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先週、出勤して帰宅したら相棒に「ゆうちょの人が来たで」と言われた。置いて行った名刺を見ても、全く知らない人。いったい何をしに来たんだか?たぶんセールスだとは思うけど。かんぽの人は家に来たことがあるけれど、ゆうちょの人がわが家に来るなんてまずない。気になったので今日その名刺の人に電話してみた。「ご用件は何ですか?」すると、「ゆうちょの預け入れ限度額が、 1000万円から1300万円になったことのお知らせで回っています」とのこと。この4月1日から限度額が引き上げられたのは知っている。3000万まで上がるんでは? という噂もあったけれど、さすがにそれはないだろうと思っていた。ちなみに、限度額を超えても預けることはできる。ただし、超えた分に関しては自動的に『振替貯金』となって利子はつかない。ペイオフの対象は1000万円で変更はないけれど、これも絶対戻ってこないというものでもないらしい。ゆうちょ銀行のHPによると、決済用預金(振替貯金)は全額ペイオフの対象になると書いてある。ゆうちょの振替貯金は、銀行でいう当座預金。利息がつかない決済用の預金なんて一般の個人は使わない。自営業以外で当座預金の口座を持っている人はほとんどいないだろう。でも、いまや超低金利時代。当座預金も普通預金もあんまり変わらない。それならペイオフで全額保障してもらえる方がメリット大きいのかも?などと考えたりもして。いずれにしても、残高が1000万円以上あれば、の話なのでそれに満たない場合は全く無縁の話なんだけどね~。
2016.05.02
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新刊本ではないけれど、売り場で表紙が目立っていてつい手に取ってしまった。まず、まえがきの『「公平」には2つある』にハッとさせられた。「結果が公平」「機会が公平」というものだけれど、言われてみれば『ああ、なるほど』と思う。帯にある『人生の安全装置はついているか?』という言葉、これにもちょっとドキっとした。著者は『フェールセーフ』という言葉を使って説明している。機械設計の世界で『仮に事故が起きても、安全を確保するようにする』という考え方。著者が挙げた例でいえば、『年金をもらえないことを前提にしたライフプラン』を作るということだ。仮に予想が(いい方に)はずれて年金がもらえたとしても、その分は余裕資金になって全く困らない、それどころかとっても嬉しい。もしも年金をアテにしたプランを立てていたら、老後資金が足りなくて今はやりの『下流老人』になってしまう。最悪の事態を考えて備えよ、ということね。著者の言葉でいえば『万一の時を考え、一つのものに頼り過ぎない』ことが大事。コンビニ弁当の廃棄率はゼロを目指さない、という件も興味深かった。あと、ほかにも面白かったものを少しメモしておく。 ダルビッシュ投手の芝刈り問題 120万円のコンパクトカーを買ったら、600万円の出費を覚悟しろ 割引券は捨てたほうがお金は貯まる 家賃を値切らないという無知 ただ飯はないものと思え 相談したら、客になる
2016.03.08
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2日付けの日記に書いた、住宅ローンをどうするか、という話。翌日、もうひとつの可能性について考えていた。借り換えて1本化するのは同じだけれど、月々の返済額を減らし、期間を長くするという選択肢。もちろん条件があって無理な場合もあるだろうけど、低金利のメリットを生かすならローンを慌てて返さなくてもいいのかも・・・と思ったりもして。共働きだけど、1人の収入でも返せる額にしておくと何かと安心。余裕ができる分貯蓄に回して、繰り上げ返済で期間を短縮するのもアリ。あと、彼の方からもひとつの可能性の示唆が。いまマンションの名義は彼だけのものだけど、奥さんとの共有名義にして、奥さんもローンを組む。これも最初に買う時にしかできないことなのかもしれないけど、もしできそうならチャレンジするメリットはあるらしい。私が聞いていない条件がまだまだたくさんあるので、私が判断できるレベルではないけれど、可能性はたくさん残しておいた方がいいと思う。『ライフプラン表』を作ったことがあるかきいてみたら、ないとの返事だったので、作ってみることをオススメしておいた。ローンの条件を変えて数パターン作ると、見えていなかったモノが見えてくることもあるので。『その表を見ながら奥さんと納得いくまで話し合ってみたら?』と言っておいた。この週末、もしかしたら緊急家族会議を開いているかもしれない。
2016.03.05
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ゼロ金利ショックもまだ癒えないけれど住宅ローンを返済中(検討中も含む)の人にはチャンス到来。今日は職場の男性から相談を受けた。いま返済中の住宅ローンをどうするべきか。夫婦共働きで子ども(4歳)は1人。ローンは残り10年ちょっと。変動で500万、固定で1000万をあと約13年で返済。家以外のローンはナシ、学資保険はナシ。彼の下調べでは、検討中のローンはどちらも1%近く下がるらしい。借り換えるべきか。借り換えるなら、変動にするか固定にするか。さぁ、どうする。あくまでも『私なら』という答えでいいというので。好き勝手言わせてもらう。私なら、2本あるローンを1本にまとめる。変動はリスキーなので固定にする。もしも手持ちに余裕の資金があるなら、ちょっとまとめて繰り上げしてもいい。預金の利息がほとんどつかないので預金で持っておくメリットがないのかな、と。単に私が借金嫌いなだけ(笑)まぁ、ヘッポコFPなので、あくまでも『私の意見』ってことで。
