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住宅ローンと審査
前回の続きです。。。住宅ローンの審査が厳しい方とは？1．勤続年数が短い(1年未満など）人２．クレジットの滞納暦がある人３．他の債務（自動車ローンなど）があり、住宅ローンと合わせると負債比率が高くなる人心あたりのある方は、ローンが組めない可能性があります。。。
2009年10月09日
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住宅ローンと審査 パート１
最近、住宅ローンにつてのご相談も増えています。 先日はローンの組み方について、アドバイスしてきました。 住宅を購入するために組むローン。 収入があるだけでは、必ずローンを借りられるとは限りません。 その前にあるのが、金融機関による審査です。 融資対象者（借りる人）の信用調査などを行います。 具体的には 年齢、家族構成、居住先の状況、居住年数、勤務先、勤続年数、年収、負債状況 借先（金融機関）との取引状況と営業地域などです。 また、健康面に不安があり、団体信用生命保険に加入できない人の借入れは難しいでしょう！
2009年10月08日
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台風８号
大型の台風８号が日本列島を直撃しそうです。備えは十分でしょうか？さて、このように台風が近づきている時に、新規で火災保険に加入できるでしょうか？損害保険会社によっても若干異なるでしょうが、本日の時点では、もう引き受けを拒否するでしょう！晴れている時に傘を貸し、雨が降ると傘を貸さない銀行と同じようなものです。。。
2009年10月06日
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保険金の支払い ケチな会社
最近、自動車保険の保険金査定のトラブルのお話が続いています。車両の修理について、いくつか傷があった場合保険会社から「この傷は認めますが、あの傷は今回の事故で生じたものではないから保険は適用されません」と指摘され、トラブルになっているケースが多いようです。お客様からの苦情先は、ほとんど同じ保険会社です。保険会社の体質には、2つのタイプがあるようです。小生の判断ですが、１事故があった場合の対応がスピーディで、納得のいく補償をしてくれる保険会社。（ＴＮ社）２事故があっても、時間をかけ、保険金の支払いを渋る保険会社。（ＳＪ社）どうでしょう？ 若干保険料が高くても１の会社を選択しますよね。保険は出口が大切です。 万一の時の対応に満足できれば、次回も契約しますよね。保険料だけで決めるのではなく、きちんと対応してくれる保険会社を選びましょう！
2009年10月05日
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ダム建設と利権
民主党への政権交代があり、ダム建設についての報道がテレビ等で紹介されています。前原大臣の群馬県の八つ場ダム、熊本県の川辺川ダムの建設中止発言については周知のとおりですが、他にも100以上の計画があるようです。何故、自民党政権の時にはダム建設の計画がなされたのでしょう？特に地方の田舎が多いのが特徴です。災害防止とか、治水とか、発電とかの名目がありますが、あくまで名目です。本質は政治家の利権です。ダム建設の際の人件費がそのまま利権となります。建設の見積もりに使用される建設作業員の人件費と実際に支払われる人件費に大きな差があるようです。勿論、実際に支払われる人件費が少ない訳です。地元現場作業員の方の受取る報酬と見積もり額の差額が、ゼネコン⇒地元建設業者⇒政治家へと渡る仕組みができているのです。政治家は勿論自民党の族議員達。例えば川辺川ダムの場合、地元住民だけでなく、川辺川本流の球磨川流域の住民そして球磨川が注ぐ、不知火海沿岸の人々の生活環境も変えてしまう恐れがあります。政治家のエゴによって、環境が破壊され、地元を不幸にしてしまうダム建設は止めて欲しいものです。民主政権に変わり無駄なダム建設がなくなることを願います。
2009年10月03日
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おみやげ
ＦＰ相談では、よくお客様宅をご訪問する機会が多いのですが、ちょくちょく、「おみやげ」を頂きます。お菓子がほとんどですが、つり好きのご主人が釣った魚をいただいたり。。。ありがたいことです。またやりがいのある仕事と思っています。昨日は、家庭菜園で取れた野菜をいただきました。カミさんも大喜びでした！
2009年10月03日
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一時払終身介護保障保険
