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May 20, 2005

401ｋ

カテゴリ：年金

　昨日は久々に自分の年金運用成績を見てみました。（確定拠出年金はネットで運用成績が確認できる）いや～見事に減ってますね。日本株がやられてました。4月分の運用損失によって一年間の運用成績がマイナスになっています。まぁ、そういうこともありますわな。

　外国株・外国債券は順調のようです。この一年で+4～5％の運用成績でした。4月8日の「私が投資を始めたきっかけ」でも書きましたが、私の確定拠出年金のPF（ポートフォリオ）は

・日本株式投資信託　パッシブ型　　50％　
・外国株式投資信託　パッシブ型　　30％
・外国債券投資信託　　　　　　　　20％

となっています。（4月8日の日記では40・30・30％になっていましたが、50・30・20％の書き間違いでした）

　投資信託については4月8日の日記「投資信託って何？」を参照して欲しいのですが、お勧めの書籍を上げるとしたらバートン・マルキール著「ウォール街のランダムウォーカー」でしょうか。
　ただし、この本は効率的市場仮説に則って書かれている本なので、その辺を注意して読んで欲しいと思います。（最近では効率的市場仮説は否定されてきています。市場はある程度効率的ですが、完全に効率的かといえばそんなことは無いでしょう。効率的ではない人間の心理が大いに働いているはずです。）

確定拠出年金の運用商品は主に

・保険
・株式投資信託（アクティブ・パッシブ型）
・債券投資信託（日本国債券・外国債券）
・株式・債券投資信託

に分類できると思います。預金はまぁ、いいとして保険がなぜ年金運用商品に選ばれているのか良く分かりません。なんで？
預金とほとんど金利が変わらないのに、保険だと途中解約すると解約控除が適用されて元本を下回る可能性があるそうです。おいおい。じゃぁ、預金にするよって話ですね。

　国債について簡単に調べてみました。

平成17年4月11日発行　　
10年もの変動金利日本国国債　
適用利率0.73％

だそうです。日本国国債はただでさえ利率が低いのにこれを投資信託にすると言うのはどういうことなんですかねぇ。ちなみにすみしんDC日本債券インデックス・オープンSの信託報酬は純資産総額に対して0.168％だそうです。簡単に考えると0.73％の国債買ってそこから更に0.168％の手数料引かれるんですねぇ。年率0.562％と言うことです。

余談ですが日本の国債の格付けはアフリカのボツワナよりも低いって知ってました?

週末は更新お休みです。来週は確定拠出年金について続きを書きたいと思います。

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