2008/08/29
カテゴリ： 預貯金
消費者物価指数2.4％の上昇ですか。昨日のオリックスの社債より上ですな。まして、預貯金金利と比較すると泣けてきます。守りの国内預貯金、債権も目減りとなると、もはや八方ふさがりでしょうね。まあ、本日に限れば、株価は大幅上昇で今月を終了したわけですが、1日だけではねえ。8月のマイナスはとても取り戻せません。
さて、旅行から帰ってきたあと、おくさんが戸籍謄本はあるかというので、昨年相続手続きで使った奴がとってあったので、あるよと答えました。夏休みをとって海外に行ったわけですが、おくさんはそれ以外にも休みの日があって、そこを利用して、銀行にいって、旧姓からの変更手続きをしてきたようです。・・・って、いったい結婚してから、喜びも悲しみも幾年月？
まあ、おくさんは実は職場では旧姓のまま働いており、郵便とか宅配便も旧姓で届くことが多く、表札とポストには2通りの名前を書いてあります。金融機関の窓口が開いている時に行くこともできず、基本、放置のようでして、まあ、旧姓口座を持っていると便利なこともあるようです。変更してしまうと、元には戻れませんからね（離婚する方法があるが）。で、新姓（現姓？）で作ってる三井住友の口座がどうやら残高1千万円に近くなったようでして、これ以上積み増す気がないようで、代わりとなる預け先として、旧姓のまま休眠していた口座をactivateしに行ったということらしいです。みずほとゆうちょ銀行です。まあ、個人的には、三井住友がつぶれてペイオフ対象になるとは、とても思えませんので、1千万ラインにこだわる必要もないとは思いますが、こういった人も多いんでしょうね。
みずほは本当に使ってなかったようで、通帳も富士銀行のままで(笑)、普通預金に少し残高があって、半年ごとに雀の涙ほどの利子がひたすら何回にもわたってついていた状態でしたが、ゆうちょ銀行の方は、既に満期を迎えたものを含め、何本か定額貯金を持っていたようでした。民営化前は証書で作られていた奴です。オヤジの遺産の中にもありました。オフクロも持っていたし、なんで一般人はこう定額貯金が好きなんでしょうね。バブル期ならともかく、昨今のご時世ではねえ。
しかも、うちのおくさんは定額貯金のなんたるかを全く分かっていないようでした。すでに、満期（10年）を迎えていたやつは利子をもらってきていたようでして、「100万円を10年預けていたのに利子3万円だって。安いよねえ」みたいなことを言っていましたので、0.3％とかそのくらいだったんでしょう。まあ、これはいいんですが、まだ満期が来ていない奴は解約しなかったというのです。見てみたら、その中にはなんと金利0.20％なんてものも・・。あのー。いま郵貯では普通貯金の金利が0.21％なので、さすがに0.20％の定額貯金は解約して、普通貯金にしたとしても、その方がまだマシだと思うぞ。
定額貯金は、バブル期のように金利が高い時には魅力的な商品だと思います。実は、わたくし自身はバブル期にはうちのおくさんよりもさらにひどいくらいの金融音痴でしたし、そういっぱい金もありませんでしたので、定額貯金を作ったことはありません。各種金融商品を勉強しだしたのは、あまりにも低金利が長く続いたためで、10年前とかそのころからです。で、勉強したところによれば、定額貯金ていうのは、満期を待たずに、半年たてばいつでも解約できるところが魅力の商品だと思います。金利は半年後から3年後まではスライド制で徐々に高くなりますが、3年以降は不変です。通常、定期性の預貯金を中途解約する場合、ペナルティでかなり金利が下がってしまうものですが、定額貯金はいつ解約しても、定められた金利がもらえるはずです。これが最大のメリットでしょう。よって、個人的には定額貯金はメンテが大切だと思いますので、預けたとたんあとは放置しかしないうちのおくさんや両親のような人向きでもないように思えます。
メンテとは、預けたときより金利が高くなれば、一旦解約して預け直すということです。そんなに頻繁にやる必要はないですが、1～3年に一回くらいはチェックしてみて、金利が高くなっていたら解約して預け直すということです。これが出来るところが、中途解約でもペナルティがないメリットでしょう。
うちのおくさんや両親のようにこういったメンテをしない人にとっては、定額貯金にメリットはあまりないでしょう。なぜなら、いつでも解約できるというメリットと引き替えに、金利が通常の定期貯金より低いためです。しかも、10年間もその低い金利が固定してしまいます。現時点では定額貯金は3年以上で0.40％（半年複利）となっていますが、定期貯金3年ものは0.45％（半年複利）です。むろん、10年放っておくつもりなら、5年定期貯金（0.60％）でもいいわけです。解約するにしても、満期まで待った方がよいと考えるのは、定額貯金に関しては錯覚でしょう。
5年前に預けた定額貯金の証書なんかがある場合は、おそらく激烈に金利が低いはずですから、最低限、解約して今の定額貯金に預けなおした方がまだマシでしょう。まあ、現時点では定額貯金そのものを勧めはしませんが。いつでも解約できるという流動性を評価して、ちょっと金利が高い普通預金とみなして利用するのであればまあまあですが、寝かせておく貯蓄性の資金であるならば、金利面を含めてほとんどメリットありません。なお、流動性資金と考えても、個人向け国債10年ものとか、MMFとか、より金利の高い商品はあります。
