元銀行員のよもやま話

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2010.02.25

元銀行員の経営におけるお金は人間の血液と同じです！

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これは平成２０年１０月より開始した緊急保証制度を延長及び条件緩和したものですから・・

ですから、別枠で融資を受けられるというものではありません！

とはいえ、年度末（3月度）を迎える金融機関の事情と保証制度が絡み合い、今は融資を受け

やすい時期といえますね！

企業の存続の可否は資金繰りが全てですから・・

言い換えれば、破綻企業の要素は、資金繰りのみ！と言っても過言ではありませんね・・

企業の存続という点については、成功企業の手法に学ぶより、破綻企業の歴史に学ぶべきであると考えます！

お金がないから借りよう。

お金がないから支払いを抑えよう。

とにかく売上げを上げよう。

これを繰り返していたら、いつまでたっても資金繰りは改善しませんよ！

「利益が出ているのに、お金が残らない」とはよく言われますが、これも資金繰り表さえ作

成していれば、簡単に理解出来ます・・

資金繰りコンサルタントや銀行借入れコンサルタントが増えていますが、実際彼らが何をし

ているのかというと、資金繰り表を作成したり、その指導を行うといっても過言ではありま

せん！

要は、『営業上』、『設備投資上』、『借り入れ・返済等の財務上』での資金繰りを分けて

考え、どこに原因があるのかを明確に把握し、その原因に対して対応策をぶつけるだけです

ね・・・

やり方さえ理解すれば何も難しい事はありません・・

マイクロソフト社のオフィスで無料でダウンロードできますよ・・

資金繰りに余裕のない企業は、営業上と設備投資上のキャッシュフローを差し引きでプラスになるよう計画を練り抜くだけですね・・

営業上のキャッシュフローがプラスか否かは、融資条件に大きな影響を与えますから・・

ですが、プラスになった分を返済に回していたら、お金は貯まりませんから・・

現在のような状況下では、１年間の返済額を借り入れで補填し続ける事がポイントになるのですね・・

もし、営業上・設備投資上のキャッシュフローがマイナスになったり、手持ち資金に余裕を

持たせたいのならば、返済分に上乗せして融資を受ける事が必須事項になります・・

つまり、毎年一定の時期に金融機関に融資を申し込むという事を徹底するわけですね・・

お金が足りなくなったから融資を申し込むという姿勢は銀行はあまり評価しませんから・・

また、資金繰り表を作成していれば、金融機関に借り入れの必要性も簡単に説明できますから・・

会計ソフトでも資金繰り表を自動的に作成出来ますが・・5億以内の売り上げの規模なら・・

エクセル等の表計算ソフトで作成できます・・

むしろ・・会計ソフトより・・簡単で理解できやすいでしょうね？？？

“資金繰り表”という非常に基本的な話しで、「今さら何を・・」の話ですが・・

金融機関の融資担当者と話すのは、「今さら何を・・・」のレベルで十分です！

それを防ぐためには、資金繰り表を使ったシンプルかつ徹底した管理が重要であり基本だと

思います！

年度末を迎え・・地銀には融資依頼が山積みで来ているそうです・・

早めの対策は必須です・・・

そんなことを考えました・・

昨日・・何度も利用させていただいている・・＊＊の老舗割烹の倒産のニュースが入ったからです・・

　　　やはり・・有る地銀からの・・短期の借入金の一括返済要求が原因でした・・

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