2024年07月の記事
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7月の小遣い
今月の変動予算は45,900円そのうち自由に使えるお金は先月同様10,490円今月の使用額はその中の1,324円所得証明書の取得代金が300円まとめ買いしたおやつ（約1,000円）はまだあまり手を付けず、ほぼ残ってますし、月一の映画はあまり観たいものがが無かったので今回はパスしましたなので自由に使えるお金は9,000円強余った感じ他に今月はガソリン代の余り、交際費、予備費で17,738円の黒字でしたこれで年間計画額との差額は 50,030円 来月の予算は32,920円自由に使えるお金は今月と同じく10,490円来月こそ贅沢DAYはしっかり消費するぞ！
2024年07月31日
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年金 何歳から受け取りますか?
この半月ほど年金受給時期について考えるようになりましたこれまでは65歳から受け取るのが一番良いのではないかと思っていましたが、金融資産見直しをした事を機にいろいろと考えるにつれて、繰上げて早目に受給する事を真剣に考えておりますYouTubeでも以前は繰下げについての動画が多く繰上げはあまりオススメされていなかったのに最近は繰上げの動画もかなり増えてきたように思います私は1965年生まれなので繰上げの場合1ヶ月あたり0.4%減額される計算誕生日が1962年（昭和37年）4月1日までの方は0.5%の減額ですので大きな違いですね税金や健康保険等も含めて何パターンも計算したところ60歳繰上げ受給と65歳から受給の損益分岐点は額面ベースだと81歳くらいと言われていますが（0.4%減額の場合）手取りベースなら83歳10ヶ月くらいでした（額面ベースの損益分岐点は皆同一なのですが、手取りベースの場合は金額が違うと課税対象になる割合も違うし、自治体によって健康保険料や介護保険料が違うので、その人毎に分岐点は変わってくると思います）自分が何歳まで生きるかはわからないので正解なんてないのですが老後、特に80歳以上になってから単身で毎月いくらあれば無理なく生活出来るのかを考えますその場合は遺族年金も含めいくら必要なのかまたその時点で金融資産をどのくらい保有していれば良いかこれは生活費以外の部分で家屋のリフォーム代や介護にかかる費用、及び何かあった場合の予備費を想定しますまた、前提として我が家には子どももおりませんので遺産を残す必要がありません自分の生活&介護費用のみを考えております長生きのリスクに備えて100歳まで生きると仮定して計算しましょう例えば毎月20万円あれば生活出来るとした場合60歳から100歳の40年間で必要な生活費は 9,600万円計算しやすいように予備費を2,400万円とした場合、必要金額は一億二千万円となります次に入ってくるお金を計算します年金は100歳を想定すると60歳繰上げの場合が一番少ないので元々が年200万円 繰上げ後年152万円と仮定します40年間で受け取れる年金が6,080万円（繰上げしなかった場合は7,000万円）保有金融資産が6,000万円以上あれば必要金額を満たしていると言えますが残念ながらそんなに資産はありませんので見直しが必要ですまず毎月の生活費は、持家だしそんなにかからないので15万円あれば大丈夫としましょうという事で月15万円×40年間 7,200万円予備費は1,800万円として合計は9,000万円60歳時点での金融資産と年金を合わせて用意すべき金額が決まります必要な金融資産は年金受給を60歳繰上げとすると約3,000万円、65歳受給だと2,000万円あれば合計9,000万円ですねでもちょっと待って！65歳受給の場合、60歳時点で金融資産が2,000万円あっても年金受給するまでの5年間で900万円取り崩す事になってしまいます一番資産が減少する５年後、金融資産は1,100万円その後毎年20万円資産が増加して100歳時点で1,800万円になりますがその間の残高は必要金額を満たしていない可能性がでてきますかと言って60歳から繰上げだとかなりの減額になってしまう取崩し額を抑えながら少しでも年金額を増やすためには、2年くらい待って62歳で受給するというのはどうだろう62歳繰上げの場合年171.2万円になり受取額は38年間で6,505.6万円60歳時点で2,500万円用意出来ればOKです2年間の取崩しは360万円で62歳時点の金融資産が2,140万その後は年金受給が始まりますので生活費180万円との差額年88,000円ずつの取崩ししかも、毎月ちょっと節約すれば取崩しは増えないかもしれません資産が最も少なくなるのは100歳の時です面白い事に100歳時点の受給総額なら60歳と65歳の真ん中は、62歳6ヶ月ではなくほぼ62歳なんですまた、受取期間が短い程早く受給した方が有利なので85歳時点では60歳繰上げが3,800万円 62歳繰上げが3,937.6万円 65歳受給が4,000万円と差はかなり小さくなり80歳時点では60歳繰上げが3,040万円 62歳繰上げが3,081.6万円 65歳受給は3,000万円となります何歳まで…というのはわかりませんが、長生きした場合の生活費を考えつつ、その間で一番資産が目減りする時にいくらになるのかも合わせて考える必要があるのではないかと最近はそんな事を考えております金額は自分で電卓で計算しながら書いていますので、誤りがあるかもしれませんまた金額等は計算しやすいように選んだので私の実際の年金額や資産とは異なります実際に繰上げを検討される場合は年金事務所などで計算してもらった方が良いですよ（責任は取れませんので）年金額は生活費と同じくらいか、少しだけ足りない分を預貯金から取崩していくのでも良いのかもしれませんね繰上げ、繰下げはとても大事な選択ですので考えすぎるくらい考えて、年金事務所などで専門家にも相談して決めるのがおすすめです私も来年の誕生日までもう少し時間があるのでしっかり検討したいと思ってます