2016.03.02
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1月29日の発表以来、新聞やニュースで目にしない日はない『マイナス金利』の文字。『マイナス金利』は文字どおり金利がマイナスになることを言う。銀行に預けてつく利子がマイナスになる、つまり銀行に預けた側が手数料のように利子を支払うことになる。とはいっても、今回のマイナス金利は日銀が市中の銀行に対して導入するもの。そもそも、『銀行が銀行(日銀)にお金を預けている』という図式にピンとこない人も多い。市中の銀行が余った資金を当座預金として日銀に預ける。しかもその当座預金には利子がついていた。普通、個人や企業の利用する『当座預金』というものには利子はつかない。逆にいえば『利子がつかないのが当座預金』みたいなものなのに。では今回のことは個人レベルでは全く関係がないのか、というとそうでもない。銀行は余分な資金を持ちたくないので、積極的に預金キャンペーンなどを行わない。そのうえ預金の金利を下げるだろう。恐らく窓口では、「定期預金に預けたい」という客に「ほとんど利息がつかないので、投資信託をオススメします」という営業トークが増えるだろう。実際、定期預金の金利が普通預金の金利とほぼ変わらないという事態になっている。逆に銀行は借り手を優遇するので、「もっと借りてほしい」キャンペーンを展開。つまり住宅ローンなどの金利を下げて借りやすくする。なので、既に住宅ローンを返済中の人は、面倒でも借り換えすれば利息の差で負担が減る人が多くなる。もちろん今のローンの残高などの条件を吟味しないといけないけど。さらに余裕資金は貯金しないで、どんどん繰り上げ返済に回すとよい、ということにもなる。もちろんこれも、目的の決まった貯蓄は崩さないなどの条件付き。今日の気になったニュースは、『マイナス金利が個人レベルでも導入されるかもしれない』というウワサが出始めていること。銀行に預けているだけで、どんどんお金が減っていく時代がそこまで来ている。(ただしインフレの時はマイナス金利でなくても、実際の価値は目減りしているので要注意。)もしウワサが本当になったら、これは困ったことになりそうだ。利息で生活しようと考えている(既にしている人を含め)シルバー世代の生活が破たんしちゃうかもしれない。もちろん若い世代だって同じ。どうかウワサで終わりますように。。。(今日はFPのはしくれとして、まじめなことを書いてみました。)
2016.02.03
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サブタイトルは『20代女子が5年で1000万貯める方法』。20代でも女子でもないけど、興味があったので購入。帯の惹句にはこう書いてある。 お金に好かれる女になる! オトコに依存せず一生困らない資産を築くテクニックとはふむふむ。イマドキの20代女子が『オトコ』に依存して一生暮らしていこうと思っているのか?まずそこに引っかかる。同世代男子にそんな甲斐性はないと、賢い女子たちは知っていると思うけど。まだ『両親』なら分からないではない。まず大前提として、ここで語られる『女子』は著者のセミナーを聞きにくるような、お金に興味があって勉強したい、貯めたいと思っている人である。つまり、ある程度の節約には耐えられるし、もっと稼ぐために転職もいとわない。そういう覚悟のある人たちである。だから最初の3年で450万円を貯め、5年で1000万円を貯めることができるのだ。もちろんただ漫然と貯金をするのではなく、ガンガン投資もやっちゃう。20代女子の年収が300万円と仮定すると、450万円を3年で貯めるには1年に150万円。つまり年収の半分を貯金に回せる人。地方都市で親と同居ならなんとかなるかもしれないが、東京でひとり暮らしなら、家賃だけでも10万円とかかかるんじゃないの?著者オススメの投資は不動産投資。ある程度のお金が貯まったら、借金して(ローンを組んで)不動産を買うことをすすめている。これは最近読んだお金に関する本には書かれていなかった。若くしてローンを背負うことはとってもリスキー。(年取ってからローンを背負うよりはずっとマシだけども)なかなか人にはオススメしにくいんだけどな。つまり人のやらないことをやらないと、『20代女子が5年で1000万円貯める』ことはできないわけだ。かなり攻めの考え方なので、冒険のできないタイプの人、守りに徹したい人はマネできない。私がいま20代でも、きっとこんなキツイことできないと思う。私は石橋を叩いて叩いて叩いてもなかなか渡らないタイプだったからなぁ。でも、やらないってことはそこまでして欲しいお金ではないってこともいえる。本当に欲しいなら、リスクを取ることも選べるのかも。うーむ。FPとして他人にアドバイスする参考にするとすれば、『こういう考え方もあるよ』っていう選択肢のひとつではあるね。
2015.10.11
