2009年01月の記事
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晴美先生、ありがとうございます。
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。腹式呼吸ってすごい！先週から、喉の調子が悪く、乾燥しがちな施設の中では、お行儀が悪いですが、常に水を飲みながらのお話になってしまいます。特に乾燥していると、喉がへっぱりつく・・・ってわかりますかね？喉の壁同士がくっついいてしまって、なんとも息もできないくらいになってしまうんです。それで、先週から腹式呼吸を意識して発声をしているのですが・・・。これがまた、いつもと違う声で・・・と言っても自分だけが悟っているのかもしれませんが、落ち着いた感じの声で話せるんですよね。ちょっとスピードもダウン気味で・・。人によれば、この話し方の方が良いという声もあるのですが・・・。喉は大事にしなくては・・・常々思っておりますが、やはり使いすぎると弱いところにくるのでしょうね。少しずつではありますが、回復に向かっておりますので、ひと安心です。本日は、弊社のマネー講座の講師の先生にそっとのど飴とうがい薬の差し入れがありました。今日は当番ではなかったはずですのに、わざわざ持ってきていただけました。晴美先生、ありがとうございます。感謝です！！
2009年01月31日
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ただいま～
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。和歌山着、最終のくろしおで帰ってきました。金曜日の夜だから？それとも飛行機より新幹線派が増えたから？・・・東京からの新幹線の指定が１時間待ち状態。東京発だから、自由席へ乗っても良いのですが、それもまたすごい列が並んでいる状態なので、時間が確定しないため、今回は、ちょっと贅沢してクリーン車を利用しました。けれど、このグリーン車もいっぱいで、指定席より5,000円アップなのですが、結構、普通に利用しているんですよ、これがまた驚きました。私と同じ感覚でたまたま利用したのか？それともこれが普通なのか？たまにしか利用しない私にはわからないことですが、それにしても景気がいいなぁ～と思いました。さぁ、もう寝ることにしますね、明日の仕事に備えて・・・いやいや、日帰り出張は、私の年には、ちょっときつくなってきているのかも？（苦）
2009年01月30日
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創立記念日
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。今日は、会社の創立記念日。と言ってもお休みではありません。きちんと仕事をしました。紅白のお饅頭をいただきましたが、これからもずっとずっとお饅頭が頂けるよう頑張らねばと気持を新たにしました。（決して、お饅頭が食べたいから・・・ではありませんよ。笑）今は、感謝の気持ちでいっぱいです。本当にありがとうございます。さて、インフルエンザが流行っているようですが、体調管理にはくれぐれも注意しましょうね。ちょっと私も喉がひっつく状況にあり、加湿器のお世話になっております。手洗い、うがいは忘れずに・・・・。
2009年01月28日
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景気に左右されない業種
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 企業業績の良くない話が相次ぐ中、景気に左右されない企業ってありますよね。 サラリーマン時代は、そんな企業の株式をお勧めしていたような記憶があります。 では、どんな企業？と言われると、医薬品メーカーと答えていました。 体調が悪くなったりするのは、景気と比例するわけではありませんからね。どの時代でも健康はお金よりもまず一番に考える・・・とそう言われていました。 でも、先日ある内科医のドクターの話によると・・・ 今月は、例年の3割、患者数が減っているとのこと。「ほんとですか？」って聞きなおしました。 景気が悪くなると、病院代、お薬代も節約することになるということ？ そこまで、景気が悪化しているということに気づかされたお話でした。
2009年01月26日
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レジ袋有料化
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 和歌山市内は、23日（金）から、一部のスーパーを除き、レジ袋が有料化になっています。 土曜日は、その一部のスーパーで買い物を済ませたので、普段通りに帰宅していたのですが、25日（日）は、近所のスーパーへ買い物に・・・。 清算（レジ）前に「レジ袋は必要ですか？」との問いに、「ハイ！」。 「5円かかりますが、よろしいですか？」「えっ！・・・」という会話。 内心、（しまった～）って思っても遅い！5円追加で、レジ袋を購入しました。 5円支払っただけに、従来使っていたものより、ちょっと分厚めのしっかりしたものでした。 温暖化防止、CO2削減、地球環境を考えねば・・・。 そういえば、リスナーから素朴な質問があったことを思い出しました。 レジ袋にコストがかからなくなった分、商品価格への反映はしないものなのか？ いかがなものでしょう？ 一般消費者への還元もお忘れなくお願いしますね。
2009年01月25日