2024年07月24日
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イーサリアム 少し回復
半月程前にイーサリアムが（ビットコインも）かなり値を下げているお話をしました38,000円購入したイーサリアムが、29,000円を切り約24%下がってしまっていたのですが、もう少し下がるかなとの予想に反しジワジワと回復してきてます7月20日現在で34,600円位かな、含み損は10%位一喜一憂するつもりはありませんがそれでも少しホッとしてます購入額の250%超から200％弱まで落ち込んでいたビットコインも、240%超まで戻してくれました下がっても購入額の倍になっているという、この余裕があるからイーサリアムがマイナスでもあまり気にしなくて済んでいたところはありますね値動きが激しいので、ほんの数日でびっくりするくらい変動しますね一応傾向はあるけど、やっぱり仮想通貨は怖いので少額で良いかな世の中の（軽く）仮想通貨やってる勢はいくらくらい買ってるのかな？
2024年07月21日
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体力づくり
我が家には、エアロバイクがあるのですが…2022年3月末にメニエール病で体調崩したのをきっかけに、ここ2年程放置していましたさすがに体力落ちたのでダイエットも兼ねて再開する事にしたのが３ヶ月前の4月20日あまり負荷はかけずに漕いでますが、初めは5分位からだんだん時間を延ばして（正確には漕ぐ距離を延ばして）5月後半位に約1時間、距離で言うと20kmまで増やしてからは基本的には毎日「今日はパス」の日も作りつつ、始めてからやっと３ヶ月が過ぎました暑くなってきたのでなるべく、午前中の早目の時間に漕ぐようにしています少しは体力も付いてきたのか、楽に漕げる時間が増えてきました（体重が４kg位落ちた効果かも）これからどんどん暑くなるので熱中症にならないようにほどほどに頑張ろうと思ってます
2024年07月21日
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録画失敗
BS11で放送中の『名探偵ポワロ』シリーズ（字幕のみ吹き替え無し）ですが毎週月曜日に２話放送してくれていて、今週で第3シーズンが終わったところです毎週予約録画しているので、放送が終わったら編集でCM部分をカットして、シーズン毎にBlu-ray Discにダビングしておりましたそんな中やってしまった失敗とはいえ、どうして失敗したのかもわかっていないのではありますが…第3シーズン９話『戦勝舞踏会事件』珍しく録画中に視聴もしていたんですが、アプリで洗濯乾燥が終わったと通知が来たので、続きは後で見ようと一度電源をオフにして、そのままにしてしまったんですそして、編集するために電源を入れたらなぜか『戦勝舞踏会事件』が録画されていなかった確かに録画中の表示もされていたはず視聴を中断する際に誤って録画停止にしてしまった？その場合そこまでの録画データが残るはずなのにそれすら無いのはなぜ？全く理由がわかりません、残ったのは録画失敗という事実のみ全話コレクションするはずだったのに…原作はもちろん憶えてますし、短編の中では印象の強い方だっただけに失敗は悔しいですねでも、まだシーズン3だから…これがもっと後半で最終シーズンだったらと思うと早いうちに失敗して良かったのかもしれませんもちろん、完璧に出来たらそれに越したことはありませんがと自分に言い聞かせて、なんとかなだめようとしておりますそして、今後は録画中は触らない事にします
2024年07月20日
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今月の月一映画は無しかも…
映画のお供はモスでランチしようと思っていましたが肝心の観たい映画が無いんですよね～どうしようかな？ご飯だけでも食べるか…月初めに買ったおやつはほとんどそのまま残ってるから、予算はあるんだけど暑い日が続くと消極的になりがちですね今のところ、8月も観たい映画無いしいっその事、メルカリやブックオフなんかで中古のDVD買うのもありかもしれないなんて、断捨離してるとは思えない考えも浮かんでおりますそういえば普段行かない方の映画館のメンバーズカード有効期限が9月頭だったので、今月もしくは来月無理やりにでも観たい作品探さないと強いて挙げるなら『おいハンサム！』か『おいしい給食』『ディア・ファミリー』かなどれも公開から日数が経ってるし、上映終了になるかもしれないので早目に決めなくちゃ
2024年07月19日
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うぐいす
我が家では今週始めまで毎日（うるさいくらい）うぐいすの鳴き声がしていたのに、このところすっかり声が聴かれなくなってしまったもともといったいいつまで鳴いてるんだと、若干うんざりしていたのですが本当かどうかわかりませんが、8月になっても「ホーホケキョ」と鳴くのはもてないオスらしいので今月中は仕方ないかなーと思っていた次第やっとお相手が見つかったのか突如として「ホーホケキョ」は聴こえなくなりました繁殖期のオスのさえずりで、早春はまだ慣れないぎこちない「ホーホケキョ」がだんだんと練習の成果か、聴きやすいさえずりに変わっていくのも面白いですねかなり大きな声で鳴いているので、家の庭か隣の庭か、けっこう近い所で鳴いていると思われますでもスズメはよく見かけるけどうぐいすはどこにいるのかわからなくて、スズメと同じくらいの大きさらしいのでもしかしたら見分けられてないだけかもしれませんが…
2024年07月13日
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ハイビスカス 咲きました
昨日 １輪今日 ２輪 つぼみが落ちてしまい、咲かないのを気にしていましたが良かった!