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買ってしまった。。。まんまと広告に載せられた感は否めない。前作『お金が貯まるのはどっち!?』は40万部を超えるベストセラーらしい。興味がないわけではなかったけど買わなかった。私は両親の資産(負債)の内容を全く知らなくて苦労した経験がある。いま現在もまだ、家を手放せないでいることが負担になってもいる。いろいろと思うところがあって、こういうこともちゃんと考えておかないとなと思っているからつい書店の平積みで手に取ってしまったわけだ。一応FPのはしくれなので、他の人よりも初めて知ることは少ないと思うけど、ちゃんと筋道たてて説明してくれたら、納得できることも多いと思う。何より小難しいテキストよりも、実際のたとえで説明してくれた方が断然分かりやすいに決まっている。息子にしてきたお金の教育のことも、間違っていると言われたら今さらどうしようもないのだけど。それでも今から取り返せる部分もあるだろうし。今週末はこれを読み切る。あと、表紙につられて買った『富女子宣言』も、できれば読み切りたい。
2015.06.11
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昨年5月に、持っていた投資信託の見直しをしてはや1年。(2014年5月8日付け日記参照)またそろそろポートフォリオのメンテナンスの時期。当初の予定より、分配金の下がったものもあるけれど、この1年はおおよそ目標に近い運用益は出せたと思う。というか、タイミングが良かったのが大きな要因。別に私の読みが良かったというわけでもなさそう。実際、6つ持ってる投資信託のうち、長いものは4年半持っているけど、基準価額は60%にダウン、分配金も半減。その間の分配金とのトータルで、ギリギリプラス。売却の手数料次第ではマイナスになるかも? というライン。前回のメンテでは対象外だったけど、今回は買い替えの第一候補である。昨年買ったリートの2つはなかなか好成績だけど、バブルを知ってる世代としては、リートもあんまり信用していない。適当な時期に売却せねば。定期預金よりは若干いいかな?という国内債券も、大きく下げてはいないけど、もう少し下がれば買い増ししてもいいかな、と思ったり。初心を忘れてはいけないという戒めに、手堅い運用も続けるつもり。いまの急激な株高がなければ、国内株式中心のファンドが買いの有力候補だったのだけど。このタイミングでは危険すぎる。日経平均20400円とか無理。19000円台まで待つか。銀行の窓口担当者のアドバイスで出てきたキーワードはアジアリート、カナダ、インフラ株関連。冒険するなら、ブラジル、トルコ。私には博才はないので、これはパス。インフラ株関連にはちょっと惹かれている。カナダ中心に、少しだけ混ぜてみようかな。迷っているのはアジアリート。あと1週間は情報収集して、来月上旬にはメンテ終了したい。
2015.05.27
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実家の家と土地を相続して、誰も住んでいない家を持っている私。去年に続き2度目の固定資産税を支払った。(2014年5月12日付け日記参照)去年はまだ母の名義の時の税金だったから、名義を書き換えて純粋に私個人に課税されるのは初めてとなる。今年は5万円強、一括で支払った。なんだか『ふるさと納税』している気分だ。節税効果は全くないけれども。実家の維持費として一体いくらくらい支払っているだろう。平均すると電気代2千円、上下水道代2千円、ガス(プロパン)代1500円、NHK2千円、NTT2千円。固定費だけで9500円程度。誰も住んでいなくても、電気や水道は使いたい時に使えないと不便。テレビだって見たい。強いて言えば、固定電話だけは解約してもいいのかなと思ったりもするけれど。まぁ、あと1年くらいはそのままでもいいかなと思ったり。片付けするのに通う交通費などが月に5万円程度。こうして考えると、実家を手放してしまえたら家賃が6万円くらいの賃貸マンションを大阪で借りられるなぁ・・・。セカンドハウスとして、近所にもう1軒借りちゃうってのも意外とアリかもねぇ。真剣に検討してみる価値はあるかも。。。
2015.05.13
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この日記にも何回か書いてきたけれど、今日ようやく確定申告を終えた。朝イチとは言い難いけれど、10時には税務署に入った。激混みかな? とビビりながらだったけど、実際にはそうでもなくて。番号札で呼ばれるのかと思ったら、番号を貼ったパイプ椅子がズラリと並んでいて、待っている人たちが座っている。そして、1番の椅子に座っている人が呼ばれると、みんなで一斉にひとつ前の椅子に移動していく。4番の人は3番に、3番の人は2番に、そして2番の人が1番に。効率は良くないけど、待ち人数がひと目で分かるし、待っている間も常に動いているので、意外と早く感じたりもする。体の不自由な人や、高齢者には優しくないシステムだけれど。呼ばれると、持ってきた書類を係の人(税務署の職員?)がチェックしてくれて、ひとまとめにしてくれる。そして、指示された受付窓口へ提出する。私は納税も同時に終えたかったので、窓口で支払う用紙ももらった。受付窓口の人は受け取ってハンコを押すだけ。控えを持っている人には、それにもハンコを押してくれる。そして納付窓口へ移動。現金で支払える程度でよかった。来年はというか、今年の分は確定申告の必要はない、と思いたい。年の途中で退職したら必要にはなるけれど、今のところ年内に辞めるかどうかを決めているわけではないし。医療費の領収証は返却希望である旨伝えると、返却用の申込書みたいなのを書いただけ。郵送希望なら切手を貼った返信用封筒を持参すればいい。私は家から近いので、税務署に取りに行くようにしてもらった。全部終えて税務署を後にしたのは、到着から30分後のことだった。半日がかりも覚悟していたので、肩すかしを食った感があるけど、良い方の誤算なので全く問題ナシ。確定申告も納税も完了っ!!去年の春からずっと気になっていたので、やっと肩の荷がおりた感じ。この週末は心安らかに過ごせそうである。