一払い終身介護保障保険についてのお話です。実例をもとに書いてみました。お客様の相談内容（４０代女性）＜運用面＞・手持ち資金が200万円程ありますが、どのように運用すればよいでしょうか？・銀行に勧められて2年前に投資信託を購入したのですが、散々になってしまい、 投資信託はもう購入したくない。株は興味がないとのこと。＜保障面＞・現在加入している保険の内容は、いいでしょうか？＜提案＞・最近、離婚されお子様と二人暮らし。お勤めされていますが老後が心配。・保障の方は、終身保険、収入保障保険、医療保険にご加入で 現在は特に問題なく、あらためて保険加入の必要なし。個人年金もご加入済。 運用面をどのようにすればよいか苦慮したが、 銀行預金では、満足されないようで、 老後のことも踏まえ保険商品で最適なものはないか探してみた。 将来、お子様の世話にはなりたくないとのお話もあり おひとりになる老後の問題もあり、積立型の介護保険を検討した。 中途解約しても解約返戻金が総払込保険料が上回る。 保障は終身であること。 死亡保険金もあり、保険金額が総払込保険料を上回る。 などの条件をクリアする商品をあたってみた。 いろいろ候補はあったが、 Ｓ生命の一時払終身介護保険が最適であると判断。 今回のお客様の例では、 一時払で保険料を納めると、７年以上経過すると中途解約した場合でも 解約返戻金が一時払い保険料を上回ること。 終身であるため、継続すると解約返戻金は、保険料の1.3倍まで増えること。 よって、7年以上経過後のお客様の資金が必要な時期にご解約いただくことで、 銀行預金より、かなりの運用益が得られる。もちろん死亡保障もあるため、 必要がなければ、解約せずにおけば、お子様の役にも立てる。 介護、死亡保障、運用等、お手持ちの資産を有効に臨機応変に活かせる。 上記のような提案をしたところ、この商品に満足していただけた。 運用商品として保険も有効なものがある。
2009年10月02日
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ＦＰ資格 日テレ女子アナ
昨日、お昼のテレビを見ていたところ、日本テレビの女子アナウンサー豊田順子さんがニュースを読んでました。番組の中で、豊田さんの紹介があり、よく聞くと最近、FP技能士2級の資格を取得されたそうです。報道関係の番組を担当することが多くなり、経済や政治に詳しくないと内容が伝わらないと、勉強されたようです。自己啓発ですね！FP資格の勉強は、世の中の仕組みを知る上では役に立つと小生は思います。豊田アナウンサーhttp://www.ntv.co.jp/announcer/new/profile/j_toyoda.html
2009年10月01日
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円高
最近、また円高傾向です。1ドル70円台に迫るというエコノミストもいます。さて、保険で円高になると人気が出るのが、外貨建ての保険商品です。ドル建ての保険料ですので、円高になると保険料が割安となります。外貨建の場合、為替リスクがありますが、終身タイプは解約の時期が自由ですので、将来、円安の時期に解約すると、為替差益が得られます。従来の円建ての商品より、予定利率も高く、為替リスクを避けることができれば、保障は勿論ですが、運用商品としての魅力も優れています。お問合せは、こちら⇒
2009年10月01日
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円高と保険商品
最近、また円高傾向です。1ドル70円台に迫るというエコノミストもいます。さて、保険で円高になると人気が出るのが、外貨建ての保険商品です。ドル建ての保険料ですので、円高になると保険料が割安となります。外貨建の場合、為替リスクがありますが、終身タイプは解約の時期が自由ですので、将来、円安の時期に解約すると、為替差益が得られます。従来の円建ての商品より、予定利率も高く、為替リスクを避けることができれば、保障は勿論ですが、運用商品としての魅力も優れています。
2009年09月30日
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資産運用
◆月々2万円からの資産運用術 展開中！ 終身保険を活用した資産運用術を伝授します！ 貯めても増えないを解消しましょう。 月々1万円からも可能です！ 女性の方に是非お勧めします。 こちらから⇒
2009年09月30日
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インフルエンザ
ついにインフルエンザが、小生の暮らす地域にもやってきました。。。近くの小学校では学級閉鎖、娘の通う中学校では学年閉鎖となりました。娘のインフルエンザ感染も時間の問題でしょう。そして私も？重症にならない程度であれば早い時期の感染は、いいのかもしれません！
2009年09月29日
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住宅ローン破綻 競売急増！
最近、あるテレビ局から問合せの電話がよくある！住宅ローンの相談者についてである・・・2008年後半より、住宅ローン破綻者急増しているらしい・・・企業による従業員の解雇、賃金やボーナスカットにより住宅ローンを支払えなくなる人たちが増えているようだ。特に6月は、ボーナス時期であり、ローンのボーナス返済を組んでいる場合は破綻する方が増えると予想される・・・日本版サブプライムが始まるのはこれからかもしれない・・・一般的な借入限度額を超えた融資を行った金融機関の罪は重い・・・