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視力が・・・
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。左眼に乱視の傾向があり、遠くの対象物が明確に把握できないのは、ここ数年前からの傾向だったのですが、今年1月から、どうも眼の奥に痛みがあり、ショボショボしていて・・・。肩凝り、首懲りの影響だと思って、家ではマッサージをしてもらったり、なんとか凌いでいた1週間。今日、ひょんなことから視力を測る機会に遭遇して驚きの結果が出ました。右が0.4以下、左が0.6。裸眼で0.7だと診断されました。去年までは、裸眼で0.1以上あったのに・・・。眼鏡の必要が出てきました・・・（苦）。目薬すら必要としない眼だったのに・・・と思うと ちょっと労わってやらないといけないな、という気持ちにもなっています。まずは、ゆっくり休めてやります・・・。お休みなさい。
2009年01月24日
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フローとストック
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。朝から暗いニュースのオンパレード。日本の経済成長率が2年連続マイナス成長（日銀見通し）、ソニー本社の早期退職者募集、新日鉄の高炉停止。昨年の今頃、トヨタが１兆円企業だと騒いで半年で赤字転落。そして人員削減。人員削減までのスピードが早すぎる！人員削減は、経済指標的には最後の手段であると認識をしていましたので、あまりにも腑に落ちない。そこで、朝から「紀州ではたらく会計士」さんに電話を入れました。「（トヨタは）これでもかっ！って言うくらい削減しているよ。ストックとフロー。フローを黒字にすることが株主への責任だよ。」個人の家計と一緒に考えたらいけません。個人は、フロー（収支）が赤字であれば、ついついストック（貯蓄）を取り崩してしまう傾向にありますが、企業はそういうわけにはいかないという話です。確かに、上場企業が一つ倒産するってことは、米国のリーマンを見てもわかること。その影響は計り知れない・・・。
2009年01月23日
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ドル相場の行方
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。海外市場で、ドルが一時、87円10銭と13年半ぶりの水準まで買われたようです。年明けから、円高気味の対ドル相場ですが、海外市場を見ると驚く事実もまたあります。ドルが安いのは対「円」だけで、円以外の幅広い通貨に関しては、ドルが買われている状況なのです。欧州や新興国へ投資した資金を引き上げて、ドルに戻しているからという話。一時的な流れで、基本、米国の経常赤字やゼロ金利を考えれば、「買う」より、「売り」。全面安になるのは言うまでもない、という意見もありますが、机上通りにいかないのが、マーケット。対円でも、ドル高に振れて、その後が勝負ということになりそうですね。・・・ってことは、今、買っておかないとダメってことなのかな？ 長期投資狙いなら、まだ買い場はありそうですが・・・・。いかがなものでしょうか？
2009年01月22日
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第44代米大統領演説より
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨日から今日にかけて、オバマ大統領ニュース関連で一色。日本の首相が決まった日でも、日本のメディアは、こんなに大騒ぎしないのにね、って思いながら、じっくり新聞を読んでいる自分がいます。今回の金融危機で、日本国自体では解決できないってことがよ～くわかったわけで、なんとかアメリカの景気回復の恩恵を被りたいと思う次第です。1961年8月4日、ホノルル生まれの47歳。私とそんなに歳も変わらないのに・・・と言っても比較することすらありませぬ。（涙）それにしても、彼の19分間の演説は伝わってくるものがありましたよね。日本人の多くの方の心に響いたのではないでしょうか？ 響いたのは、アメリカ大統領の演説で、しかもアメリカ国民への言葉にも関わらず・・・。以下、抜粋。「今日、私は我々が直面している試練は現実のものだ、と言いたい。試練は数多く、そして深刻なものだ。短期間では解決できない。だが知るべきなのはアメリカはいつか克服するということだ。この日に我々が集ったのは、恐れではなく、希望を選んだためで、争いの代わりに団結を選んだからだ。」「世界は既に変革しており、我々もそれに合わせて変わらなければならない。」「責任を果たすべき新たな時代だ。我々米国人一人ひとりが、自分自身や国家や世界に義務を負っていることを認識し、こうした義務を嫌々ではなく、喜んで受け入れることだ。私たちにとって、困難な仕事に全力で立ち向かうことほど、自らの性格を定義し、精神をみたすものはない。」
2009年01月21日
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オバマVSエリカ