2015.03.05
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10年前に買った個人向け国債。償還はまだまだ先のことと思っていたら、今月償還だった。最後の3年くらいは定期預金よりも利率が悪かったような気もする。さて、この資金をどうやって運用するか。しばらく使う予定はないので、また国債でもいいんだけれど。さすがに10年変動には手が出ない。利回りは悪いけど、3年固定とかでもいいかなぁ。いま募集中のは税引き前で0.05%。3年定期も0.05%だからどっちも変わらんといえば変わらんのだけど。あとは分かりにくさかな。でも逆にいえば、分かりにくい = 面倒だから解約しないで放置 = 満期(償還)まで置いておくとなって結果的に他のことに使ってしまったりしないかも?明日、いつもの郵便局で相談してみようかな。
2015.01.19
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AFPの資格を持っている私だけれど、自分のおサイフは結構どんぶり勘定。家計簿はつけているけれど、レシートをパソコンの自作シートに入力するだけ。レシートのない交通費と食費(駅の売店など)は結構モレが多い科目。中でも交通費は、父ががんと分かってからは、週に1回くらいのペースで実家に帰っていたので月に3万円程度。母が具合の悪かった時は、月に5万円程度。母が亡くなってからは、帰る頻度も高くなってきたのでさらに増加。先月はついに月8万円という事態に。タクシーも結構利用しているけど、基本的に領収書はもらわないのでウロ覚えでつけている。だから、もしかしたら10万超えちゃってるってこともないではない。この程度は十分織り込み済みなので慌てることはないけれども、あまり喜べる金額ではないのは確か。片づけを済ませてしまって、行ったり来たりがなくなればこのお金は丸々浮いてくる計算に。そのお金と時間を何に使おうか、と考えるのが唯一の楽しみだったりして。唯一のというのはかなり大げさだけれど、ストレスでぺしゃんこになりそうな時はコレで結構救われる。上司である社長からは、フルタイムで復帰を希望されているけど、習い事したり、自分のために使いたいと思っているのが本音。必要としてくれる職場があるのはありがたいけど、今まで自分のことを後回しにしてきたツケが今回の手術にもつながっているのでもっと自分のケアに時間を使いたい。ちなみに、私がどんぶり勘定になったのはここ数年。結婚後15年くらいは、かなりマメにお金の管理をやっていた。わずかな利息の差で、預金を預け替えしてみたり。数円の差でも特売品を狙って買い物したり。マジメな主婦だったことも遠い昔の話。家族の状態が安定(相棒・専業主夫、息子・無職)してからはどんぶり勘定に拍車がかかった感じ。自分の時間ができたら、時間よりもまずはお金の使い方を見直すべき、なんだろうな(笑) ※追記 家計簿に入力されているのは私が管理している分だけ。 相棒が管理している年金収入や車関係の費用、医療費、 相棒の小遣い(タバコ・飲み代)などは含まれない。 光熱費や家賃は、引き落とされた金額だけを入力。
2014.08.19
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わが家は結婚以来ずっと賃貸住宅暮らし。相棒が独身の時に家族で住んでいた家に、そのまま住み続けている。俗に言う『団地』住まい。1月に母が亡くなって、実家を私名義に変えたため、今年から固定資産税を払わないといけなくなった。人生初の固定資産税。まぁ、わが家の場合は税金も大した額じゃないんだけどね。FP的なことを少し言うと、今通知が来ている固定資産税は今年の1月1日現在の持ち主が払うべき税金。つまりわが家では母が支払うべき税金なわけで。遺産相続をする場合は、これは『負の遺産』(未払税金)として控除できる。もうひとつ付け加えておくと、自分の持ち家でなく賃貸住宅に住んでいた人が宅地を相続した場合。『小規模宅地等の特例』で、ある一定の条件を満たせば、土地の評価額を最大80%減額できることもある。節税効果としてはかなり大きいので、条件を満たしていれば使わない手はない。さらに付け加えるならば、わが家は母がリフォームしたいと切望していた。水回りや雨どいなど修繕といえば修繕だけれども、家を快適にする(価値の向上)ためのリフォームならば固定資産税は高くなる可能性もある。『ビフォーアフター』みたいな徹底的なやつは完全に、建物を評価し直すので新築並みになる可能性は高いのでは。こっち方面は不勉強だけど、これもいろいろ特例があるみたいなので必ず高くなるとは言い難いけれど。話はそれたけど、払うべき税金はちゃっちゃと払う。それが私のポリシーなので。一括でどーんと。(いや、だから、どーんとって額じゃないって。。。)
2014.05.12