2009年06月13日
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保険情報の売り買い
昨日、こんな話を聞きました。最近、ウェブサイトやＥメールのダイレクトメールで「ＦＰによる無料生命保険相談」ということでお客様の情報を集め、その情報をＦＰ資格を持つ保険募集人に売っている会社があるそうです。（会社の名前はわかっておりますが･･･）情報を買った保険募集人は、お客様へ保険を販売している。ビジネス的には、うまい仕組みを考えたものだと思いますが、それを知ったお客様はどう思うでしょう？情報を買った保険募集人は、何知らぬ顔でその会社の者と称し、保険を販売する。 情報をお金を出して買っていますから、当然、中立・公正なＦＰの立場から逸脱し、出した資金回収のために、どんな形でも保険を売りにかかります。怖いですね・・・このような集客だけを行い、お客様の情報を売り買いする仕組みの形態にひっかからないよう願いたいものです。皆さん、お気をつけください。
2009年03月20日
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学資保険
人生で大きな資金づくりが必要とされるのは「住宅」「老後」、そして「教育」です。賃金の伸び悩みや教育費用の上昇傾向が続き、十分な資金を確保しにくくなる一方で、国の教育ローンが縮小に向かうなど教育資金を取り巻く環境が変化しています。 子供が産まれたら、こども保険（学資保険）と勘違いしていませんか？目的（貯蓄・保障）に応じて、資金の準備方法があります。 こども保険（学資保険）に入ってもいいか、他に有利なものはあるのか･･･効率的な方法で教育資金を準備したい方はご相談ください。●教育資金準備の方法・学資保険に入る（郵政・ソニー生命など） ⇒ 保険のプロは勧めない・終身保険を活用する（あんしん生命など） ⇒ 保険・ＦＰのプロが勧める・外貨建終身保険（エジソン生命など） ⇒ 同上・分散型投資信託 ⇒ ＦＰが勧める
2009年03月19日
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派遣切り 役所も平気でやっている
派遣切りの話が絶えませんが、役所も平気でやっているようです。私の知り合いのＡさんは、千葉県のＮ市役所の臨時採用の職員です。Ａさんのお仕事は、一般の職員（公務員）とほぼ同じ。窓口にも出て、おいでになるＮ市民の方の対応をしています。しかし、給与は職員の半分以下、月10万円ちょっと・・・ボーナスも10万円もなく、福利厚生もない状態。この時期、契約の更新時期なのですが、昨日、来期の更新はしません。3月31日から来なくてよいですから・・・理由は予算がないからだそうです。突然のことにＡさんは、言葉も出なかったそうです・・・Ａさんは4月からの仕事探しに必死です。役所がこんなことする世の中なんです・・・他の臨時採用の方も、別の仕事探しを始めているそうです・・・
2009年03月18日
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ハウジングライフプランナー
シニアライフに向けてマイホーム年金を提案する「ハウジングライフ（住生活）プランナー」という資格があります。これは移住・住かえ支援機構がマイホームを借り上げ、終身借り上げで家賃保証し、賃料収入を得るという仕組みです。シニアライフにおいて、もうひとつの年金として老後の大きなサポートなります。リバースモーゲージと異なり、マイホームが資産としてそのまま残ることも大きな強みです。相続財産としても遺族にそのまま残せることになります。ハウジングライフプランナーは、これのご案内をする役目です。資格というと資格商法などとウサンクサイのですが、公的なところのサポートもあるようで、受講料などもかなり割安です。銭儲けに絡む教育機関も入っていません。大きなビジネスとはいかないと思いますが、FPとしてリタイアメントのプランとしてお客様にご提案ができるのは確かかなと考えます。詳しくは、こちらを⇒HLPセンター
2009年03月18日
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AIG
米財務省は、米保険大手アメリカン・インターナショナル・グループ（ＡＩＧ）の高額ボーナス支給問題を受け、これに見合う金額を取り戻すため同社に対する３００億ドルの追加支援計画を修正する見通し。 ＡＩＧは、モーゲージ証券やクレジット・デフォルト・スワップ（ＣＤＳ）などに関連して巨額の損失を出したＡＩＧフィナンシャル・プロダクツの従業員に対し、１５日までに１億６５００万ドルのボーナスを支給しなければならないとしていた。 とのことで、ＡＩＧの倫理観ってどうなってるのでしょう？ オバマ大統領が勅命を下したそうですが・・・ 日本のアリコ、エジソン生命、スター生命の行方も気になります。 エジソン生命とスター生命は、日本法人ですので、落ち着くところに落ち着くと思いますが、 アリコはどうなるのでしょう？ アリコの保険にご加入の方は、心配でしょうがないでしょう・・・
