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2020/05/26

【2019年出来事】#27　微々資産/微々資産推移確認まとめ完了

テーマ：私的十大ニュース（重大ニュース含む）(71)

カテゴリ：私の十大ニュース

【 2020年 5月26日（火）】

　今日はもともとＯＦＦ日。

　午後から雨でご近所散歩はお休み。微々資産推移確認は一昨日2015年版が完了し、その後、昨日と今日で、2016年～2019年分の追加加工を終え、年度推移もまとめることができました。あとは今年の現在までの分のデータを入力するのみです。

　というわけで微々資産の去年までの推移確認ができました。我が家の財政を大括りでみるのは、自然の流れで私の担当となっていたのですが、2017年から会の活動が忙しくなって、できておらず、我が家のなけなしの資産が増えているのか減っているのか、感覚的には掴めていたものの、具体的な数字では把握できていませんでした。今回コロナ禍下の巣篭り生活の副産物として、過去に遡って把握することができました。「2019年出来事」の一項目として、2015年分からの経過を記しておきます。

　収入からです。

　N社に再就職２年目に２回目の「がん」に罹病し、傷病手当給付（給与の３分の２）を受けながら治療に専念しました。仕事に戻れる可能性もありましたが、大病を患って、リタイア後の目標を早く実現したいと思うようになり、2015年4月にＮ社を退職しました。傷病手当ては退職後も全期間１年半に達するまで続いて受けることができので、目いっぱいいただき、その後、給付開始を延期していた失業給付を2016年にいただき、これも目いっぱい頂戴しました。それが切れたとき、すでに61歳になっていたので、厚生年金給付を受けました。
正規給与⇒傷病手当て⇒失業給付⇒厚生年金とどんどん受給額は下がっていきましたが、企業年金、個人年金、賃貸収入以外に切れ目なく収入があったのはありがたかったです。

　次に支出です。家計簿のような細かは分け方はしていません。臨時の高額支出と日常の支出に分ける程度です。

　2015年は「がん」の治療・経過観察で、家族含めほとんど外に出ることがなかったのに対し、2016年に徐々に活動が回復し、2017年でフルに活動するようになりました。これに伴って定常支出も増えています。2018年が多くなっていますが、その理由は、ぱっと見ではよく分かりませんでした。臨時支出は2015年は「がん」の粒子線治療代（健康保険適用外だが医療保険でほぼ半額給付）、2016年から2018年にかけては、家族の関係です。

　資産全体と内訳の増減です。

　増減については後で述べるとして、ここではポートフォリオについて書いておきます。2019年時点で、評価損リスクがほぼゼロの円預金・円債券（国債）が約80%、評価損リスクのある円投信・株式が約10%、為替リスクのある外貨預金・債券が約10%となっています。相続があったので、予期せずリスク資産の比率が高くなってしまっています。私が亡くなったとき、家族がややこしくないように、現預金化しておきたいのですが、損切りは避けたいので、しばらく様子見です。

　上記述べてきた、資産全体、収支に加え、評価損益も含めてその変化をグラフにしました。

　定常収支は５年間累計でプラスですが、行動形態がほぼ固定したここ３年間でみれば、僅かにマイナスです。公的年金が今年からフルになるので、これからはプラマイゼロ程度になるのではと思います。リスク資産の評価損益は凸凹がありますが、累計では大きくマイナスです。資産全体は、累計では大きくプラスですが、これは2017年の田舎の土地半分を売却したことによるものです。2019年には定常収支はバランスし、大きな臨時収入や出費もなく、リスク資産の評価損益もほとんどゼロで、資産増減はほとんどありません。今年から公的年金がフルになり、定常収支が少しプラスになる期待がありますが、ごくわずかでしょう。大きな臨時収入は今後ないので、車や大型の旅行など、臨時支出は蓄えから賄っていくということになりそうです。あとはリスク資産の評価損益次第です。そんな中、今年はコロナ禍で特別な環境下です。ガイド手当が減る、リスク資産の評価損は膨らんでいる、一方で巣篭り生活で定常支出は減っている。果たしてどうなるでしょうか。

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