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しばらく使う予定のないお金の預け先でいろいろ悩んだ挙句最後の砦の個人年金(保険)に加入することにした。私が選んだのは55歳から10年間受け取るタイプ。かんぽ生命は1人が入れる年金の上限が900万円だそうで。900万円を10年で受け取るプランなら年金額は90万円。2か月に1回振り込まれるので1回15万円(1カ月7万5千円)。十分とはいえないまでも、公的年金を受け取るまでのつなぎとしてはまあいい方なんでは?(65歳で受け取れるかどうかはあやしいものだけれど)健康告知は必要ないけれど、窓口ではちゃんと『持病があるので保険に入るのは難しい』旨説明してある。告知したのは職業だけ。全期前納の一括払いなら割引もあるので、すぐに使う予定がなければ利回り的にもマルな感じ。独身の頃に虎の子の貯金を10年満期の養老保険に預けたことがある。(本当は『預けた』という表現は適切ではないのだけれど)この頃は利回りも今よりずっと良かったので、結構おいしい思いもした。バブルの名残の頃の話だ。私の場合は10年未満の払い込み期間になるので、これは年金保険料控除ではなく、一般の生命保険料控除の方になるんだそうだ。利回りも良くて節税対策にもなるなんて。世間の投資家の方からみればローリスク、ローリターンかもしれないけど定期預金などと比較すれば十分においしい話なんである。
2014.04.16
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世間では確定申告が終わってほっとしている人も多いよう。私は給与所得以外に収入がないので、基本的に確定申告はしない。(利子や配当は源泉分離課税で納税が完結するので、必要ない。)昨年は手術したりして医療費が10万円を超えたけど、2~3千円戻ってくるだけなので面倒で放ってある。(この時点でAFP失格?)先日ようやく重い腰を上げて、父から相続した半端な株(3銘柄)を売却した。一般口座に入っているうえに、普通の売買単位未満なのでネットで売り買いもできない。これまた面倒で放置(これまたAFP失格?)していたのだけど、そろそろ整理しておいた方がいいのかな、と思ったりして。私みたいにほんの少しでも知識のある者ならともかく、息子が相続することになったらきっと恨まれると思って。証券会社の窓口で手続きして、翌日の終値で売却することができた。父がどういういきさつでこの株を手に入れたのか聞いていなかったので、取得価格は不明。証券会社の担当者の話では、売却代金の5%を手数料として計上できるということで。つまり残りの95%に税金がかかるわけね。昨年までの軽減税率(10%)が適用されなくなって、1月1日から倍の20%になった。というか元に戻っただけか。それに復興特別所得税がかかってくるので、全部で20.315%。小額だからと思っていたけど、計算したら4万円弱も納税することになりそう。あらまぁ。知識として知っているのと、実際自分の身に降りかかってくるのとでは違うもの。昨年の間に売っておけばよかった、と思っても後の祭り。仮に10%であっても、来年の確定申告が必要なのは変わりないんだから。これもいつかAFPの経験談として役に立てられたらいいなぁ。。。
2014.03.20
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証券会社からNISA(少額投資非課税制度)口座開設の書類が届いた。テレビのCMを観てもイマイチよく分からないけど、私にとっては必要なのかな?年間100万円まで、その年に新たに投資した株や投信に限定。非課税は最初の5年だけ。特定口座と損益通算はできない。などなど、読めば読むほど私に必要なのか分からなくなってくる。口座の管理料はきちんと『無料』とうたっている証券会社もあれば、そこには触れていない会社もある。活発に取引をしないなら、口座管理料と非課税額がトントンもしくはマイナスになったりもしちゃう?焦って申込書を書きかけたけど、これはもう少し勉強してからの方がよさそうだな。
2013.06.17
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ふだん忙しさにかまけて、ものすごいどんぶり勘定の私の財布。結婚後5年間くらいは1円単位までの細かい管理をしていたんだけども(汗)そのおかげで『これくらいのペースで使って、これくらい貯金できる』というのがだいたい分かっているのでそこまで細かい管理はしなくなったというのもあるけど。ここ2~3年で増えたのが、財布を通らないお金。カードを使った決済、それもネットショッピング。私が持っているクレジットカードは2枚だが、一度も店頭でサインして支払いに使ったことはない。使っているのはほとんどがネットショッピングの支払いだ。あとは引き落としに使っているのが少し。ネットショッピングは主に母に頼まれたものと、息子に頼まれたもの。(どちらもカードを持っていないので。後からお金はもらう)私自身のものでは、本屋を何軒ハシゴしても見つからなかった本が多い。全く使わない月もあるけど、1か月に10件近く買う時などバラバラ。代引きは嫌いなので、以前は銀行から先に振り込んでいたんだけどさすがにそれも面倒になってきて。でも、カード会社から送られてくる明細を見ても、何を買ったのか思い出せないことが増えてきた。まだ注文の控えメールなどを取ってあるので、この際きちんと管理しておこうと。もっと早くしておけば楽だったのにね。明細書はスキャンして保存。スキャンした後はシュレッダーにかける。そして、納品書や注文控えのメールをもとにエクセルでリスト化していく。これもリスト化したら紙のものはシュレッダーへ。メールは消してしまう。これで溜まっていた明細書の束がなくなってスッキリ。メールボックスもスッキリ。カードの年会費にいくら払っているのかとか、カードをつくる時には気にしていたけど、その後は全くチェックしていなかったり・・・。財布を通らないお金ってやっぱり好きじゃないなぁ。などと言ってみても、時代には逆らえない。。。
