険料が多く払いすぎているという不公平を是正するために、過払い保険料（＝掛金）を割り戻すという仕組みです。そこで、共済の保険商品の割戻金について、ちょっと調べてみると・・・商品によっては、全部が全部、割戻金として払い戻されているようではありません。保険商品によっては、割戻金とせずに、「出資金」として振替えられることもあり、また、解約や満了時まで据え置かれ、その時に一括で支払われるものもあるようです。当然、割戻し率も、一律ではないということですね。共済の保障商品もいろいろあるので、今回調べてみて新たに知ることも多かったです。
2008年10月16日
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FX取引の損失は？
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。混乱しているマーケットは、株式だけではありません。為替だってそうです。外国証拠金取引、ＦＸ取引ともいいますが、利益を上げた方も多いかと思います。私は、マーケットをチェックすることはできても、マーケットをじっと見ていることはできませんので、為替に関しては、外貨ＭＭＦで為替差益を狙っております。ところで、損失を出してしまった（店頭取引の）場合、税務関係はどうなるのか？今年の9月実施のAFP&2級ＦＰ技能士の問題にも出題されましたが、ＦＸ取引は、雑所得扱いですから、残念ながら雑所得内での通算のみで、単年度決算。翌年への繰り越しの特例等はありません。（ただし、「くりっく365」は別です。）ご相談があり、税務署へも問い合わせてみましたが、個人で損失を出した場合は、税法上は、これまでとのこと。ん～残念な結果です。
2008年10月15日
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奨学金滞納者、ご注意！
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。本日のラジオ番組でもお伝えした情報ですが、奨学金制度利用者で3ヶ月以上の延滞債権額滞納額が、19年度で2,000億を超えたという話。以前のブログでも 教育資金は人生三大資金のひとつ。教育費が高騰する中、借りるという方法も選択肢のひとつとして考えても良いのでは？そこで、旧育英会である日本学生支援機構の2種類の奨学金制度が、一部変更になり、使いやすくなるということを書かせていただいています。ところが、ここへきて、この滞納を食い止める方法として、金融機関でつくられている「個人信用情報機関」に年内に加盟し、滞納者情報を通報する制度を導入する方針を固めたということです。つまり、滞納者情報として「個人信用情報機関」へ名前が連ねられるということは、今後、その方は、クレジットカードの利用や住宅ローンなどの銀行からの借入が難しくなるということです。銀行は、必ず個人信用情報機関へ問い合わせしますからね。奨学金制度利用者にも、平成２２年度の新規貸与者から「長期滞納した場合は通報する」という条件で奨学金を貸与する、とのことです。借りたものは、返すというのが一般常識ですが、くれぐれも注意しましょうね。
2008年10月14日
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ノーベル賞の副賞
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。4人の日本人が選出されたノーベル賞。最近の暗い話の中で、ほんとうれしいニュースが飛び込んできました。さて、いやらしいかと思いますが、ノーベル賞の副賞について調べてみました。今年で約1,000万クローネ。日本円にして約1億4,000万円とのこと。約1億円というお金は、確かにすごい大金ではありますが、受賞者の偉業を金額に換算してこれくらいのものなのか？どうか？というのは、凡人の私には計り知れない。ただ、年々上がる副賞の原資はどこから？と不思議に思ってしまうのは、私だけではないはず。それで、インターネットで調べてみたらら、あっさりわかってしまったので、以下紹介します。しかし、ダイナマイト発明のアルフレッド・ノーベルの遺産ってすごかったんだぁ～と一言。『ノーベル財団が管理するアルフレッド・ノーベルの遺産(基金)の利子と株式や不動産の運用益などから捻出され、実は財団の財政状況により賞金額は変化する。 賞金の捻出法は、まず基金の利子と運用益のうち、10％は元金に追加され、毎年基金は増加している。残り(90％)のさらに25％が選考や授賞式などの経費で75％がスウェーデンで授与される５つの賞に分配される。最近では各賞１億円強の賞金になっていて、複数受賞者がいる場合にはさらに分配される。 ５つの賞のうち、経済学賞はノーベルの遺言になかったため、スウェーデン銀行からの寄付で賄われており、正確には「ノーベル記念経済学賞」というもの。』