2009年03月17日
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火災保険
本日は火災保険のご案内でお客様のところにお伺いしました。お客様自身、ネットでいろいろ調べておられました。 各社（代理店）から見積りを取寄せられたそうですが、以前より見積りを送ってくる代理店が少なくなったそうです。どういうことなんだろうと思いましたが、これは損保代理店さんの商売意欲が落ちているのではないかと考えます。保険会社の都合で手数料が下げられ、代理店さん自身廃業に追い込まれているところが増えているようです。保険会社も経営が大変なのでしょうが、代理店の手数料を最初に下げるのではなくバカ高い社員の給与を下げるべきではないでしょうか？お客様と直接繋がっているのは代理店のみなさんなんです。
2009年03月17日
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ラーメン しんせん
本日のお昼もラーメンでした。今回は、京橋の「しんせん」で支那麺を食べました。お値段も650円と手頃。支那そばだと醤油味だと思い込んでいましたが鳥だしのコッテリとした細めんのラーメンでした。癖になりそうな味・・・女性客が多く、意外でした。雲呑麺が人気のようです。
2009年03月16日
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ラーメン
横浜でラーメンを食べました。基本的に私は、ラーメンに800円を超えるラーメンは遠慮しています。価格の高いラーメンでおいしいものは誰だって作れます。ですから、600円前後の価格でおいしいラーメンが食べたいのです。中島屋は、それに当てはまりました。
2009年03月15日
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ＳＧ勉強会 千葉マリン
明日は、スタディグループ（ＳＧ）千葉マリンの勉強会です。テーマは、ＦＸ投資のメリット・デメリット午後6時45分より千葉市民会館にて開催一般の方も是非ご参加ください。
2009年03月12日
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確定申告 生命保険料控除
確定申告の追い込みの季節です。年末調整で生命保険料控除を忘れた場合の対処方法です。対象の方は参考にしてください。給与所得者の多くは、年末調整で生命保険料控除を受けていますが、これを忘れた場合は、雑損控除や医療費控除などとともに確定申告をして控除を受けることができます。「確定申告の期限もあとわずか、ちょっと間に合わないかも？」と思われた方も大丈夫です。還付金の請求権の時効は５年間ありますので、平成20年分を忘れていた場合は、平成21年1月1日から平成25年12月31日までの間なら請求をすることができます。この申告は通常の確定申告の期間でなくても構いません。ただし、平成20年分の確定申告を既に済ませている場合の確定申告のし直しは翌年の確定申告の期間までとなりますので、平成22年3月15日が期限となります。●還付申告の手続きには、次の書類等が必要になります。（1）平成20年分の源泉徴収票（2）平成20年分の生命保険料控除証明書（3）印鑑（4）振込先の口座番号（5）平成20年と現在の住所が異なる場合は住民票
2009年03月10日
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小泉発言
麻生首相を庇うつもりはありませんが･･･次回、選挙に出ない方、まして、息子に票を譲る方の発言はいかがなものなのでしょう？世襲議員が、また世襲させるですか･･･郵政改革は、成功したとはいえないわけで・・・身内からいろいろな批判意見が出てもしょうがないのでは・・・小泉改革により、日本中の田舎という田舎がコテンパンに疲弊していることは事実です。まあ、とにかく身内でどうのこうのより、総選挙ですね！
2009年02月19日
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相続・遺言セミナー
相続・遺言セミナー開催日時：平成21年2月28日（土） 午後1時～午後3時 場所：東京芸術センター9Ｆ研修室（定員30名） 東京都足立区千住１－４－１ 講師：第1部 「遺言と相続の基礎知識」 金子 恵子 氏 ファイナンシャルプランナー 第2部 「実例からみた相続の現場」 浅沼 忠明 氏 行政書士・社会保険労務士 （千葉家庭裁判所・家事調停委員） セミナー終了後：個別相談（当日の相談受付は残り1組となっております）主催・お問合せ ＮＰＯ法人相続・遺言相談センター お申込：メールおよびFAXで受付けております。
2009年02月18日
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サブプライムローンと自動車ローン
