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2006年02月の記事
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株式と債券価格との関係
みなさんは株式と債券を同時に投資していますか？株式と債券を比べると株式の方がリスクが高い。それではリスクを全くとりたくない方は債券のみに投資をしていればいいかというとそうではありません。実は株式と債券価格は相反する関係にあります。 株式が下がると債券価格は上がり、株式が上がると債券価格は下がります。よりリスクを下げる投資方法は債券のみを投資するよりも株式を数パーセント組み入れることによって最大にリスクを軽減できます。
February 21, 2006
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日本の三大義務
あなたは中学生の時に習った日本の三大義務をご存知ですか。納税・勤労・教育ですね。この中の教育の義務について話します。 夫が突然亡くなった場合、残されたのは妻と3歳の子供。妻は専業主婦でいまから働き口を探さなくてはなりません。 イメージするだけでこれからの生活が金銭的に大変というのがわかりますよね。これでは教育の義務を果たすことができません。 そこで登場するのが『遺族基礎年金』。遺族基礎年金は亡くなった夫が国民年金を払っていた場合子供が18歳になるまで、もしくは子供が障害者の場合は20歳まで毎年100万近くのお金が妻に支給されます。加えて、夫が厚生年金納付者であれば『遺族厚生年金』もプラスされます。この年金は夫の収入によって変ります。 こんなすばらしい教育資金が国から支給されるのですから民間の保険会社で加入する金額もこの年金を考慮した金額でいいですよね。
February 18, 2006
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投資信託の分配金
一見見栄えのいい投資信託の分配金。本当にお徳なのでしょうか。通常分配金といえば利益に対してその分を還元することです。しかし、利益が出ていないにもかかわれず分配金を出す投資信託があります。俗に言う『タコ足ファンド』。結局この分配金は元金から放出されますので分配金分だけ元金が減ります。
February 9, 2006
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ダイレクト
あなたは保険を直接買っていますか？それとも保険仲介人を通して買っていますか？直接保険を買うことを私はダイレクトと表現しています。ダイレクトという言葉を聞いてもCM等で盛んに言われてますのでだいたいのイメージがつくかと思います。 特に自動車保険は価格競争が始まっています。ダイレクトは保険仲介人の手数料がかからないため一般的には安価な保険料で加入できます。しかし、人によってはデメリットと感じる部分もあります。保険仲介人がいないため、事故が起きたときの保険会社への連絡、車両入れ替え等の連絡、継続手続きの連絡等すべてご自身で保険会社に連絡しなければなりません。 数年前まではダイレクトも電話対応のノウハウが整っていなかったためクレーム等が相次いだのですが最近ではその不憫さも解消しています。
February 3, 2006
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