2008年10月13日
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大和生命とソルベンシーマージン比率
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。ソルベンシーマージン比率が、555.4％。これは、平成19年度の大和生命がディスクローズしている指標です。ご存じのように、ソルベンシーマージン比率とは、支払い余力を示すもの。健全と言われるのは、200％ですので、全然問題ないはず。そして、突然の「すみませんでした」では、消費者は驚かされます。ところが、9月末時点で、26.9％まで低下していたというではありませんか。これらは、今になってわかったことですが、一般消費者は、なかなかわからないものなのでしょうか？もちろん、わかってしまえば、解約の嵐が起こり、破たんが早くなるでしょうから、それもまた問題がありそうですね。今後、私たちは、破たんした時の万一のことを考えて、保険加入を検討しなければならなくなりますね。万一のリスクをカバーするためのものなのに・・・。注意しなければならないのは、生命保険契約者保護機構により責任準備金の90％まで保護されていますが、予定利率の高い保険契約は、受け皿の保険会社が決まった時点で、従来の保険金支払額より大幅に削減される可能性があるということ。つまり90％以下になるということ。それと、破たん後、すぐに解約すると早期解約控除が引かれ、一定の年数までは、かなり大きな解約手数料がかかるということを忘れないようにしましょう。
2008年10月12日
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日本「50．6％」
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。本日のマネー講座では、株式の変動要因等々の話しを展開する予定でしたが、ついつい最近のマーケットについて、「ねぇねぇ～知ってました～？」なんて話で終了してしまいました。来週で講座の完結ができるかどうか？ちょっと頭をひとひねりする必要がありそうです。さぁ、「50．6％」って何の数字だと思います？ 1年前と比較したときの日本の株式市場の下落率です。なんと約半分ってことですよ。マーケットを無視している方でも、この数字を見れば、収益性商品の保有の方は、1年前より半分の評価になっている可能性があるということですね。世界の時価総額にしてみれば、1年で2800兆円も目減りしているとか・・・。AIGへの約9兆円の公的支援金も微々たるもんだと思えてきます。日本人一人あたりで換算すると、約200万円の目減りとか・・・。悔しくも、優勝を逃した阪神の応援セール。こちらも当初の予定より200億円以上も経済効果が減るとの宮本先生の再試算。しかし、クライマックスで勝ち進み、日本一になれば、予定通りの767億円の経済効果があるという・・・。日本もG7、そして終了後のG8も開催されるとして、マーケットのリバウンドを待ちたいものですね。「谷深ければ、山峻し」上昇トレンドも又楽しみがあるというものです。
2008年10月11日
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大混乱のマーケット
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。マーケットは、大混乱です。昨日夜のニュースで、不動産投資信託のニューシティ・レジデンス投資法人の破たんを知り、そして今朝は、大和（ヤマト）生命の破たん。日経平均は、寄り付くとすぐに9,000円割れに。終値が8276.43円。でも一方では、ドルが売られているから、円が買われ、円高に。債券が買われ、利回り低下。そして金相場も上昇。それにしてもスピードが速すぎる。買っても買っても下がるのではないか？と疑心暗鬼。そういえば、2年ほど前、何を買ってもおもしろいくらい儲かる（株価が上昇する）相場がありましたよね。今日、同じビルで仕事をしている仲間とそんな話になりました。きっと、この相場も、何年かたって、「あの時思い切って買っておけば・・・」なんて言うときが来るのでしょうね。そうならないように、本日、個別銘柄ではありませんが、「買い」ました。下がったら、また買わないといけませんけどね・・・。明日から三連休です。明日は、マネー講座、日曜日は、大阪の住宅展示場で相談会、月曜日も同じく奈良の住宅展示場で相談会を行います。ちょっと気分転換してみます。
2008年10月10日
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何が起こるかわからない
