元銀行員のよもやま話

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2008.06.27

元銀行員の銀行融資の駆け引き・・

カテゴリ：カテゴリ未分類

　不動産を担保に入れてほしいという話をされることは多いのではないで

　しょうか？

　しかし、その不動産をやすやすと担保に差し出してはなりません！

　あなたの会社と銀行とは、あくまでビジネスの関係、対等な関係です。

　担保を入れるなら、その見返りはあるべきです。

　その場合、新たな担保を差し出す条件として、新たなプロパー融資を出して

　くれるなら、としてみてはどうでしょうか？

　また融資の金額は、その不動産の時価と同額程度ぐらい、交渉してみるべき

　です。

　例えば、どこの銀行にも担保に入っていない不動産があったとします。

　その不動産の時価は１億円です。

　Ａ銀行から、あなたの会社は２億円、すでに無担保で借りているとします。

　Ａ銀行は、不動産を担保に入れてほしいと言ってきました。どうしますか？？？

　その不動産の時価は１億円です。それぐらいの金額の、融資（信用保証協会

　保証付融資ではなくプロパー融資）を、Ａ銀行に求めてみてはいかがで

　しょうか。その融資を出してくれるなら、担保に入れる、というようにする

　のです。

　ただこの場合、気をつけなければならないのは、その１億円の融資をＡ銀行

　は出してくれるにしても、短期の一括返済や、半年・１年分割返済など、

　短期で完済してしまう条件で融資を受けないことです。

　銀行が、短期の一括返済や、半年・１年分割返済の条件で融資を出す、と

　言っている場合、銀行は、早期に完済させ折り返し融資は出さず、結果、

　もともとの融資総額２億円の保全を図れた、という状況を目指しています。

　最低、返済期間３年以上の、長期のプロパー融資を１億円出してくれるなら

　不動産担保を差し出す、ぐらいの姿勢でいきましょう。

　また１つの銀行に担保を差し出す際、気をつけなければならないのは、他行

　の目、です。

　あなたの会社の融資を受けている銀行の構成が

　Ａ銀行（メイン銀行）
　Ｂ銀行
　Ｃ銀行
　Ｄ銀行

　の場合、メイン銀行であるＡ銀行に新たな担保を差し出すのなら、まだ説明

　はつくでしょう。

　しかし、例えばＣ銀行に担保を差し出すと、当然、Ａ・Ｂ・Ｄ各銀行は、

　不公平感を抱いてしまい、今後の融資取引に支障が出てしまいます。

　新たな担保を差し出すのなら、やはり理由付けは必要です。

　上記の事例のように、新たな融資を受けるから担保を差し出した、という

　ように理由付けします。

　銀行から担保を要求されたからといって、なんの戦略もなく、言われた通り

　に担保を差し出すのではいけません。

　特に、銀行と折衝経験の少ない経営者等は要注意です！

　　　　　本日午後より出張のため・・多分2日ほど更新できませんで・・　

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