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 火曜日は、ラジオの生放送の日、オープニングでは、当然「オバマ米大統領の正式就任式」に関することから始まって、金融危機はどうなるのか？なんて展開を、朝イメージしていたのですが、 一方で、沢尻エリカさんの結婚式の報道もあり、経済よりも結婚？を選択！してしまいました。 それにしても綺麗でしたよね。ユリの髪飾りは、斬新。しかもヘアースタイルは、和装というより洋装。 私の時代に、こういうスタイルが受け入れられていれば、きっと「日本髪が似合わないから、和装は嫌！」って思っていた方でも平気ですよね。 神田うのさんの綿帽子の縁には、確かレースがあしらってあり、それも「素敵！」って思ったのですが・・・。時代とともに、ウエディングスタイルも変わるのですね。 これから、お式を挙げられる方は、ご参考に・・・・。
2009年01月20日
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生活保護の受給世帯数増加
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。本日、日経3面。「生活保護世帯増加傾向続く」という大きな文字が躍っていました。 昨年10月時点と比較すると4%増、114万件超。過去20年中、最も少なかった1992年の2倍の水準になるというからすさまじい勢いです。一人暮らしの高齢者が多くなっているという高齢化現象が拍車をかけているのは言うまでもありません。また、今問題になっている「派遣契約打ち切り」から発生する非正規労働者の申請も考えると今後の増加は続きそうです。そこで、和歌山市のホームページから、「生活保護」についてどれくらいのことが掲載されているのか、ちょっと調べてみました。１．生活保護とは、国が定めた基準に基づいて、最低生活をしながら、1日も早く自分の力で生活できるように手助けをする制度です。２．生活保護の原則としては、世帯の中で働ける人は働いていただき、利用できる資産（生命保険の給付金、預貯金、土地、自動車等）は活用または処分していただきます。また親子など扶養義務者による援助及び他の法律による給付（傷病手当金、年金等）を受けていただきます。とあって、あとは、お問い合わせ先の電話番号やメールアドレスがありました。そこで、他のところで確認すると・・・・ 気になる生活保護の支給額ですが・・・・ 非常に複雑な計算式が用意されていました。最低生活費の計算方法として、8種類の扶助を合計した金額になるようです。生活扶助、住宅扶助、教育扶助、医療扶助、生業扶助、葬祭扶助、介護扶助。この中の生活扶助というのが、メインの給付額となるようですが、年齢別と世帯別に分けて計算するようになっています。つまり、何歳から何歳までだといくらで、その年齢層の方が２人いれば、×２という具合です。 状況によっては、加算額もあるようですし・・・。初めて計算した私にとっては、結構支給されるんだなぁ～という感想でした。
2009年01月19日
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リスクの計算
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。朝から立て込んで業務に集中していましたので、ちょっとブレイクです。マーケットが悪いので、事前にリスクがわかればなぁ～と思うのが人間ですが、分かればみんな大金持ちです。そんなことはできません。が、机上で計算すると・・・期待リターン≒平均リターンですから、過去の平均値から求めることができます。つまり、1年目2%、2年目－3%、3年目4%であれば、（2%－3%＋4%）÷3年＝1%リスクは・・・というと 標準偏差の計算になるので、分散の平方根。この場合、期待リターンからの分散の2乗を平均すると、8.666・・％。この平方根、2.94%がリスクとなります。結論、1年後、うまく運用ができれば、3.94%、悪ければ、－1.94%なので、元本割れとなります。あくまで、確率論です。この範囲に入る確率は68%。では、5年後はどうか・・・？というとリターンは、終価係数を利用して簡単に計算できますが、リスクとなると、ちとややこしい。リスクは、時間の平方根に比例する・・・つまり、5年後のリスクはとなると、この場合、2.94%×√5＝6.57%となるらしい・・・。100年に1度のマーケットですから、このような机上での計算は当てになりませんが、参考にすることぐらいはできますかね？
2009年01月16日
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遺族年金の受取方
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。65歳から受け取る配偶者の遺族年金。配偶者が厚生年金に加入している期間があれば、3種類の方法があり、その中で、税金も含めて手取り金額の一番多い方法を選択すればよいと言うのが私の記憶の中にありました。特に税金面を考えると、自身の老齢厚生年金が多くても雑所得扱いになるため、遺族厚生年金として受給した方が非課税ですから、手取り額が多くなる場合もありますよね。ところが、平成19年4月から・・・おととしからの施行ですが、年金の選択方法が変わっていることをすっかり忘れていました。たとえば、夫が亡くなった場合、妻自身が受給する老齢厚生年金がある場合、従前ですと、上記のように、3種類（1：妻の老齢基礎年金＋夫の遺族厚生年金、2：妻の老齢基礎年金＋妻の老齢厚生年金、3：妻の老齢基礎年金＋妻の老齢厚生年金の1/2＋夫の遺族厚生年金の2/3）の中で選択することになっていたのですが、平成19年4月からは、妻が納めた保険料を年金額に反映させるために、妻の老齢厚生年金は全額支給となり、夫の遺族厚生年金は、妻の老齢厚生年金に相当する額が支給停止となっています。支給金額が変わらないから・・・と思いきや、先の税金面の通り、妻の老齢厚生年金は雑所得ですから、課税対象となります。つまり支給金額は同じでも、手取り金額が少なくなる可能性がでてくるのです。今回、たまたま遺族年金の受取方をひも解いていて思い出したことですが、そう言えば、これは平成16年改正、今年は5年後の21年。今年また、年金改正があるのですね・・・。ややこし、ややこし・・・。