2013.03.16
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特集の内容によってたまーに買うダイヤモンドZAi。発売中の最新号(10月号)はノート術ということで買ってみた。『書き込むだけで1億円』という惹句は本気にしてないけど、目的を絞り込んだノートの使い方というのはとても気になる。ノート術といえば美咲栄一郎さん。この特集もトップを飾るのは、投資のプロではなくノート術のプロだ。実例で登場する人で実際にノートを使っている人は4人のようだが、メモを書いたり、パソコンにデータとして残している人もいるのでそれもひっくるめてのノート術ということか。とじ込み付録の分配金管理シートも、特別目新しいということはないが私がいまやっている方法よりもよさげなら使ってみてもよいかな。いずれにしても私は投資に対して非常に臆病だし、動かすのではなくてじっと持っておくタイプなので、それほどアレコレ細かく記録する必要性は感じていない。とりあえず、月1回の残高確認だけはって感じ。でもAFPの申請も考えているのだし、きちんと知っておいた方がいいこともあるからね。試してみる価値はあるかと。
2012.09.07
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ここのところ何かと話題の休眠口座。私もひとつ持っている。15年ほど前に、銀行の合併ブームのような時期があった。その時に、名前の消えた小さな地方銀行のもの。残金は3千円程度。なくなってもちっとも惜しくないし、有効に使ってくれるならそれはそれでありがたいことかもしれない。でも、勝手に全部没収というのはやっぱりちょっと違うと思う。銀行側は大反対しているようだけど、私みたいに寄付しちゃってもいいんだよ、って人の分は解約の手続きを簡素化したり、債権放棄みたいなのが簡単にできる仕組みがあるといいのに。
2012.03.06
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気付いたら円が1ドル80円台に回復していた。ブランドものを買うわけでもないし、海外旅行へ行くでもないので日々の為替のニュースをそれほど注意して見てはいなかった。円安になると分配金が増える投資信託を持っていることもあってなんとなく『もうちょっと円安になればいいな~』くらいの気持ちでいた。ただ、円安になって困るのは、輸入に頼る原油などの値上がりひいては電気代やガス代などが値上げされること。もちろん日々の食卓にのぼる食料品だって、値上がりしちゃうだろう。消費税が上がるかも、というか上がるのはほぼ決定だろう。時期が未定なだけで。そんな時に、生活にまつわるものがいろいろと値上げされるのは痛い。少々の円安なら分配金が増えるより、出費が増える方が多いに決まってる。いずれにせよ、円高も円安も、どちらも行きすぎは困るねぇ。。。
2012.02.24
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タイトルからしてもうズッキュンって感じ。中をパラパラめくると、息子にも読ませたいなって思った。だって最初のページから 『もしも500万円があったら あなたはどうしますか?』という問いかけで始まるんだもの。「少なくとも1000万貯めるまでは今の会社は辞めない」と言う息子に「1000万あったら何すんの?」と聞くのがわが家のお決まりだ。実家暮らしならば家賃や光熱費はいらないので、食費として入れている5万とケータイ代とあと小遣いを少々。月に10万もあれば生きていけるだろう、というのが息子の読みだ。なら、1000万あっても働かなければ8年くらいしかもたないってこと。普段から息子とはこういう会話をよくする。話はそれたが、この本は先生役の泉さんが4人の若者に対して行った授業をもとに書かれたそうだ。4人の若者の中の最年少ナオキ君は20歳でネットカフェを作るという夢を持っている。「楽して稼ぎたい」なんて、なんだか息子とカブるじゃないか。私は店を持ちたいという夢を持っているので、漠然とではあるがお金のことはずいぶん考えてきた。開店資金はもちろん運転資金の資金繰りが重要なことも身にしみてわかっている。これは会社で経理を担当したおかげだと思う。でも、実際にどれくらいを見込んでおけばいいのか、業種はもちろん、立地や業態によっても全く違っているので具体的に計算したことはなかった。この本を読んで、まずしなければならないと思ったのは自分の夢をもっと具体的に描かなければならないってこと。今はまだ絵に描いた餅であっても、どこまでリアルに描けるかで事の成否は分かれるのかもしれない。今すぐにはできなくても、夢を形にするためにはもっと現実を見なきゃね。息子にはぜひ読ませたいと思うが、無理強いしてもいけないし。タイトルからして「会社を辞めていい」と思われるのもなぁ。一番食いつくのは第5章の不動産収入のところのような気もする。あっという間にサクサク読めるけれど、読んだ後にもいろいろ考えさせられる。価格以上の価値は十分にあると思う。