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。プロ野球セリーグペナントレース。昨日の頂上決戦。遂に、首位の座から引き摺り下ろされてしまいました。13ゲーム差もあったのに、しかもあと3ゲーム残すのみとなった状況で、ジャイアンツにマジック2。追うものと追われるものの差でしょうか？ いや、それほど余裕があるようには思えないし・・・。本当に「一寸先は闇」（？）。将来、何がどこでどうなるかわからない。（今の世相を表しているようですが・・・）しかし、後半のタイガースの試合は、確かに打てない、点を取れない試合が多すぎた。「攻撃は最大の防御」とはよく言いますが、その通りだと痛感します。さぁあと3試合。しっかり応援するぞ！
2008年10月09日
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本業に専念
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。AIGグループは、ご存じのように連邦政府の支配下にある今、日本で展開している保険会社（アリコ、エジソン、スター）はどこが買収するのか、どういう方向性にあるのか、何も伝わってこない状況です。今、ここで、なぜ？あのAIGグループが？と考えてみると 本業に専念していなかったから？という言葉が出てきます。アメリカの住宅ブームで補償を始めたのが、住宅ローン。火災保険の補償だけにとどめておけばよかったのに・・・。住宅ローンの証券化商品が、債務不履行に落ち始めるや否や、AIGの補償額は増え続けてきた結果が今です。でも、今回の公的支援がなければ、つまりAIGグループが債務不履行に陥っていれば、この連鎖で多くの金融機関が損失を被り、信用危機に陥っていた感も否めない。多角経営もいいけれど、本業を忘れてはいけない、という教訓にもなりますね。
2008年10月08日
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米金融安定化法の修正とは？
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。ＮＹダウが、1万ドル割れの本日、東京マーケットでも1万円を一時割り込む大幅な下げです。かろうじて、大引けは、1万円をクリアしましたが、なんともはや、ここへ来てじっと我慢とも言えなくなってきています。原因が、アメリカの金融安定化法が可決したことによるもの・・・あれ？可決したから株はあがるんじゃないの？と誰しもが思いますよね。そう、私も反発すると思っていました。ところが、話によると、金融安定化法は、修正をしたので、可決したと。つまり、その修正内容に問題があった模様です。あまり日本では、その内容まで言及して公表しているところは少ないようですが・・・・いくつかある中で、もっとも「あれ？」って感じたことは、向こう2年間消費税は、国の負担とするとした州が４つあるという・・・。ブッシュ大統領の出身でもある「テキサス州」、チェイニー副大統領の出身の「ワイオミング州」、そして「フロリダ州」と「ネバダ州」。どうやら、後者の２州も選挙と関係があるらしい。「あれ？」と感じることは、これだけではないのは、言うまでもない・・・。
2008年10月07日
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消費税率10%？
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。「国の財政危機をどう克服するか」というテーマに惹かれ、昨日は、放送大学開設10周年記念で、学長でもある石弘光氏の公開講演会に参加してきました。国の借金＝国債についての現状を専門的な見解で、わかりやすく説明いただきましたが、「ここまで国の借金が増えたのは、国民の責任でもある。」という言葉には、若干抵抗を感じました。確かにそうなのだけど・・・。よって、結論は、国民が作った借金だから、国民が平等に負担しないといけない。それが、消費税の引き上げという形を取らざるを得ないのだーーーー。それで、出てきた具体的数字が、10%～15%の間という。2007年度の国民所得に対する国民負担率が、39.7%。2004年度ですが、スウェーデンは70%を越える。しかし、一方でスウェーデンの財政赤字がゼロである。考えさせられる数字が羅列する中、間違いなく、私たちがセカンドライフを迎える頃には、収入が公的年金だけしかなくても、税負担は、倍近くになっていることでしょう。
2008年10月06日
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愛情表現様々
おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。プロ野球、昨日の阪神のゲームの一幕。阪神ファン：「先発もっと引っ張らんか！中継ぎがしんどいやろ。お前なんか選手の信頼失っとるんや。」岡田監督：「誰に向かって言うとんや。言い方あるやろ！」いつ聞いても阪神ファンは、きついヤジです。でも、これも阪神を思うがゆえの愛情表現だと思ってください、岡田監督。関西は、関東に比べて、表現がストレートで、人や物への評価が厳しいと思います。セミナーや講演会をさせて頂いても 笑いのツボが違うので、戸惑うことも大いにあります。が、その分情に熱い・・・そうですよね？愛情表現様々ですね。