2009年01月15日
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株式の上場廃止基準
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。本日日経より、東証が年内限りですが、上場廃止基準を緩和すると発表しています。上場廃止基準は、株主数や流通する株式に関するものや、時価総額、企業としての債務超過、売買高、虚偽記載や不適正意見等が項目としてあげられますが、今回緩和となったのは、時価総額について。東証1部及び2部の時価総額の基準は、10億円未満である場合において、9ヶ月（所定の書面を3ヶ月以内に提出しない場合は、3ヶ月）以内に10億円以上とならないとき、または、上場株式に2を乗じて得た数値未満である場合において、3ヶ月以内に当該数値以上とならないとき、と定められています。緩和措置は、10億円のところを6億円への緩和です。大証なども現在の基準から4割引となるとのことです。昨年からの株価下落による金融危機を回避するための対策ってこってすね。それで時限措置というのも頷けます。気になるのは、記事にもありましたが、経営努力が十分でない企業の延命につながる可能性があるっていうこと。良かったり、悪かったりですね。
2009年01月14日
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三連休明けは寒い！
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。三連休明けは、ビルの中がなかなか暖まりません。朝一番のメールのチェックも体が・・・いやいや指が震えて うまくタイピングができない状態。事務所内のエアコンは、28度の最高温度。加湿器もいっぱいいっぱい。けど、一向に暖まらない・・・仕方なく、上着を着て業務をこなしました。冷たい！三連休明けという理由だからでもないでしょうね、えらい寒波が日本を覆っているようです。今週末までは、この調子だとか・・・。三連休といえば、9月に5連休があるのはご存じでしょうか？9月19日が土曜日で、21日月曜日が、敬老の日、そして23日水曜日が秋分の日です。この頃は、寒くないとは思いますが・・・・。（苦笑）
2009年01月13日
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小型PCが100円？
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。今朝のワイドショー・・・ 吉本興業の「なるみ」さんが司会をやっている番組で、今年の最新家電の話をしていました。そこで、最新の炊飯ジャーや掃除機が紹介される中、驚いたのは、小型PC。他のことをしながらだったので、メーカー名など、詳細はわからないのですが、今流行りの小型PCを定価で購入すると5万円弱の価格なのだが・・・Eモバイルを一緒に契約することで、PC価格がなんと、たったの100円と言います。契約手数料が、2,800円程度かかるらしいので、トータル3,000円弱で済むわけです。何か裏があるのではないか？と疑ってしまいますが・・・。あとは自己責任において、量販店で保有中の料金、つまり通信費等について詳しく聞いてみましょうね。ちょっと気になる価格ですよね・・・。ちなみに、テレビで紹介されたお店は大阪のどこの支店か忘れましたが、「ケーズデンキ」さんでした。
2009年01月12日
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ねんきん定期便
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。将来の社会保障制度の不安は、多くの方が抱えている問題です。今年の4月から「ねんきん定期便」なるものが送られてくるという・・・。「定期便」には、先に送られてきた「特別便」と異なるのは、「加入実績に応じた年金見込み額」、厚生年金の場合「月ごとの標準報酬月額」などが記載されます。標準報酬月額とは、被保険者の社会保険料を決める際の基準となる金額で、被保険者が事業主から受ける毎月の報酬のことを指します。この報酬には、賃金、給料、俸給、手当、賞与、その他どんな名称であっても、被保険者が労務の対償として受けるものすべてが含まれます。その年間の報酬を12等分した金額が、標準報酬月額と言われるわけですが、健康保険の場合、第1級の5万8千円から第47級の121万円までの全47等級に区分されているようです。2011年には、定期便の内容をインターネットでも閲覧できるようになると言われていましたが、先ほど社会保険庁のHPを確認すると、今でも閲覧できるようにパスワードの設定ができるようになっていました。気になる方は、下記まで・・・。https://www3.idpass-net.sia.go.jp/neko/action/z0401
2009年01月11日
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湊本えびす参り