2012.01.07
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去年の12月、いろいろと思うところがあってコクヨの株を買ってみたワタクシ。(2010年12月30日付け、2011年3月8日付け日記参照)おそらく、ここしばらくで一番高い値段で買って後はどんどん値下がり中。既に15万円ほどの含み損が出ていて、いわゆる『塩漬け株』なんだけど、値下がりした株価を見ても何だか他人事。もともと、買った時から手放すことをほとんど考えていないのでこうものん気に構えていられるのだろう。そんなこんなで期末配当に続き、中間配当を受け取ることになった。配当からは7%の所得税と3%の住民税が引かれるので手取りは7千円弱。配当だけで元を取ろうと思ったら、いったい何年持っていればいいのか・・・さすがにちょっとヘコむので考えるのはやめておこう(^^;それでも、年間配当が1万5千円と株主優待商品が約5千円分。利回りとして考えれば2.5%くらいあることになるのか。定期預金に置いておいても年0.3%くらいだものね。そのうえ税金が20%引かれて、実質0.24%。そう考えれば、それほど高い授業料でもないのかな、と思ったりもする。負け惜しみ、なのかもしれないけどねぇ(笑)
2011.09.07
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とある店先の貼り紙。実はコレ、最近あちこちで見かけるようになった貴金属買い取り店の店先の貼り紙。ここ数日の金価格の高騰で、金を買う人はもちろん家に眠る古いアクセサリーや金の延べ板などを売りに出す人が急増しているらしい。これはニュース番組などでも何度も取り上げられていて、知ってはいたのだけれども。通勤途中の街中にある店の前に、夕方に10人ほどの行列ができているのを何度か見て「ああ、やっぱり本当なんだな」と実感していた。そんな折に、家の近所の買い取りショップの前に『金の買い取りが急増し、店の現金がなくなりました』という内容の臨時休業のおわびの紙が貼ってあった。世間の家庭には、そんなにたくさん貴金属があるものなの?アクセサリー類をほとんど持っていない私からすれば驚きだ。金の価格はもう少しは上がるだろうが、一体いつバブルがはじけるのか。仮にはじけたとして、世界情勢の不安定ないま、金の価値というものはそんなに急に下がるものでもないだろう。FPの試験問題には必ずといっていいほど出てくるドルコスト平均法の問題。純金積み立ては今年も出るのかしらん。目下、実際の金の価格よりもそちらの方が気がかりだったりして。。。
2011.08.24
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高卒で就職して3年目の息子。今月の給与から、ついに住民税が天引きされることになった。5月までは一昨年の給与に対して課税されるのだが、1年目の給与が低かったので1年間は非課税だった。息子にはずいぶん前から、「今年の6月からは住民税が引かれるからね。手取りが減るのは覚悟しときや」などと言ってビビらせておいたので、ショックはなかったようだ。今後1年間にわたって、支給額の5%近い8400円が天引きされることになる。保険料など天引き額の合計は支給額の約2割。こうやって考えると、結構引かれるもんなんだな。毎月、職場では給与計算をしている私だが、いざこうして個人的に数字を見ると大きいなぁ、というのがホンネ。自分が社会人になった時はひとり暮らしだったので、こういうことは自分で体験するまで分からなかった。その反省を生かし、息子には自分の稼ぐお金についてはきちんと分かっておいてほしい。そして、高い税金を取られるんだから、その使い道にも興味を持ってほしい。住民税は国税の所得税よりもずっと身近なところに使われる税金。たとえばどんなところに使われるのかというと・・・実は私もはっきりとは知らない。この機会に、私も一緒に勉強していこう。
2011.06.30
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表紙に書かれた『年収は、なぜ「使う財布の値段」の200倍になるか?』というのに惹かれて購入。実は春先から書店のビジネス書のコーナーに行く度に『稼ぐ人はなぜ、長財布を使うのか?』(亀田潤一郎)が気になって仕方なかった。何度も手にとっては棚に戻す。そんな繰り返しだった。その本に関連した記事ならば読んでみたいと思ったわけだ。『財布はいいものを使え』というのは、考え方としてはわかる。でも、これって『卵が先か鶏が先か』みたいな感じで、貧乏人がブランド物の高い財布を持っても中身が数千円ではカッコ悪いじゃん。高校生がブランドの高い財布持ってるのってどうよ? と思ってしまう私。大会社の社長が数千円の財布では格好つかない、ってのはあると思う。でも、高けりゃいいのか? っていうとそうでもないと思うんだよね。ヨレヨレの札よりは新札が気分いい。紙幣の向きをそろえるのは私も学生の頃からずっとしている。お金を引き出すのは基本的に月に1度だけ。財布の中に大体どれくらい入っているかは、ほとんどの主婦は分かっているんじゃないのか?何を今さら、なこともたくさん書いてあるようだ。長財布がいいっていうのも、何となくわかる。せっかく新札を入れても折り目ついちゃうしね。でも、女性は基本的にスーツを着ることは少ない。