サブプライムローン。今はちょっと懐かしい言葉です。これは住宅ローンに関することですが、アメリカでは、自動車ローンもサブプライムローンのようです。自動車ローンも証券化してリスクの分散と称し、自動車のディーラーが自動車とともにローンも売り捌いていたのです。アメリカの自動車販売が落ち込んでいますが、自動車ローン会社が破綻し、現金でしか買えない状況も加味しています。ローンの証券化という恐ろしいことを考え出した、「金融工学」という学問は、世界経済に大きな影響を与えました。日本にも、「資産証券化???」なる組織があるようですが、大丈夫なのでしょうか？結構こういうところは、サブプライムローンと同様、学者が絡んでいるところが多いようです。
2009年02月05日
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職業選択の自由と損害保険代理店
今、損害保険代理店が病んでいる…手数料が下がる一方、契約数が徐々に減り経営が成り立たなくなっているのが現状だ。特に代理店研修制度という制度を利用して代理店になった方は、保険会社の奴隷と同じである。保険会社は3年間もかけて給与を与え、代理店として独立させてあげたのだから当然といえるのであろう。しかし、代理店研修生は、新規の顧客を獲得しながら、一般の社員にはない営業数字のノルマを果たし、代理店として独立するのである。もちろんノルマを果たせないものは、もちろん即、クビとなる。このようにして独立した代理店の方は、優秀なのである。例えば損害保険会社の社員が、この代理店研修生制度にトライして独立できるのはわずかであろう。この独立した代理店は、代理店手数料で生計（経営）を立てるのであるが、自分のためそして保険会社のために仕事をするのである。保険会社は、基本的には代理店が契約をとることにより、経営が成り立っている。代理店によって支えられているのである。この代理店に一生の間、制約をかけ続ける損害保険会社とは、いかがなものであろう。合併もさせない…他社との乗合りも許さない…など、完全に職業選択の自由を奪っている！何かあれば、3年間養ってやったと、上からしかものが言えない。話は変わるが、損害保険会社の社員の給与をご存知か？何もしないで、組織にぶら下がっていれば40代で年収1000万円をいただける社会なのである。代理店が運ぶ契約で食べているようなところである。代理店の手数料はどんどん下げるが、自分たちの給与は下げない。社員たちの給与がそれなりに下がれば、皆さんの保険料も下げられるのである。迷惑しているのは、一般消費者と代理店なのである…
2009年02月04日
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ハウスキーパー
本日は、銀座にある大手のハウスキーパーの会社を訪ねました。ハウスキーパーとは日本語で家事代行サービスということでしょう。私の業務と関係があるのでしょうか・・・？この会社の顧客に対する付加価値を高めるということ、つまり効果的な情報提供を進めていくということです。その情報の中にFPが持つ情報を載せようということでした。今後の展開が楽しみとしておきましょう！ところで家事代行サービスを受ける方のほとんどは資産家です。資産家の方の欲しがる情報とは1) 資産防衛・投資関連・ファイナンス2) セキュリティ関連3) 美容・健康関連4) 教育・社会貢献関連5) エンターテイメント関連とのことでした・・・これは資産家だけではなく、一般の方も同じです。規模は違いますが・・・
2009年02月03日
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誕生日
本日2月3日は、私が理事長を務めるＮＰＯ法人相続・遺言相談センターの5回目の誕生日です！あっというまの5年でした。セミナー、相談会、いろいろなイベントを行いました。いちばんの想い出は、ＮＨＫの「ゆうどきネットワーク」でセミナー「遺言のススメ」が放映されたことでしょうか？放映画像これからも次の5年を目指し、地道な活動を続けられればと思っております。
2009年02月02日
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誕生日
本日2月3日は、私が理事長を務めるＮＰＯ法人相続・遺言相談センターの5回目の誕生日です！あっというまの5年でした。セミナー、相談会、いろいろなイベントを行いました。いちばんの想い出は、ＮＨＫの「ゆうどきネットワーク」でセミナー「遺言のススメ」が放映されたことでしょうか？放映画像これからも次の5年を目指し、地道な活動を続けられればと思っております。
2009年02月02日
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遺言書を残したほうがいい人？
■こんな人は遺言書を残しましょう！ 遺言書は「お金持ちの人」だけが残すものではありません。 ってことで、たとえを挙げてみました・・・・ 遺言書はどんな人が書くとよいのでしょうか？●子供がいない夫婦（妻に多くの財産を相続させたい。）●子供が複数いるもしくは相続人の数が多い人●法定相続分とは違う遺産分割を希望する人●独身で身寄りのない人●老後の世話になった人に財産を贈りたい人●法定相続人ではないが、財産を残したい人がいる●内縁の妻がいる人●認知したい子供がいる人●再婚した人（再婚相手の連れ子と養子縁組していない場合）●病弱または障害者の家族がいる人●行方不明の親族等がいる人●福祉団体などに財産を寄付したい人などなど・・・経験から申しますと、上記以外のどんなケースでも遺言書があった方がスッキリするでしょう。例えば兄弟姉妹がある場合、どんなに仲がよくても、どうなるかわかりません・・・争族へならないように。。。
