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2009年07月20日

初心者のための投資講座　第４回「投資信託は証券会社で買おう」

テーマ：初心者のための投資講座(4)

カテゴリ：投資日記

「楽天証券のススメ」の第４回は、私がせっせと購入している投資信託についてお伝えしたいと思います。

第１回「証券口座をつくろう」はこちら

第２回「定期預金・定額貯金とＭＭＦ」はこちら

第３回「外貨預金と外貨ＭＭＦ」はこちら

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第４回「投資信託は証券会社で買おう」

ここ数年、普通銀行や郵便局（ゆうちょ銀行）でも買えるようになって注目を浴びることが増えたのが投資信託です。あらためて説明しておくと、投資信託とは人々から集めた資金をファンドマネージャー（資金運用の専門家）が株や債券などを購入して運用した成果を人々に分配していくもので、一般に「投信」や「ファンド」と呼ばれています。日本最大の投資信託である「グローバル・ソブリン・オープン」（通称グロソブ）は、４兆５０００億円もの資金を集めており、その他の投資信託をすべて合計すると総資産は約５７兆円にもなります。

結論的に言えば、 投資信託は一般の銀行やゆうちょ銀行で買う必要はまったくありません 。その理由としては、商品の種類が少ないこと、そして手数料が高すぎることの二つが挙げられます。その根拠となる数字をいくつか挙げておきます。

＜参考　２００９年７月１９日現在＞
投信信託の販売本数　　ゆうちょ銀行　９本　　みずほ銀行　５５本　　 楽天証券　４４３本
楽天証券　０％

以下、私自身の経験から、投資信託を購入する際の注意点をいくつか説明したいと思います。

まず、 投資信託の最大の「敵」は購入する際の手数料 です。購入する手数料は、一般に０％（「ノーロード」といいます）から３．１５％ほどですが、ノーロード以外の手数料は正直バカになりません。これは、いわばマイナス利率とでもいうべきもので、購入するたびに資産が目減りしていくわけです。上記の「グロソブ」のように、同じ投資信託でも販売会社によって手数料が異なるわけですから、できるだけ安く購入できる販売会社を探しましょう。ちなみに、 楽天証券にはノーロードの投資信託が１５１本も用意されています 。

次に、 分配の回数は少ない方が良い ということです。これは投資初心者にはなかなか難しい考えで、私も投資信託を購入し始めた頃は、「毎月分配」や「ボーナス分配」という言葉に目が奪われて、そういった投信ばかり購入していましたしかし、純粋に資産の増加のことだけを考えると、分配金を得ることは複利を得る機会を失うという意味に他なりません。とはいえ、分配金には値上がり益の確定という意味もありますので、最終的には購入者の好みということになるかもしれません。私の場合、年１回分配のものを中心に購入していますが、分配金をもらうのもなかなかうれしいことなので、年４回分配（３ヵ月ごとの分配）のものも買っています。

そして、 購入する際には過去のデータにこだわりすぎない ことが大切です（もちろん同じようなタイプの投資信託を比較するならば別です）。実際に過去のデータとは野球の打率といっしょで、３割バッターが次の打席でヒットを打つ確率は決して３割ではなく、急にスランプに陥ってその後２０打席ノーヒットなんてこともありえるわけです。データはあくまでも参考とし、これからのことを素人なりに考えて購入してほしいと思います。

最後に私が毎月積み立てで購入している投資信託を紹介します（ すべて楽天証券で購入可能です ）。

世界物価連動国債ファンド

ドイチェ・インド株式ファンド
インドの上場株式で資産運用をおこなっています。楽天証券の手数料は１．０５％で、新興国の株式を対象としたファンドとしては、格安の手数料です

シュローダーBRICｓ株式ファンド
BRICｓ（ブラジル・ロシア・インド・中国）の各国の株式で資産運用をおこなっています。楽天証券の手数料は２．１％です。含み損が多くて困っていますが、ここまで来たら買い続けるしかありません…

今回で「初心者のための投資講座」は最終回です。他にも身近な金融商品として、株式やＦＸがありますが、そちらはまだ何かを書けるほどの知識がありません。もう何年か投資経験を積んでから、改めてご紹介したいと思います。ここまで読んで下さった皆様、ありがとうございました

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