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kalium86
配偶者有りの30代前半サラリーマンです。 エリアトラウト、渓流、バスを中心に道具、ルアーのレビューをしています。 投資の話や、その他の趣味についても書いています。
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2021.09.28
カテゴリ： お金
私の失敗の話です。
まだ資産運用をしていない、２７歳の時に勧められ、
米ドル建ての終身保険を契約しました。
１０年で２万ドル払い、支払い後は利率に応じて返礼金が増えていくものです。
死亡保障は５万ドルです。
積立利率が３%保証されており、過去実績では4%くらいになる
という説明でした。
銀行預金をどこかへ投資したいと考えていた時の提案だったので
10年続ければ元本保証されているのと、利率3%保証ということで
32歳まで契約していましたが、
実際には利率は3.1%くらいで4%に届くことはありませんでした。
またこの利率は積立利率であり、運用利率ではなりません。
積立利率から保険費用、手数料を引かれた分（わずか）が運用される仕組みで
たいしてお金は増えません。
10年積立てれば元本は帰ってきますが、
利率が低い商品へ残り4年分を支払うのがもったいないので
約90%の返戻金で解約しました。
その分はNISAの投資信託へ回しています。
同じような状況の方、
満期まで待つのはもったいない（保険会社の養分になる）ので
※契約した時点で損しているので、できるだけ早く損切りしましょう。
まだ資産運用をしていない、２７歳の時に勧められ、
米ドル建ての終身保険を契約しました。
１０年で２万ドル払い、支払い後は利率に応じて返礼金が増えていくものです。
死亡保障は５万ドルです。
積立利率が３%保証されており、過去実績では4%くらいになる
という説明でした。
銀行預金をどこかへ投資したいと考えていた時の提案だったので
10年続ければ元本保証されているのと、利率3%保証ということで
32歳まで契約していましたが、
実際には利率は3.1%くらいで4%に届くことはありませんでした。
またこの利率は積立利率であり、運用利率ではなりません。
積立利率から保険費用、手数料を引かれた分（わずか）が運用される仕組みで
たいしてお金は増えません。
10年積立てれば元本は帰ってきますが、
利率が低い商品へ残り4年分を支払うのがもったいないので
約90%の返戻金で解約しました。
その分はNISAの投資信託へ回しています。
同じような状況の方、
満期まで待つのはもったいない（保険会社の養分になる）ので
※契約した時点で損しているので、できるだけ早く損切りしましょう。
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