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保険の異端児・オサメ
保険って、思ったように保障してもらうためのもの。でも、思ったように保障してくれません。それは、普通に考えれば保障されると思われる言葉に「からくり」が仕込まれているからです。そのからくりを暴くのが私の役目です。
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2010/01/14
カテゴリ： カテゴリ未分類
医療保険で保障してもらうまでの諸条件と流れを昨日の日記に書きました。
今日から
それらの諸条件について対処法を説明していきます
■健康状態について告知
医療保険単体だけの加入では医者の診査は不要です。
従って、告知書の質問に対して正しく回答する義務があります。
注意点は質問以上のことまで回答する必要はないということ。
質問にないことまで
すべてを告知して審査してもらったほうが良いと考えて
保険加入を見送られる場合があるからです。
質問の範囲内での回答であれば
保険加入でき、問題なく保障してくれると思われることを
自らの余計な判断で潰してしまうことになるのです。
恐らく
質問されている以上のことまで正直に告知することが
正しいことだと思われているからだと思われますが、
契約ということを勘違いしていると思われます
一般的には告知書の質問内容で
現在の健康状態を把握できますから
医者の診査で問題が分かるようであれば
告知は質問に対して正しく正確に答えること
こんなことを時々、耳にすることがあります
告知義務違反をして加入しても
契約後２年を経過すれば保障してもらえるといわれた。
だから嘘の告知をして加入した。
４月１日契約からは経過年数に関係なく保障されません。
だから
嘘の告知をして加入すると保障されませんから
保険料が無駄な支払いになります。
＊＊＊＊＊＊＊＊＊＊
最近は持病があっても加入できる保険がありますよね。
だから
持病がある方は持病がない方に比べて
入院する可能性が高いと思われて
保険加入を希望される方が少なくないようです。
しかし、この保険は
健康な方が加入できる保険に比べて保険料が割高になっています。
それでも保障してもらいたいと思い
加入できるのであれば加入したいと病人の心理をついた保険です
ポイントは加入できる。それだけです。
加入できると無駄な保険料支払いが始まるだけです。
何度も何度も申し上げていますが
保険加入の原則は入院したときに保障される日数に限度があります。
従って保険料はその入院したときに保障される日数の範囲内で
保障してもらうために支払うことになります。
そこで
保障される日数と同じ日数を入院したときに負担する医療費は
高額療養費助成制度で分かるので
入院しなくても保障される日数を入院したら
いくらの支払いになるか
事前に計算できます。
その負担額より保険料負担が多くなるような保険加入になるからです。
例えば７０歳以上の方で市民税が非課税の方では
１ケ月に負担する医療費の上限は￥１５，０００
持病でも加入できるタイプの保障は１入院６０日が主流なので
６０日＝２ケ月
２ケ月入院したときに医療費を負担する上限は￥３０、０００です。
保険料の支払いは３万円を限度にいくらでも保障してくれる内容であれば
加入メリットはありますが
そんな保険はないと思われます。
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