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風来坊2005
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2009年10月02日
カテゴリ： 生命保険を考える！
実例をもとに書いてみました。
お客様の相談内容（４０代女性）
＜運用面＞
・手持ち資金が200万円程ありますが、どのように運用すればよいでしょうか？
・銀行に勧められて2年前に投資信託を購入したのですが、散々になってしまい、
投資信託はもう購入したくない。株は興味がないとのこと。
＜保障面＞
・現在加入している保険の内容は、いいでしょうか？
・最近、離婚されお子様と二人暮らし。お勤めされていますが老後が心配。
・保障の方は、終身保険、収入保障保険、医療保険にご加入で
現在は特に問題なく、あらためて保険加入の必要なし。個人年金もご加入済。
運用面をどのようにすればよいか苦慮したが、
銀行預金では、満足されないようで、
老後のことも踏まえ保険商品で最適なものはないか探してみた。
将来、お子様の世話にはなりたくないとのお話もあり
おひとりになる老後の問題もあり、積立型の介護保険を検討した。
中途解約しても解約返戻金が総払込保険料が上回る。
保障は終身であること。
死亡保険金もあり、保険金額が総払込保険料を上回る。
などの条件をクリアする商品をあたってみた。
いろいろ候補はあったが、
Ｓ生命の一時払終身介護保険が最適であると判断。
今回のお客様の例では、
一時払で保険料を納めると、７年以上経過すると中途解約した場合でも
終身であるため、継続すると解約返戻金は、保険料の1.3倍まで増えること。
よって、7年以上経過後のお客様の資金が必要な時期にご解約いただくことで、
銀行預金より、かなりの運用益が得られる。もちろん死亡保障もあるため、
必要がなければ、解約せずにおけば、お子様の役にも立てる。
介護、死亡保障、運用等、お手持ちの資産を有効に臨機応変に活かせる。
上記のような提案をしたところ、この商品に満足していただけた。
運用商品として保険も有効なものがある。
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最終更新日
2009年10月02日 10時02分28秒 コメントを書く
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