まして内ポケットに財布を入れたりしない。だからどうしても長財布じゃなきゃ、っていう切迫感はない。レシートやポイントカードなどでパンパンのブタ財布は美しくない。確かにそうだ。PRESIDENTを読むような、社長を目指す起業家のみなさんには、すべて『なるほどっ!!』と納得のことばかりなんだろうか。レシートもポイントカードも健康保険証も入ったブタ財布。しかも1500円くらいの2つ折り財布を使っている私。この公式でいくと、私の年収は30万円前後!?さすがにもう少しはもらってるけど。亀田さんによると、 『お財布の200倍が現在の年収よりも小さい人は、これから落ちていく』んだそうだ(^^;ついでに言うと、お財布診断では『B 不安財布』だ。30年近く2000円程度の財布しか持ったことのないワタシ。『稼ぐ人』にはなれると思ってないけど、次に財布を替える時は長財布にしてみよっかな・・・。なーんて、かなり影響されてるようだ(笑)全くの蛇足だが・・・今回の雑誌の表紙をいつものようにスキャニングしようとしたら、エラーになって結局スキャンできなかった。職場のIさんに尋ねたら、「表紙にお札が写ってるからじゃない?」と言われた。最近の複合機は紙幣のコピーもスキャンもできなくなっているということだ。こんなにバラバラの小さい画像でもダメなのね。ビックリ。
2011.06.16
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昨年12月に買ったコクヨの株。(2010年12月30日付け日記参照)買ってから下がる一方だけど、まだ持ち続けている。もともとすぐに売るつもりはなくてしばらく持つつもりだったのでそれはいいんだけど。そして今日、株主総会の通知が届いた。経験として出席してみたいのはやまやまであるが、さすがに平日の昼間ではそれも無理か。でも議決権はちゃんと行使するもんね。早く書いて投函しなくちゃ。
2011.03.07
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1週おきに夜勤がある息子。夜勤に入れば深夜手当と深夜残業手当がつく。当然、今までよりも手取りは増えるので私の給料を超える日も近いと思っていた。そして思ったよりも早く、今月の給料で私の手取りを超えることになった。(支給額ではまだ私の方が多いが、控除される額も多いので。)夜勤があると使うヒマもないし、イマドキの子としてはあまり物欲がないので結局は貯金が増えるだけ。息子の通帳の残高は就職2年目で300万の大台に乗った。家に6万入れるほかは、パソコンとテレビ&ブルーレイレコーダーを買った以外にほとんどおろしたことがない。今はまだ普通預金に入れたままだが、きちんと考えて運用していくように教えていかなくては。もちろん基本はローリスクローリターン。初心者は定期預金からね。来月ハタチになるので、彼にもネットバンクの口座を作るように勧めよう。
2011.01.29
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先月ネットバンキングで定期預金の口座を作った。(2010年12月22日付け日記参照)定期といっても利率はかなり低い。それでも普通預金に入れたままにするよりは気持ち少しマシかなぁ・・・? という程度。金利が上昇した時にはすぐに預け替えられるように1か月の自動継続を選んだ。それが最初の満期を迎えた。計算して既に分かっていたことだけれど、元金に組み込まれる1か月分の利息は62円(税引き後)。実はこれだけ利率が低いと複利で運用しても1年満期の定期と1年後の結果に大差はない。(もしくは全く同じ)途中解約のペナルティがないのが唯一のメリット。もちろん億単位くらいになると複利で運用した方が受け取り利息の額は目に見えて大きくなるが、庶民のレベルでは実感できませぬ。こまめに利率をチェックして、上昇局面では素早く預け替えするしか手はなさそうである。とはいっても、基本的に怠け者のワタクシはそこまで俊敏には動けそうにないけれど。
2011.01.21
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今月、思うところあって前から興味のあったコクヨの株を買ってみた。父から相続した株を売却して原資にした。ドシロウトの私が勉強のために買うならば、興味を持って株価の動きをチェックできるもの。ある程度一般の人にも知名度があって、新聞などでも話題になりやすい。できれば地元大坂の企業が良い。いろいろ考え合わせてみるとコクヨが私にピッタリなんではないかと思ったわけだ。それに株主優待では自社製品(もちろん文具)の詰め合わせが送られてくるという。文具好きの私にはこれ以上ピッタリのものはないんじゃないか?以前、証券会社の営業マンと話をしていて「コクヨに興味がある」と言ったら一笑に付されてしまったけれど。。。私は短期間で売買して儲けたいと思っているわけでなくて、とりあえず自分の意思で決めた銘柄の値動きを追うことでもっといろいろなことを学ぶきっかけにしたいと思っている。もちろん将来的には、少しは値上がりを期待しているし、配当だってちゃんとあると嬉しい。今日の終値からすると27円/株の損。結構悔しかったりもするがこれくらいは授業料だと思えばよい。でないと精神衛生上大変よろしくないからね。
2010.12.30
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