元銀行員のよもやま話

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2010.03.06

元銀行員の金融円滑化法が住宅ローンの返済猶予にならない本当の理由とは？

カテゴリ：カテゴリ未分類

だきます！

住宅ローンの条件変更に立ちはだかるのは３つの負担増が伴います・・

この法案のザルたる所以は、この返済猶予制度が、債務や金利の減免を伴わないただ単に時

間の先延ばしでしかないからの一言に尽きます！

３つの負担増のまず一つ目は「住宅ローンの保証料の追加負担」です！

保証料は金額と期間で決まるわけですから返済をのばせばその分保証料の追加払いが必要と

なるのは当然の話ですから・・

それも変更する際に一括支払わなければならず金額も数十万円にのぼるのが一般的なのですね・・・

二つ目の負担増は、支払総額の増加ですね・・

例えば・・

現状・・・固定金利年２．５％、３０００万円のローン残高　２５年返済

変更・・・これを５年伸ばして３０年とするという仮定では

ボーナス時の返済０円の場合、変更前が月額返済１３万５０００円のところ、変更後１１万６０００円となり、毎月１万６０００円の負担減となりますが・・

返済期間が延びる分金利負担が増すため返済総額は２３０万円の増となります・・

三つ目の負担増は年齢の問題です！

返済期間が長い人が延長を申請する場合、８０歳未満まで保証される団体信用保険の適用の可否の問題に抵触します！

８０歳を過ぎた後の分が保険適用外となるのかそれとも条件変更によって保険契約そのもの

が反故になるのかは銀行との個別交渉となるからですが・・基本的には団体信用保険は極端

な保証料の増額を求めますから・・（絵に書いたモチ）になります・・

こう考えると、今回の円滑化法を仮に使った場合毎月１万６０００円程度の支払い減の為に・・

それに対して数十万円の保証料の一時払金と２３０万円の返済総額の増加を余儀なくされるのを天秤にかけると・・

１万６０００円分、家計費の節約を行った方がよほど経済的ということは小学生でもわかる

話です・・

制度ができても、使えない制度をあえて作るのは何故でしょうか？

金融機関で勤務した知識のない一般の人は国に騙されることになりますね・・

用心してください・・・

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