ＦＰの生命保険診療室

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2006.10.31

・・・の勧め

(1)

テーマ：お金のハナシ(2568)

カテゴリ：基本的なこと

先週末、江東区で開催されたＦＰファーラムに相談員として参加してきた。

ＦＰフォーラムへの参加は９月に続いて２度目の参加。

今回相談を担当したのは結婚１年目を迎える２０代後半のご夫婦である。

事前に伺っていた相談内容は住宅購入について、子供の教育資金、生命保険の見直しについてというものだった。

でも相談が進んでいくうちにはっきりしてきたのは、何れも希望であって予定ではないのである。

ようやくこれから二人の人生計画（ライフプラン）を立てたいという意向が強いのである。

そこでご提案したのがファイナンシャルプランニング。

簡単に説明すると・・・
年度別収支２.gif

このグラフは一生涯の収支をグラフ化したものである。

子供の進学や住宅購入、老後の生活などライフプランの変化に合わせた収支（フロー）が検証できる。

それとその時点での金融資産残高（ストック）も検証することができる。

お二人のご希望を数値化してみましょうという提案である。

今後の収支バランスがどんなふうに推移するか・・・

住宅購入後のローン返済額はどうなるのか・・・

子供教育資金がいつ頃どれ位必要になるのか・・・

定年退職後の年金はどうなるのか・・・

万一の場合の生命保険の必要額はどれくらいか・・・

日頃このライフプランニングは生命保険の見直しの時に活躍するケースが一番多いのだが、住宅購入を検討されている方にもかなり好評である。

住宅購入後の収支バランスが検証できるからだ。

今回ご相談に来られたお二人の場合は、５０分という持ち時間の制約があったので、貯蓄計画の建て方と、住宅ローンのシミュレーションだけをお見せしただけに終わった。

皆さんも試されてみては？

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