2007年5月学科試験 (42) 金融「個人向け国債」

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2007.07.20

３級ＦＰ技能士　合格講座　中野克彦　中島智美　藤崎仁

(42) 個人向け国債において、固定５年では、発行後２年間経過すれば過去
　　（　Ａ　）回分、変動10年では、発行後１年間経過すれば直前（　Ｂ　）
　　回分の利息相当額（ともに税引前）を支払うことで、国に対して買取を
　　請求することができる。

　　　1) Ａ２　　　　Ｂ４
　　　2) Ａ４　　　　Ｂ４
　　　3) Ａ４　　　　Ｂ２

　解説者：中野克彦

　　　　（経営コンサルタント、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）

(41) 正解：３　【個人向け国債】

個人向け国債には、次の２つのラインナップがあります。
中途換金のペナルティは、固定５年で過去４回分、変動10年で直前２回分の利息相当額になります。

　　　　　　　　　　　　┌─────────┐
　　　　　　　　　　　　│　変動金利・10年　│
　　　　　　　　　　　　│　固定金利・５年　│
　　　　　　　　　　　　└─────────┘

個人向け国債は、国が発行している安全性の高い金融商品です。 １万円から購入 することができ、 最低金利保証（0.05％） もあるので、購入している方も多いようです。一定の要件を満たす必要はありますが、 中途換金ができる のも人気の理由でしょう。しかしながら、元本保証の商品ではないので注意も必要です。

試験対策としては、上記のポイント（共通点）の他に、次の各商品の違いについて抑えておく必要があります。

　　　　　　　　　　＜変動１０年と固定５年の違い＞
　　　　┌──────┬─────────┬─────────┐
　　　　│個人向け国債│　　変動１０年　　│　　　固定５年　　│
　　　　├──────┼─────────┼─────────┤
　　　　│償還期限　　│　　　１０年　　　│　　　　５年　　　│
　　　　├──────┼─────────┼─────────┤
　　　　│金利　　　　│　　　変動金利　　│　　　固定金利　　│
　　　　├──────┼─────────┼─────────┤
　　　　│中途換金　　│発行から１年経過後│発行から２年経過後│
　　　　├──────┼─────────┼─────────┤
　　　　│中途換金時の│ 直前２回分の　　　│ 直前４回分の　　　│
　　　　│　ペナルティ│　　　　利子相当額│　　　　利子相当額│
　　　　└──────┴─────────┴─────────┘

同様の問題が、 2007年1月3級学科試験 (43) でも出題されています。

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