2009年02月02日
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住宅ローン相談
先日、住宅ローン相談で神奈川まで出かけました。知り合いの保険代理店のお客様です。ローンについて詳しい人を紹介して欲しいとのことでご紹介いただきました。現在の住宅ローンの検証と繰上返済についてお話させていただきました。お客様から「胸に痞えていたものが、とれました。 安心しました！ また、相談させてください。」とのお言葉をいただきました。ローンをお組みになるとき、銀行の言われるままで、よく理解せずに、踏み切ってしまう方も多いようです。また、住宅ローンも生命保険も定期的なメンテナンスが必要です。特に、長期の固定金利型以外でローンを組まれている方は、注意が必要です。「住宅ローンのメンテに勝る、資産運用なし」ってことです。
2009年02月01日
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相続・遺言のセミナー
セミナーのお知らせ来る2月28日（土）午後1時より東京芸術センターにて相続・遺言のセミナーを開催いたします。講師は第1部； 金子 恵子 氏（ファイナンシャルプランナー）第2部； 浅沼 忠明 氏（行政書士）となっております。詳細は、決まり次第ご案内申し上げます。ＮＰＯ法人相続・遺言相談センター
2009年01月21日
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「住まい自分流 ＤＩＹ入門」
ＮＨＫ出版より昨日発売の「住まい自分流 ＤＩＹ入門」テキストの2－3月号において相続の特集が組まれております。問合せ先として、当ＮＰＯが掲載されました。地道な活動が評価されていることと存じます。今後も地道に相続の円満解決に向けた活動を続けてまいります。ＮＰＯ法人相続・遺言相続センター 理事長 下田辰二
2009年01月20日
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遺言の意義
西洋に「財産を遺すなら、まず遺言を残しなさい」という言い伝えがあります。“子どものため”と思い、一生懸命に蓄えた財産。実は兄弟喧嘩の種を増やしているだけかもしれません。財産が罪産とならないように・・・。
2009年01月20日
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遺言のススメ
相続というもの、「争族」と当て字されるほど、しばしば遺族の間に大きな争いを生じさせてしまいます。なにも巨額な遺産をめぐってばかりではありません。わずかに残された土地、実家がつつましく生計の糧としてきた店舗、なけなしの預貯金･･･、これらをめぐり、血肉を分けた遺族の間で、泥沼の紛争が起きてしまうことも多いのです。残された家族がお互いに対して抱く愛憎、逝去した被相続人との関係、それぞれが抱える事情、きちんとした遺言を残さなかった被相続人の怠慢もあります。または判断力を失った老人に付け入ろうとするし思惑、他の家族の反発、相続争いには、それぞれのドラマが見てとれます。本日より、週一程度で、相続・遺言について書いていきたいと思っております。
2009年01月19日
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SG勉強会
本日は、ＳＧ千葉マリンの勉強会です。テーマは、「セカンドライフの資産運用」です。二ヶ月に一度の勉強会ですが、新規に参加される方が毎回増えています。3年後には、千葉県内一のＳＧにいたします。勉強会後は、新年会です。よろしくお願いします。
2009年01月16日
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不正契約
生命保険代理店 信和総合リースグループによる不正契約が発覚した。不正契約数は1万件超におよびその代理店手数料は100億円規模になるという。契約は、企業（法人）向けのもので、主は、節税が目的である。代理店が販売手数料を目当てに、企業の名義を借りて契約を結び、一時的に保険料を立替え、早期に解約し、保険料を回収する仕組みである。このような保険は、節税のために、一般的には企業の顧問税理士が、提案する場合が多い。そして、保険代理店から謝礼を受取るのである。よって、今回の不正契約においては税理士が必ずといっていいほど企業と保険代理店、保険会社の間に介在している。契約が不正と知っているはずなのに、謝礼を受取っている場合がほとんどであろう。よって、保険会社、保険代理店とともに、税理士への処分も当然であろう。税理士会の見解を待ってみたい・・・
2009年01月16日
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ニッチな保険
