2010年9月3級学科試験(7)リスク「契約転換」

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2010.10.24

独学　３級ＦＰ技能士　試験　解説　中野克彦　なかじまともみ　岡村真由美

　　契約に転換する場合、保険料は転換時の年齢・保険料率により計算
　　される。

　解説者：岡村真由美

　　　　（ＤＣプランナー、ＣＦＰ(R)、１級ＦＰ技能士）

(7) 正解：○　【契約転換】

契約転換制度を利用して新たな契約に転換する場合、保険料は転換時の年齢・保険料率により計算されます。

【過去の出題】
2009年9月3級学科試験（6）リスク「契約転換」
2008年9月3級学科試験（8）リスク「転換制度」
2006年9月3級学科試験（7）リスク「転換制度」

保険の見直しをする場合、「契約転換」という方法があります。
現在入っている保険を解約せずに、責任準備金や配当金など使って、同じ会社の新しい保険に入る制度です。

責任準備金や配当金などを新しい保険の一時払い保険料などにあてるので、新たに保険に加入するよりも保険料の負担が軽くなります。

「契約転換」とは簡単にいうと、今までの保険を下取りに出して、新しい保険を買うことです。

ただ、予定利率が高い時に入った保険を契約転換してしまうと、損をしてしまうこともあるので注意が必要です。

「契約転換」の特徴について整理しておきましょう。

・予定利率は転換した時の利率になります。
・新しい保険料は、転換の時の年齢で計算されます。
・告知や医師による検査が必要です。

「契約転換」の特徴をしっかりおさえておきましょう！
予定利率は転換の時の年齢、利率を使うことは過去にも問われていますのでしっかり覚えておいて下さい。

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