2024年07月10日
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エアコン稼働
今日はめちゃくちゃ暑かったさすがに冷房を入れましたが、設定温度は30から31℃設定温度が高めなのは我慢しているというよりは…気温との差があまり大きいと逆に体調崩しそうな気がするからですかね冷房の設定温度は気温マイナス2-4℃位を目安にしてます家のエアコンの冷房温度の上限は32℃なのでさすがにそれ以上には設定出来ませんが…それでも暑い時はマイナス6℃にする事もありますが冷えてきたらまたマイナス4℃に戻してます電気代の節約にもつながりますしね政府の「酷暑乗り切り緊急支援」はありがたいけど何で8-10月なんだ!という気持ちは拭えません7-9月にして欲しかった間に合わないって言うけど、後から引いてくれるスタイルでも良いんじゃないかな7月間に合わなくても、１月遅れで料金還付してくれればそれで良いんじゃない？まあだからといってエアコンの設定温度を変える予定はないんですけどね
2024年07月07日
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金融資産を点検してみた（訂正あり）
先日、仮想通貨の値下がりをきっかけに金融資産の見直しを思いたちました現在保有している金融資産は（35年以上働いていた私個人の資産で夫婦の共有財産ではありません、長年口座に同額を入れて生活費にあてるスタイルでしたので共有財産は持ち家位で金融資産はありません）現金・預貯金株式投資信託iDeCo仮想通貨保険契約（解約返戻金ベース）リスクが大きいのでFXや先物取引等はやってませんし基本的に堅実な物を選択しているつもりそれぞれの保有割合を計算してみました（2024年7月3日現在）現金・預貯金----18.76%株式----29.50%投資信託----25.70%iDeCo----2.19%仮想通貨----1.89%保険契約（解約返戻金ベース）----21.97%現金・預貯金＋保険契約が全体の40.7%価格変動リスクのある資産は59.3%%ちょっと株式や投資信託等の変動リスク資産が多めですね元々はここまで割合は多くはなかったんです投資元金で考えるとリスク資産の割合は45.9%なんですが幸いな事に変動リスクが良い方に作用していて元金の170％程に増えているために割合も増えてしまった次第保険契約（解約返戻金ベース）が比較的簡単に換金出来るので何か不測の事態が起こっても大丈夫ですがそれぞれ満期や死亡で受け取った場合と比較するとトータル80％程度なので、預貯金で対応出来ない場合は、リスク資産が＋であればリスク資産から換金するかもちなみに保険契約の中にはがん保険を始めとする掛け捨てタイプは含まれていませんそれと、今回敢えて含めませんでしたが、株式と同額程度を旦那に貸してあって毎月返済を受けております（退職金が入った際に家のローンや車の購入資金として貸したもの）実際、この債権が一番リスクが高い資産ですね（万が一旦那が亡くなってしまったら回収出来なくなりますから）なので敢えて金融資産に含めなかったんですけどね株式は元々は会社の持株会で積立ていたもので、現在保有しているのは退職した会社の株のみ一般的にも割安と言われていたので、退職金も使って少し保有株数を増やしました、退職後３年経ってここ半年急に株価が上がってきました（何で上がってきたのかはわからないです、割安だったからなの？）今は上がっているけど１種類しか保有していないので、いつ下がるかわからないし、こちらもリスクは高め投資信託は少し前に流行ってた（今もかな？）eMAXIS slim米国株式（S＆P500）がメインで他に同じeMAXIS slim国内株式（日経平均）と楽天オールカントリーを保有2021年にショットで購入したS＆P500は現在＋127%と2倍超になっていますS＆P500は今後値下がりするかもと言われていますがどうでしょうか?下がるとしたらどこまで下げるかですね毎月新つみたてNISAをしていますが幸いにも全て＋で運用中全体では投資額の194%になっていて、素晴らしい成果を出しています来年は還暦だし、いつか来るかもしれない認知症のリスクに備えていずれリスク資産は換金し、引き出し易い預貯金への一本化を考える時期が近くなっているなと感じています増えてくれたおかげで税金も考えなくちゃいけないので来年以降、時期を見て数年に分けて換金していく予定日本では現金・預貯金の割合が多い傾向があり、私の場合それに比較すると株式や投資信託の占める割合が多いですが思うに問題は、割合ではなく余裕資金の額とそれで何ヶ月生活出来るかではないかな？