来週お休みします。木曜日あたりに復帰予定です。
さて、旅行から帰ってきたあと、おくさんが戸籍謄本はあるかというので、昨年相続手続きで使った奴がとってあったので、あるよと答えました。夏休みをとって海外に行ったわけですが、おくさんはそれ以外にも休みの日があって、そこを利用して、銀行にいって、旧姓からの変更手続きをしてきたようです。・・・って、いったい結婚してから、喜びも悲しみも幾年月？
まあ、おくさんは実は職場では旧姓のまま働いており、郵便とか宅配便も旧姓で届くことが多く、表札とポストには2通りの名前を書いてあります。金融機関の窓口が開いている時に行くこともできず、基本、放置のようでして、まあ、旧姓口座を持っていると便利なこともあるようです。変更してしまうと、元には戻れませんからね（離婚する方法があるが）。で、新姓（現姓？）で作ってる三井住友の口座がどうやら残高1千万円に近くなったようでして、これ以上積み増す気がないようで、代わりとなる預け先として、旧姓のまま休眠していた口座をactivateしに行ったということらしいです。みずほとゆうちょ銀行です。まあ、個人的には、三井住友がつぶれてペイオフ対象になるとは、とても思えませんので、1千万ラインにこだわる必要もないとは思いますが、こういった人も多いんでしょうね。
みずほは本当に使ってなかったようで、通帳も富士銀行のままで(笑)、普通預金に少し残高があって、半年ごとに雀の涙ほどの利子がひたすら何回にもわたってついていた状態でしたが、ゆうちょ銀行の方は、既に満期を迎えたものを含め、何本か定額貯金を持っていたようでした。民営化前は証書で作られていた奴です。オヤジの遺産の中にもありました。オフクロも持っていたし、なんで一般人はこう定額貯金が好きなんでしょうね。バブル期ならともかく、昨今のご時世ではねえ。
しかも、うちのおくさんは定額貯金のなんたるかを全く分かっていないようでした。すでに、満期（10年）を迎えていたやつは利子をもらってきていたようでして、「100万円を10年預けていたのに利子3万円だって。安いよねえ」みたいなことを言っていましたので、0.3％とかそのくらいだったんでしょう。まあ、これはいいんですが、まだ満期が来ていない奴は解約しなかったというのです。見てみたら、その中にはなんと金利0.20％なんてものも・・。あのー。いま郵貯では普通貯金の金利が0.21％なので、さすがに0.20％の定額貯金は解約して、普通貯金にしたとしても、その方がまだマシだと思うぞ。
定額貯金は、バブル期のように金利が高い時には魅力的な商品だと思います。実は、わたくし自身はバブル期にはうちのおくさんよりもさらにひどいくらいの金融音痴でしたし、そういっぱい金もありませんでしたので、定額貯金を作ったことはありません。各種金融商品を勉強しだしたのは、あまりにも低金利が長く続いたためで、10年前とかそのころからです。で、勉強したところによれば、定額貯金ていうのは、満期を待たずに、半年たてばいつでも解約できるところが魅力の商品だと思います。金利は半年後から3年後まではスライド制で徐々に高くなりますが、3年以降は不変です。通常、定期性の預貯金を中途解約する場合、ペナルティでかなり金利が下がってしまうものですが、定額貯金はいつ解約しても、定められた金利がもらえるはずです。これが最大のメリットでしょう。よって、個人的には定額貯金はメンテが大切だと思いますので、預けたとたんあとは放置しかしないうちのおくさんや両親のような人向きでもないように思えます。
メンテとは、預けたときより金利が高くなれば、一旦解約して預け直すということです。そんなに頻繁にやる必要はないですが、1～3年に一回くらいはチェックしてみて、金利が高くなっていたら解約して預け直すということです。これが出来るところが、中途解約でもペナルティがないメリットでしょう。
うちのおくさんや両親のようにこういったメンテをしない人にとっては、定額貯金にメリットはあまりないでしょう。なぜなら、いつでも解約できるというメリットと引き替えに、金利が通常の定期貯金より低いためです。しかも、10年間もその低い金利が固定してしまいます。現時点では定額貯金は3年以上で0.40％（半年複利）となっていますが、定期貯金3年ものは0.45％（半年複利）です。むろん、10年放っておくつもりなら、5年定期貯金（0.60％）でもいいわけです。解約するにしても、満期まで待った方がよいと考えるのは、定額貯金に関しては錯覚でしょう。
5年前に預けた定額貯金の証書なんかがある場合は、おそらく激烈に金利が低いはずですから、最低限、解約して今の定額貯金に預けなおした方がまだマシでしょう。まあ、現時点では定額貯金そのものを勧めはしませんが。いつでも解約できるという流動性を評価して、ちょっと金利が高い普通預金とみなして利用するのであればまあまあですが、寝かせておく貯蓄性の資金であるならば、金利面を含めてほとんどメリットありません。なお、流動性資金と考えても、個人向け国債10年ものとか、MMFとか、より金利の高い商品はあります。
来週お休みします。木曜日あたりに復帰予定です。
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