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。10日戎。会社の近くの湊本えびす神社まで、会社のスタッフとお参りに行きました。神社までの道の両側には、出店が並び、大勢の人で賑わう・・・ えべっさんは、耳が遠いと言われ、本堂の横、若しくは後ろに「金鼓(銅鑼＝ドラ)」が置いてあり、これを鳴らして「今のお願いちゃんと聞いてくれましたか？」と念を押すのが正しい参り方と言われます。残念ながら、湊本えびす神社には、正面のお参りする場所だけで、横にはドラは置いてませんし、裏には回ることができません。なので、しっかり大きな声で叫ぶのが習慣になっています。最後には、縁起物を購入して、会社に設置しました。南側を向いておくように・・・とのこと。これで不景気も吹っ飛ぶかな？
2009年01月10日
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メールニュース
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 毎月10日は、弊社のメールニュースの配信日です。クライアント及び会員の方々にファイナンシャルプランニングに関する情報を配信させていただいているのですが、その前日である9日は、原稿の取りまとめにてんやわんやです。スタッフ全員から原稿を提出していただき、その中味をチェック確認する作業。 あまり難しすぎると面白みがないし、かと言って簡単すぎるとニュースの意味がなくなるし・・・。あーだこーだのかんがえながら、結構頭を悩ます1日でもあったりします。 ご興味のある方は、弊社のメールニュース配信希望のご一報を。
2009年01月09日
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賀礼新春会
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 8日、木曜日は、和歌山のグランビアホテルにて、賀礼新春会が行われ、弊社社長の代理として出席しました。 和歌山県の経済5団体の共催で、400名以上の和歌山県の企業トップの方々が参加されています。 ちょっと場違い？と感じながらも乾杯の音頭とともに、まずは食事・・・。 圧倒された2時間でしたが、いい経験になりました。
2009年01月08日
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他社株転換社債
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 オプションを利用した「ノックイン債」。もう10年以上も前ですが、証券会社がバンバン販売し、良かったのは、当初購入した方々で、後半の債券は、ほとんどノックインして、他社株で償還を迎えたという経験があります。 「他社株転換社債」とも言いますが、短期間で高利率。しかし、発行前の条件決定の時の株価をひとつの目安＝ノックイン価格とし、この株価を期間中一度でも下回った場合は、償還時は、株式で償還されるというもの。株式の銘柄は、条件決定時によって異なります。 今のこの仕組債が、えらい複雑化しているものもあります。 半期に1度の利息の支払いまで、株価で条件決定しているものや株式で償還されることが決定しているのにもかかわらず、償還時に条件株価より上回っていたら、現金で償還するというものも・・・。 どう考えても発行体がリスクを負わないようにできているように思いますが、これだけの超低金利であれば、やはり高金利には目が行くものなんですね。 結果オーライなら良いけれど、やっぱり仕組のわからない物には、手を出さない方が良いと思います。
2009年01月07日
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書き損じの年賀状
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。お正月の楽しみでもある「年賀状」。年末のあわただしい時期に期日までには・・・と必死で書いたかいがあるというもの。いただくと結構うれしいものです。最近は、ＰＣを使っての年賀状が多い中、書き損じというものは、ほとんど少なくなっていますが、今回は、5枚ほど失敗作が出てしまいました。本日、郵便局へ行って、切手と交換してもらいに行ったのですが、窓口の女性に「ほんとにいいんですか？」と念を押されてしまいました。「お年玉の発表があった後でも・・・」と助言頂きました。いつも利用している事務所近くの郵便局。窓口のみきちゃん、思わぬ感激で、発表の後に交換に行くことにしました。ちなみに、交換には、交換手数料として1通につき5円必要になりますよ。切手およびはがき、ミニレターの節約術です。
2009年01月06日
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初出勤
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。はりきって自宅を出たけれど、いまひとつ気持ちが乗らないのは、まだお正月気分が抜けないからなのかな？と反省しております。本日、大発会。日経平均が9043.12円、プラス183.56円。2ヶ月ぶりに9,000円台に乗せました。為替は92円絡み。また、株券の電子化がスタートしました。「なんでも相談窓口」がフリーダイヤルで「0120-77-0915」。まだまだ現株で保有されていると言われるタンス株券が70億前後もあるという話です。紙くずになる前に早い目に手続きをとりましょう！
2009年01月05日
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