元銀行員のよもやま話

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2010.03.29

元銀行員の銀行からの資金調達に失敗しないためには？

カテゴリ：カテゴリ未分類

元銀行員としての銀行借り入れについての私見を書かせていただきます！

　私は、ストック型の銀行借り入れが健全だと思います・・

　会社を倒産させない資金繰りの鉄則は、現金預金をとにかく潤沢にしておく！事に尽きる

のですね・・

　つまり、現金預金をできるだけ多く持っておく、とても単純ですが、これが

　一番の、資金繰り策なんです！

　イメージとしては、一番現金預金が減少する日に、せめて月商１カ月分、

　理想は月商３カ月分の現金預金を保有しておくことですね・・

　例えば平均的な中小企業の例をとると、年商600百万円（6億円）、月商50百万円（5千万

円）の企業であれば、その企業の現金預金が一番少なくなる瞬間（集中支払い日に支払った

後など）に、50百万円の現金預金がある状態を意味します・・

　その状態であれば、しばらくは資金繰りに安全な経営ができますから・・

　現金預金を豊富に持つには、やはり第一に銀行から融資を受けることですね・

　「借入総額が少ないのが安全な経営だ！」

　と言う人がいますが、大間違いなんですね・・

　「現金預金が多いのが安全な経営」

　であり、借入総額が少ないのが安全な経営と思いこんで、そこに経営者の

　目がいってしまうと、現金預金がぎりぎりの状態でまわさなければならない

　事態に陥りかねません・・

　そして、資金不足となってしまう時にやっと気がついて、あわてて銀行から

　融資を受けようとしても借り入れ実績額を一円でも上回ると、銀行は本部稟議に時間がか

かります・・

どんなに試算表の内容がよくても3週間は融資の実行までかかるのが現状です・・

　これは、「借入総額が少ないのが安全な経営だ」というあやまった認識に

　よる、資金繰りの失敗、ということになりますね・・

　「借入総額が少ないのが安全な経営だ」論の根拠は、借入総額が多いと返済

　負担が大きいから、借入総額を少なくしよう、ということでしょうが・・

利益が出ている時の銀行の借り入れ利息は経費ですから・・

逆に利益を軽減してくれる有難い存在なんですね・・

　融資は、受けられる時に受けておくべきものです！

資金が足りなくなりそうだからと資金不足の直前に受けようとし、うまく融資が受けられな

かったら、それだけですぐに経営の危機に陥ってしまいますし・・

現実に私はそれが原因で破綻した会社も知っていますから・・

　融資は、企業にまだ余裕がある時に受けやすいものですから、受けられる時

　に受けておきましょう・・