副業で人生を変える！私が本から学んだお金のルール

「大手銀行や保険会社の商品は手数料が高い」

こんな話を聞いたことはあるけれど、

その理由まで考えたことはありませんでした。

『お金の大学』を読んでから、

「なるほど、そういう構造か」と腑に落ちた点があります。

社員の給料が高い＝その分どこかで回収する必要がある

まず事実として、

• 大手銀行
• 大手保険会社

これらの社員の給料は、日本の平均年収よりかなり高いです。

さらに、

• 支店
• 営業職
• 事務職
• 管理部門

と、人件費がかかる構造をしています。

会社としては当然、

「高い給料＋会社の利益」

をどこかで回収しなければなりません。

その回収源の一つが、

商品に上乗せされた手数料 です。

手数料が高くなりやすい商品の特徴

特に手数料が高くなりやすいのは、こんな商品です。

• 窓口で勧められる投資信託
• 貯蓄型保険（終身・養老・外貨建てなど）
• 仕組みが複雑な金融商品

これらの多くは、

• 販売手数料
• 管理費用
• 解約控除

といった形で、

分かりにくくコストが組み込まれています。

結果として、

「商品そのものが悪いというより、

売り方とコスト構造が高い」

という状態になりやすいのです。

営業マンは「あなたの味方」とは限らない

ここで重要なのは、

銀行や保険会社の営業マンは

あなたの資産を増やす専門家ではない

という点です。

彼らは基本的に、

• 自社の商品を売る
• ノルマを達成する

ことが仕事です。

もちろん悪意があるわけではありませんが、

「顧客に一番有利な商品」

より

「会社にとって利益の出る商品」

が優先されやすい構造にあります。

ネット証券・ネット保険が安い理由

一方で、

• ネット証券
• ネット保険

は、なぜ手数料が安いのでしょうか。

理由はシンプルで、

• 店舗が少ない
• 人件費が低い
• 営業マンがいない

つまり、

コストをかけない分、商品を安くできる のです。

これは「サービスが悪い」のではなく、

「構造が違う」だけです。

高い手数料＝必ずしも悪、ではない

誤解しがちですが、

• 対面で相談したい
• 自分では判断できない
• 手間をお金で買いたい

こういう人にとっては、

手数料を払う意味もあります。

ただし問題なのは、

「手数料の存在や金額を知らないまま契約すること」

です。

まとめ

• 大手金融機関は人件費・店舗維持費が高い
• そのコストは、商品手数料に上乗せされやすい
• 営業マンは「中立」ではなく「販売側」
• 安い商品＝質が悪い、ではない
• 構造を知ったうえで選ぶことが大切

『お金の大学』を読んで感じたのは、

金融商品は「善悪」ではなく「構造」で見るべき

ということでした。

知らなければ、

気づかないうちに

「高い給料を間接的に払っている側」

になってしまうのかもしれません。