医療保険のからくり

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保険の異端児・オサメ

保険って、思ったように保障してもらうためのもの。でも、思ったように保障してくれません。それは、普通に考えれば保障されると思われる言葉に「からくり」が仕込まれているからです。そのからくりを暴くのが私の役目です。

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医療保険のしくみ

2010/01/22

医療保険の保険料って
入院したときに保障される額、
すなわち１日５千円とか１万円の保障をしてもらうために支払うと思っていますよね

ところが実際にはそうではなくて、
入院したときに保障される日数のために支払っているのです。

何故なら、
入院保障は保障される日数に限度があり、
１入院とみなされる日数の範囲で保障されます。

例えば、

１日～６０日の範囲内で保障されます。

保障してもらうためには保険料を払い続けなければなりません。

保険料を払わなければ保障が始まらないので保障額は０、

保険料の支払いを開始しても
保障に該当する入院がなければ保障額は０。

従って、
１日～６０日までの範囲で実際に入院した日数を保障されます。

だから
保険料は保障額のためではなく、
入院を保障してもらう日数のために支払っていることになります。

ここが生命保険と大きく違う点です 。

入院保障のように保障される範囲がなく１回で該当します。
だから保障額に対しての保険料を支払います。

そこで、入院したときに保障される日数に限度があり、
入院したときに負担する医療費にも１ヶ月単位で負担する限度がありますので、
入院したときに保障される日数を月数に置き換えると、

まとめると

必要保障額 は
その日数を入院したときに負担する医療費を補える額で良いこと。

保険料 は
自分が保障してもらいたいと思う期間に支払う総額が、医療費負担額より多くならないこと、
従って、保障内容や保障額には関係なく決まること。

この２点が保険を選ぶ基本原則になります 。

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