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Oct 9, 2007

１０月４日の日記　「１０月のローン実行」　についてコメント欄で朝倉徹也さんからご質問とアドバイスをいただきました。
ありがとうございました♪(#^_^#)

お返事として書くにはコメント欄ではうまく説明できないし、自分の記録としても日記として残したいと思ったのでここで書いてみますね。

今日もランキングポチッとよろしくお願いします♪　→　・・　 ranking 　・・

４日の日記では　「土地代も建物代も当初固定１０年になってしまうのでちょっと怖い」と書きました。
これは ローンを１口で借りて融資は分割して実行してもらう という借り方なのでそうなってしまうのですが・・

２口に分けて（土地と建物を別のローンとして）借りればそれぞれ違う借り方ができるのでは？」　と質問をいただきました。
確かそれって借りる前にチラッとよぎったのだけど、あまりにバタバタしていたせいか確認せずにスルーしてしまったんですよね（汗）
ローンセンターとのやり取りの中で完全に１口で借りる前提での話しか出なかったので、今思うと私の頭も固かったです。

それで、「２口で借りれば・・」のコメントを読んで銀行に確認してみました

我が家は今の借り方で審査を通っているし契約もしてあるので今から変更はできないけれど、自分の中で　「こうすれば良かったのでは」とモンモンとしているのも嫌だったので（＾＾；

担当の女性に　「２口で借りればそれぞれ違う固定期間で借りられたのですか？」と聞くと、やはりその通りでした。
ただ、銀行としては２口に分けることで客にかかってくる手数料や用意する有料書類の負担が
多くなることを考えて基本的には１口で借りることを提案しているという事です。
なのでこちらが強く希望しないと２口に分けて借りるという流れにはならなかったみたいですね。。

キャンペーンの金利で借りたい」と言ったら　「それだったら分割する融資の固定期間は全部同じでないと無理です」と言われてそこでそれ以上突っ込まなかったんですよね・・
今日　銀行の担当者と電話で話しながらあの時にもっと突っ込んでみればよかったと思いました。

ところが・・　更に詳しく話していくうちにまた違うこともわかってきたんです。

我が家のローンはキャンペーン金利で当初１０年固定、店頭金利から１．７％の優遇
で、建物の方はもう少し長い固定期間で借りられればなぁ～と思っていたんだけど、１５年、２０年という固定期間だとキャンペーン対象外で１％優遇だけなんですって
しかもキャンペーンの　１．７％優遇は９月申し込みまでの期間限定らしいです(￣▽￣;)

ローンを１口で組んだ場合、建物のローンもキャンペーンに入るので１．７％優遇になります。

キャンペーン金利比較１

店頭金利だと「当初１０年」と「当初１５年」の差は０．６５％です。
が、キャンペーンの対象になるかならないかで実際は　１．３５％もの差がついてしまいます。
これってスゴくないですか？（＾＾；
私は当初１５年とか２０年の固定もキャンペーンの優遇があると思っていたので、
　　「建物分はそれくらいの期間で借りたい」と思っていましたが・・
　　この金利の差を見ると１５年で借りる気は萎えますね
　　だって固定期間が終わった時のローン残高が「当初１５年」の方が多くなりそう・・

ちなみに、土地と建物に分けてローンを２口で借りるとします。
そうなると 建物分は１０月にローン申し込みをすることになる ので
たとえ　「当初１０年固定」にしてもキャンペーンは終了して　１．５％優遇しか受けられません。
　（まあ同じ固定期間にするなら分けたりしませんけどね～　笑）

キャンペーン金利比較２

ということで、我が家は９月にローン申し込みをしたことでキャンペーン１．７％優遇に滑り込むことができ、また　当初１０年にして正解だったという事がよくわかりました♪
朝倉徹也さん、コメント欄で突っ込んでくださりありがとうございました。
お蔭で自分のローンに納得することができました！

ローンの話になるとどうしても細かくてわかりにくくなってしまいますね（＾＾；
自分だけわかって書いているような気持ちになってきます（汗）
最後まで読んでくださりありがとうございました。

これからローンを組む方は、業者さんが色々と相談に乗ってくれるとは思いますが、ご自身でもしっかり調べて気になることは　「こういう借り方はできないの？」　「これは我が家には適用されますか？」などとことん聞いて納得されるといいと思いますよ。
申し込んじゃってから　「あっ！」ってなると金額が大きいだけにガックリです（＾＾；
金利の問題だけは運ですけどね。。

ランキングは接戦で現在２位にいます！　また１位になれるかしら・・(*´∇｀*)
難しい話を書いちゃいましたが、よかったら応援よろしくお願いします♪　→　