「ニッチな保険」のお問合せがありました。それは「自転車保険」です。久しぶりに取り扱いました。セコム損保にご加入でしたが、セコムはもう販売停止になったそうです。私の方で、取り扱いしている他社を探し、結局、損保ジャパンの商品をご提案し解決しました。ちなみに、「自転車保険」は、初めて取り扱いました。
2009年01月11日
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遺言のススメ1
遺言のススメ・・・「義父の介護に尽くしたのに･･･」Ａ家の当主・辰二氏は、交通事故でアッという間にあの世へ行ってしまいました。 後に残された妻の洋子さんは途方にくれます。まだ若い辰二氏にめぼしい財産は無く、従って遺産はありません。 家族としては一人娘の千尋、小学校6年生がいましたが、千尋は洋子さんの連れ子で、今回なくなった夫、辰二氏の子ではありませんでした。 それまで住んでいた家や財産は亡辰二の父親、辰雄、78歳の所有でした。これがボケてはいないが足腰が立たない。したがって面倒見が大変です。よく病院へ入り、そのときの家族の病院通いも苦労でした。 「洋子さん、辰二は死んだ。ワシも不運な親だ。娘の初子はあのとおり亭主の会社が九州で、こっちへ来ることもできんし、アンタしか頼る人はいない。どうだろう。いずれ再婚もあるかも知れんが、当座この家にいて、ワシの面倒を見てくれんじゃろうか。そのかわりワシの財産は皆アンタに残すよ」･･･と、亡父の父、辰雄はしみじみと洋子さんに言いました。洋子さんセンチな気分になって答えたのでした。 「再婚だなんてとんでもない。私には千尋という子もいますし。お父さんの面倒は見ますとも。財産なんて初子さんと半分、辰二さんの貰い分だけで十分ですよ」 それから5年余り、洋子さんは本気で亡父の父・辰雄の世話、看病に心を尽くしました。そして辰雄老人も決して洋子さんを裏切ったわけではありません。感謝の言葉を残して、老衰で大往生を遂げました。 が、四十九日の法要の後、辰雄の娘・初子さんが洋子に言った言葉はこうでした。 「お義姉さん。長らくこの家に住んで頂きましたけれど、今度私が相続しましたので相続税もかかります。この家を売ることとしますから、近々お立ち退きを願いたいんですが･･･」 老人は古風な人物でしたから、遺言状など残さなかったのです・・・ そうなると老人の唯一の相続人は娘・初子ひとりです。息子・辰二は既に死んでいるから相続人にならず、その妻（息子の配偶者）である洋子や連れ子の千尋は他人になります。 今回の場合、老人が、「財産はみなアンタにあげる」と言ったことなど、耳を貸し手くれる可能性はかなり低いでしょう。
2009年01月10日
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現場を知らない？
昨日、麻生総理大臣がハローワークを訪れたそうな。皆さんもご存知でしょう。そこでの発言がまた、物議をかもしている。「目的意識」があっても、就ける仕事がないのだ。生活のため、何がなんでも仕事を探さなければならない方達のことがまるでわかっていない。どうしようない宰相である。昨日、仕事で社会保険事務所に行った。３時間半も待ち時間があり、大変な思いをした。年金のことについて、社会保険事務所の担当の方といろいろお話した。彼いわく国民の皆さんには本当にご迷惑をおかけしている。現場の人間としては、皆さんの声を常に上にあげている。しかし、完全に無視されている状態。厚生労働大臣（舛添）も現場のことが全くわかっていない。まして厚生労働省、社会保険庁の官僚たちの頭にあるのは自分のことだけ。出世と天下り、そして責任逃れだけ…問題が起きれば、すぐ現場のせいにする。社会保険庁の根本的な改革も必要だが、まずは、私達に代わって、彼らに社会保険事務所の窓口に座ってもらい、国民の生の声を聞くことからはじめて欲しい…全く、そのとおりである。。。
2008年12月20日
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政策金利引下げ
本日、日銀が政策金利が引き下げを発表しました。ほぼゼロ金利です。円高への対抗措置でしょうがないと思います。と、ここまではいいのですが･･･大手銀行の対応です、早速、預金金利の引下げを発表しております。金利を引き上げ時は、対応が遅いのですが･･･小生は、一番汚い企業は、銀行だと思っております。
2008年12月19日
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住宅ローン減税
来年度の税制大綱が出ましたね！住宅ローン減税は過去最大のようです。が、大きな経済効果となるかどうか？年末の雇用対策が問題となっていますが、私の考えは、非正規社員の方を切るのではなく社長も含めた正社員の給与を下げて、非正規社員の雇用を守るべきです。つまり、ワーキングシェアをすべきですね。企業の単なる首切りは、安易すぎます。と横道にそれましたが、住宅ローン減税はについては、後日、取りまとめてご案内します。今日は、午後から事務所で事務作業でしたが、相談依頼の電話が4件もありました。年末のせいでしょうか？住宅ローン、生命保険、相続です。空いている日が月曜日しかなく、まとめて相談を受けます。頑張るぞ！！！！