2008年10月05日
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上場廃止65銘柄
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。東京証券取引所グループHPによると、10月末現在、上場廃止銘柄は65銘柄。今までの最高は、2002年の78銘柄ですが、あと2ヶ月で、この記録も更新するのではないか？という勢いです。もちろん、上場廃止銘柄の中には、民事再生法や会社更生法適用による会社もありますが、完全子会社になったものや合併によるものも含まれています。以前、私が所属していた日興証券も、シティーの傘下に入り、日興コーディアルグループとなり、その後は、ご存知の通り、シティグループ・ジャパンホールディングス（非上場）の完全子会社に。上場廃止となる前に、私の持ち株は全て売却してしまいました。一方で、今年に入り、9月末までの新規上場銘柄は、全部で37銘柄。去る企業もあれば、新しく誕生する銘柄もあり、経済の流れ、社会の変化を感じます。9月は、弊社の決算。できたてのホヤホヤの会社ですが、経営計画の下、今まで以上に楽しい職場にしていきたいと思っています。
2008年10月04日
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分配型投信の多様化
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。今月下旬に、隔月分配型の上場投信、ＥＴＦが新たに上場するらしい。隔月とは、公的年金の振込がない奇数月、しかも東証ＲＥＩＴ指数に連動するＥＴＦである。最低売買単位は、12万円程度。本日、日経平均が最安値をつけたという中で、当然ＲＥＩＴ指数も最安値を更新しています。なので、現在のＲＩＥＴ予想配当利回りは、7％程度まで上昇している状況です。商品的には、一般消費者のニーズを捉え、分配スタイルを多様化していますし、指数が下がっているため、利回りが高いのは魅力的ですが、日本のＲＩＥＴは、国内金融機関の保有比率が非常に高いことで知られています。現在のような状況下、ＲＩＥＴ指数の下げは、もう一段あるのか？と不透明感が漂いますよね。そうは言っても、不透明感があるのは、ＲＩＥＴ指数だけではないですが・・・。
2008年10月03日
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利回り2.10％
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨日のマーケットで、日本の長期金利、10年国債の利回りが、1.50％ちょうど。国内においては、国債は一番の格付け。この利回りを大幅にオーバーした、「2.10％」の利回りって、一体何だと思いますか？昨日の東証一部上場株式全銘柄の平均配当利回りです。株価が下落している中、分母が小さくなれば、当然利回りもアップします。もちろん、この数字だけを見て、飛びついてはいけません。あまりに下落幅の大きな会社はチェックする必要があります。株価下落による、財務体質の悪化、そうなると企業業績も伸び悩み、従来通りの配当が分配されるかどうかは、確実なものとは言えません。公的年金の運用も、株式や債券で行っているわけですから、あまり低迷している時期が長くなると私たちの生活にも大きな影響があります。株式や投資に興味のない方でも、注意しておく必要はありそうですね。
2008年10月02日
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年金の受給資格期間短縮？
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨日、日経一面。ドル供給の記事よりも、シティによるワコビア救済の記事よりも、まず最初に目が行ったのは、「年金改革、受給資格25年短縮検討」。ここ最近、現役世代にも「ねんきん特別便」が届いているため、何件がその記入方法についての問い合わせや説明をしているせいだと思われます。財源のめどが立っていないのに、言うのは簡単。もっと現実味のある改革案や、裏付けのある改革案を提案してほしいと願うのは、私だけではないはず。ただ、一般消費者にとっては、セカンドライフを送るためには、大切な生活資金となるべきもの、しっかりと公的年金の行方は確認しておきたいですよね。
2008年10月01日
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