と考えています*訂正部分年金受給までの６年間の生活費は預貯金＋養老保険の満期でカバー出来ます年金受給後は堅実に暮らせば年金で生活出来るはず株式や投資信託の解約は予定に含めなくても生活費＋余裕資金は確保できる予定ですですので変動リスク資産の解約は損益状況を見つつ、自由に行う事が出来るはずと皮算用しております点検結果については、とりあえずこのままで大丈夫リスク資産は注視して解約時期を見定めたい現在、自分としてはかなり倹約しているつもりですが、たまには楽しみにも使わないと…我慢だけでは良くないと思っていますとりあえず今年頑張れば、来年は少し楽になるはずなのであと半年は無駄遣いしないようにしようと思います（月一の映画とランチのお楽しみDAYは無駄遣いじゃないよね）
2024年07月06日
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イーサリアムがかなり下がった
ビットコインに続いてメルカリで買ったイーサリアムですがめちゃくちゃ下がってます何回かに分けてトータル38,000円購入したのですが現在約29,000円 24%近く下がってしまった多分もう少し下がるでしょう元値が大した事ないのであまりダメージはありませんが、それでもやはりがっかりはしていますビットコインもかなり値を下げていて購入額の2.5倍を超えていたのが、あっという間に2倍を切ってしまった5月にもかなり値を落としたのですが、その時はなんとか2倍はキープしてたんですけどねでもなんだかんだ言ってもビットコインは長期でみれば、また上がってくれると思ってますビットコインもイーサリアムもとりあえずこのまま放置です元々値動きの激しい商品なので、一喜一憂しない事に…仮想通貨が値を落としたのもあり、自分の金融資産の見直しをすることにしますそちらはまた後日
2024年07月05日
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ハイビスカスのつぼみが落ちる理由は？
ハイビスカスのつぼみは翌日には落ちてしまいましたなんでだろう？考えられるのは、水不足、肥料不足、日照不足、根詰まり等日照不足かなと思ったので外に出したんですがそれでも駄目という事は肥料不足か根詰まりか一応液肥はあげてみてたんで根詰まり？木と鉢の大きさ的にはそんなに小さくは見えないんですけどね、一度植え替えを試してみたほうが良いのかな？
2024年07月04日
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つぼみが付きました
外に出したハイビスカスつぼみがいくつも付いていますその内の一つに色が…咲くのはもう数日先かな？
2024年07月02日
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生活費管理 6月
6月の生活費使用状況光熱費は予算比102.38%、昨年比107.1％ 2024年累計で84.92%食材費＆外食費は予算比で96.01%、年累計では89.37%光熱費の内訳については、1軒目の電気代が前年比91.68%予算比87.31%そして2軒目は前年比129.11%予算比122.95%、金額でいうと昨年よりも4,000円アップ1軒目の黒字がわずか1,200円程度なの2軒目の赤字を埋めるには到底足りません光熱費全体としては今年初めての予算オーバー、マイナス953円となってしまいました食費は…なんと今月はサーティワンのよくばりフェスでPOP10を３回も購入という、食費というより嗜好品にめちゃくちゃ使ってしまったプラス外食２回、但し比較的安価なランチですがと、ちょっと贅沢してしまいましたので普通の食費は頑張ってかなり削り、予算比96.01%に抑えました6月の月例以外の支出は自治会費半年分＋NHK受信料半年分でした、他には日用品の支出などもあり全体としては、予算と比較して、単月1,000円、年間で約26,000円の黒字です(予算どおりでも年間12万黒字になるように組んでます)6月はエアコン稼働もやむなしの暑い日も増えました、なるべく窓を開けて過ごしてはいますが、7月からは本格的にエアコンを使わざるをえないと思われます2024年も半分経過しましたが、ここまでの黒字をなんとか維持出来るよう残り半分も頑張ります
2024年07月01日
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