2008年12月12日
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忘年会で忙しい？
昨日は、ＮＰＯの案件で(株）ｺｰﾎﾟﾚｰﾄｱｶｳﾝﾃｨﾝｸﾞｱﾄﾞﾊﾞｲｻﾞｰｽﾞ様と打合せ、今日は、住宅ローンセミナーの打合せと出かけることが多くなっています。夜は、忘年会へのお誘いも断りきれません。銀座の事務所や自宅での事務処理作業が進まない状況です。体がボロボロの状況ですが、いろいろな企画が着実に進んでいるようで、今後が楽しみです。 楽しみを糧に年末を乗り切ります。明日も忘年会ですが･･･
2008年12月11日
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忘年会
昨夜は、アライアンストーンの忘年会でした。提携ＦＰら総勢11人が集まり、大変盛り上がりました。結構、皆さん酔ってましたね。アライアンストーングループは、一致団結して、頑張っていけると確信しました。
2008年12月10日
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駒形どぜう
昨夜は、「ＮＰＯ法人相続・遺言相談センター」の忘年会でした。新たに、新規メンバーお二人も加わり、大変な盛り上がりでした。忘年会の場所は、浅草の「駒形どぜう」「どじょう」を初めていただきましたが、「うまかった」･･･そんなにグロテスクでもなく、出汁とネギの調和もよく。他の料理も、絶妙でした。さすが江戸時代から６代続く、老舗。当ＮＰＯ理事の照内さんの奥さんのご実家です。かなりのサービスもして頂きました。「どぜう」を食べて、元気はつらつ！ＮＰＯ活動 頑張るぞ！
2008年12月06日
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経営承継円滑化法
本日は、夕方、経営承継円滑化法のセミナーに参加してきました。中小企業の事業承継問題は深刻なようです。会社に後継者がいない、いても経営者としての資質がない、または会社の株価が高いために相続税が多額で払えないなど事業承継や相続に関する問題は様々なようです。相続に関してのトラブルはいろいろありますが、相続人間（特に兄弟姉妹）の遺留分などが事業承継には大きな妨げとなります。遺言などの事前対策も重要ですが、一番大切なのは存命中の「家族会議」なんだなと実感しました。クライアントの最善策を考えるべく、勉強しなければと痛感した1日でした。
2008年12月04日
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国籍法改正
ＮＥＷＳ２３で国籍法改正について取扱っていました。国籍法改正については異論はありません。認知されない子供達を早く、救済してあげたい限りです。頭にくるのは、認知しない父親達･･･情けない･･･、生ませる責任、育てる責任を放棄して何も感じないのか？日本男児か･･･、私の周りにいないのが幸いである。
2008年12月03日
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プロローグ
今日、ある証券会社から営業の電話を頂きました。豪ドル債権の案内でした。金利がまた引下げになりました。チャンスです。株・投資信託も買い時です。株は優良株も引っ張られて下がってますから･･･小生、分かってます！今は正直「買い時」に間違いない。が、手持ち資金がないこともあるが、お金の価値について考えてみる時期だと思う。金融工学者たちが考えだした数字のマヤカシに金融界が操られ、ただの紙切れや数字が右から左に動かされただけで世界経済が混乱している。これまで生産性のないものへの価値基準が高過ぎるのだ。ということで、話は変わるが、金融資産運用について、金融工学まではいかない程度で、基礎を学び直したいと思い、「金融資産運用の基本」というカテゴリーを設け、運用についての勉強会をブログで綴っていく所存である。よろしくお願いします！
2008年12月02日
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外貨建保険
本日の保険のおはなし･･･ＡＩＧグループはどうなる･･･って話ではなく保険業界にとっては、含み損がかなり出ているようで、向かい風の状況のようですが昨今の円高を反映して外貨建保険が売れています。ドル建、特に豪ドル建は人気があります。お客様ご自身から興味を示されております。主に取扱っている保険会社は、ＡＩＧエジソンとスター生命。この２社は合併がのびのびになっていますが、頑張っているようです。ともに日本法人であるので、中心株主がＡＩＧから変わるだけと社員の皆さんや他の保険会社の社員も大丈夫でしょうとのことです。ただ、完全なＡＩＧ子会社、ガリバー「アリコ」は、事情が違うとのことです。私はよくわかりませんが･･･ここも外貨建を扱っていますが、売れているという情報は聞きません。
2008年12月01日
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