2024年11月14日
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多くの人が銀行等を利用していて預金額も様々なのだが、銀行によっては取引状況に応じていくつかの特典を受けられることがあって、銀行から特典に関する案内を受けるための条件とはどのようなタイミングなのかというと、国内の一般的な都市銀行や地方銀行などと海外の銀行では取り扱っている商品はもちろんのことサービスそのものが違っているのだが、国内の一般的な銀行では以前は銀行からの特典は取引の状況によって提供されることがほとんどだったそうなのだ。具体的にはボーナスキャンペーンや新規口座開設キャンペーンなどがあり、預け入れた金額などに応じてノベルティグッズをプレゼントするという特典提供が多く見受けられ、銀行によって決められたタイミングで特典が提供されることになっていたという。
私も定期の書き換え時などに洗剤やテッシュをもらったことがあるのだが、銀行や証券会社および保険会社等の金融機関が行うことができる業務は、それぞれ銀行法だけでなく金融商品取引法および保険業法等といった各種業法によって規制されているそうで、金融庁が作成した監督指針や全国銀行公正取引協議会に日本証券業協会および生命保険協会とか、日本損害保険協会等の自主規制団体が作成した自主規制ガイドラインがより詳細な行為規範を定めているそうなのだ。ただし預金や融資等の銀行商品に関する景品提供・割引サービスについては銀行法や監督指針による直接の規制はないそうで、銀行商品に関する景品提供等は基本的には景品表示法の景品規制の問題のみを検討することになるという。
銀行商品に関する景品規制の適用については全国銀行公正取引協議会が「銀行業における景品類の提供の制限に関する公正競争規約」を作成しており、銀行はこの公正競争規約をベースに銀行商品に関する景品提供キャンペーンの是非を検討しているのだという。銀行が景品類の提供や金融商品・サービスの表示を不当に行うと適正な金融商品やサービスを選択できなくなるとともに銀行間の公正な競争が行われなくなってしまうため、一般消費者による適正な金融商品・サービスの選択を可能にするとともに、銀行における不当な顧客の誘引を防止し公正な競争を確保することを目的として、いわゆる景品表示法の規定にもとづいて、業界の自主ルールである景品規約と表示規約を制定し運営しているのだという。
それもあってノベルティグッズの提供が縮小傾向にあるためキャンペーン金利などが以前のノベルティグッズに相当するといわれているが、一部の銀行ではポイントなどのプログラムシステムを導入しているところもあって、これらの銀行の場合取引の内容に応じて預金金利をアップさせた、住宅ローン金利を低くしたりするなどの特典をうたっているという。ポイント付与の例としては、預金残高や公共料金の口座振替・給与振込口座の設定・年金振込口座の設定に、住宅ローンどの各種ローンの利用の有無などでポイントプログラムを導入している銀行の場合はポイントが貯まったタイミングが特典を受けられるタイミングとなるという。また定金額以上の預貯金があるお客さまに対しても金利を上乗せする打診をすることもあるという。
銀行商品購入者への景品提供、割引キャンペーンを検討するにあたって是非ともおさえておきたい内容なのだが、金利上乗せの目安は預金金額1000万円だといわれているが、銀行によってはそれ以下の金額であっても金利を上乗せしてくれることもあるという。またお客さまの取引状況に応じてATM利用手数料を優遇する特典を適用している銀行も多いそうで、特典のお知らせ方法としては来店時や個別訪問だけでなく、電話など双方の意思疎通ができるような状態で打診してくるのだという。銀行からの特典を受けたいなら、のようなシステムが導入されているのか、ランク別の特典の有無等だけでなく、預金金利の上乗せはできるのかなどあらかじめ担当行員に質問してみるのがベストだという。
私も定期の書き換え時などに洗剤やテッシュをもらったことがあるのだが、銀行や証券会社および保険会社等の金融機関が行うことができる業務は、それぞれ銀行法だけでなく金融商品取引法および保険業法等といった各種業法によって規制されているそうで、金融庁が作成した監督指針や全国銀行公正取引協議会に日本証券業協会および生命保険協会とか、日本損害保険協会等の自主規制団体が作成した自主規制ガイドラインがより詳細な行為規範を定めているそうなのだ。ただし預金や融資等の銀行商品に関する景品提供・割引サービスについては銀行法や監督指針による直接の規制はないそうで、銀行商品に関する景品提供等は基本的には景品表示法の景品規制の問題のみを検討することになるという。
銀行商品に関する景品規制の適用については全国銀行公正取引協議会が「銀行業における景品類の提供の制限に関する公正競争規約」を作成しており、銀行はこの公正競争規約をベースに銀行商品に関する景品提供キャンペーンの是非を検討しているのだという。銀行が景品類の提供や金融商品・サービスの表示を不当に行うと適正な金融商品やサービスを選択できなくなるとともに銀行間の公正な競争が行われなくなってしまうため、一般消費者による適正な金融商品・サービスの選択を可能にするとともに、銀行における不当な顧客の誘引を防止し公正な競争を確保することを目的として、いわゆる景品表示法の規定にもとづいて、業界の自主ルールである景品規約と表示規約を制定し運営しているのだという。
それもあってノベルティグッズの提供が縮小傾向にあるためキャンペーン金利などが以前のノベルティグッズに相当するといわれているが、一部の銀行ではポイントなどのプログラムシステムを導入しているところもあって、これらの銀行の場合取引の内容に応じて預金金利をアップさせた、住宅ローン金利を低くしたりするなどの特典をうたっているという。ポイント付与の例としては、預金残高や公共料金の口座振替・給与振込口座の設定・年金振込口座の設定に、住宅ローンどの各種ローンの利用の有無などでポイントプログラムを導入している銀行の場合はポイントが貯まったタイミングが特典を受けられるタイミングとなるという。また定金額以上の預貯金があるお客さまに対しても金利を上乗せする打診をすることもあるという。
銀行商品購入者への景品提供、割引キャンペーンを検討するにあたって是非ともおさえておきたい内容なのだが、金利上乗せの目安は預金金額1000万円だといわれているが、銀行によってはそれ以下の金額であっても金利を上乗せしてくれることもあるという。またお客さまの取引状況に応じてATM利用手数料を優遇する特典を適用している銀行も多いそうで、特典のお知らせ方法としては来店時や個別訪問だけでなく、電話など双方の意思疎通ができるような状態で打診してくるのだという。銀行からの特典を受けたいなら、のようなシステムが導入されているのか、ランク別の特典の有無等だけでなく、預金金利の上乗せはできるのかなどあらかじめ担当行員に質問してみるのがベストだという。
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