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[ファイナンシャル・プランニング] カテゴリの記事
全64件 (64件中 1-50件目)
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今年から「投資」の勉強し直しを
株や投資信託の購入、保有、売買をほぼ、何も勉強せずに適当に十数年、、２０２１年から主にYouTube動画で、投資の勉強を始め直しというか１からの勉強をして、６月になり、半年経過しました。資産の把握。投資のポリシー短期投資口座と長期投資口座を分ける事分散投資信用取引の経験をする取引手数料ゼロでの売買と書き出したほどきれいにできていませんが日々努力です。
2021.06.09
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マイクロ胡蝶蘭
株主優待品：サカタのタネで、マイクロ胡蝶蘭。
2016.10.30
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今月の株取引
今日は、株主優待株の今月配当株の確定日。優待株を買うことが昨日までで一旦終わっていましたが手持ちの銀行株の株価上下を見ながらの売買と今月優待株の手直しを少し行いました。
2016.02.24
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節分に還付申請
還付がある確定申告なので、2月15日以前でも受け付けています。ということで、先日国税庁のホームページで入力して、申告書を印刷しチェックして今日税務署へ提出してきました。証券会社毎の特定口座のマイナスに依る還付は済んでいるので、申請書での27年度は数千円の還付ですが。＝灯油を買って、コンビニで弁当を買いに立ち寄ると恵方巻を売っていました。あちこちで花火が上がる音がしたり、洗濯物を夕方取り込む時の日差しなど、今日は、節分だなと思いました。
2016.02.03
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健康保険、固定資産税
６月までの健康保険税と今年度の家の固定資産税を今日、支払いに行こうかと思っています。せめて早割とかで減額サービスがあればと思いますが。払えるときに一度に払い、手間を省くことくらいがメリットです。
2015.05.15
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確定申告の修正
確定申告したのに還付されないなぁと思っていたところ、昨日、税務署の人から電話があり修正があるのでハンコを持って来られる日は？という連絡がありました。色んなサギがあるので、一瞬疑いましたが。電話で、申告書の控えを見ながら、何番の幾らのところは、どう違うとの修正の話は、嘘ではないので、（当たり前ですが失礼しました）午後、アポイント（約束）して、税務署に行って来ました。修正点はいくつかありましたが、大きなのは、配当所得に対する税率を給与所得の税率で計算したこと。（初歩的なミス、これで還付額がだいぶ減りました。）小さなのは、源泉徴収票の「給与」とあるものは「雑所得」では、なく「給与所得欄」に記載すること。（これによる税額は変化なし）最後に国税庁の申告書作成が便利と勧められましたが、（ワタシの場合、昨年までは利用していて、今回は、うまく入力画面が行かなかったので、手書きしたことを話しました、税務署でその場でやるとできそうでした）＝修正面談で得た知識：＊年金収入が４００万円以下、所得が２０万円以下であれば、確定申告の必要なし。＊還付申請の確定申告は、納税のある申告期間より前、１月から受付されること。＝反省：今回は、前年のを見ながら株式譲渡等の説明書を見ずに１日で作成したので、（配当等の国税は、特例が外れて１５％であることを忘れてました＾＾；）＝今後の対応：２７年度のは、２０１６年１月に国税庁ＨＰから「印刷する」申請書を出して、できるだけ早く、正確な還付金を手にしたいものと思いました。
2015.04.10
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老齢年金の繰り上げ
３月９日（月）朝、２番を送って来ました。＝＝私の場合、６１歳からの特別支給の厚生年金と６５才からの基礎年金部分について、一括して、６０歳Nケ月から、繰り上げしてもらうことにしました。手続きしたので、早ければ４月分から振り込まれるんでしょうかね。金融機関が、年金相談会などを行っていて、必要書類を用意すれば、代行して手続きをしてくれます。＝老後の収入は、今回で固定しました。年金収入なしで、ここ数年頑張ってきたので、余裕資金が増えます。さて、どう活かして使うか、楽しみです。
2015.03.09
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12月優待株の売り
12月26日（金）今日は、12月の株主優待のために保有していた（12月末の権利確定した）株式を売っても良い（売ると1月5日に受け渡し日となるため）日です。殆どが昨日と比べ値下がりしていますが、ビシビシと売りました。来年度のマイナス分がだいぶ出来ました。＾＾；今年は、プラマイゼロ（確定申告で納税額はすべて還付される）の目標でしたが、25日までの取引等、終わってみれば、プラスなにがしで確定申告で還付される税金分は、3割くらいです。もっと来年は損できるぞ、と、変な振り返りをしてるところです。
2014.12.26
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９月に入り
９月２日（火）午後、お祭り花火の番組を寄付頂いた企業商店関係に歩いて、配って来ました。＝＝９月に入り、昨日今日と８月の配当株を売って、９月配当株を買う作業をしています。今日は、２００円近く日経平均株価が上昇して、売るには良いが、買うには値上がりがきつい結果となりました。家計費は、「ワタシ」が負担することにしているので、カード支払い分の引き落とし額など見越して庭師に剪定をお願いしたので、昨年並みの費用も見込んで、銀行口座に資金移動もしました。消費税ｕｐ、最近のガソリン代の高騰もあり、電気やガス代の節約など家計全体としては、現金やカードでの支払いを節約、圧縮中です。優待株の購入は、株主優待で食品や優待券、クオカードや図書券お米券をもらうこと、マイレージからワオン・ポイント移行など「出費」を抑える工夫をしています。
2014.09.02
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201.7円での注文
７月３１日（木）７月も終わりですね。＝＝株式投資先は、優待目当てでもあるので、７月配当分は、売り、８月優待の株を今は買いつつありますが、ちょっと、別の話です。今まで株価は、１円以上で、単元株（会社によって１株から１万株とか決まっている、売買単位）以上なのですが、ここにきて、タイトルのように今までだったら２００円か２０１円かだったのが、２００．１円とか２００．２円とかの１０銭単位の単価で注文が出来る銘柄が登場しました。＝１０万円以下なら手数料掛からない証券会社もあるので、試しに8411ミズホを２０１．７円で１００株の注文を入れてみました。もし買えれば、そして、２０１．８円で売れば、１０円が儲かるということになります。ますます、せこい取引が起きるかも、ですね。
2014.07.31
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6月10日、
６月１０日（火）所によって、雨といわれていますが、現在のところ蒸し暑い晴れです。＝＝今年も６月に入り、久しぶりに資産運用と家計収支（ごく大雑把な）を振り返り、今年の後半に向けての方針を「大」変更をしました。理由は、ようやく、投資による分配金等が、ワタシ分も奥様分と同等くらいまでに増えてきたことから、毎月の会計がほぼ安定して回転するようになったことです。変更点で、一番大きいのは、家計費用を「ワタシの収入で賄う」というもの。（従来通り旅行など嗜好費用は、各自負担する。）つまりは、ワタシの出費だけ増えることになります。理由としては、今までは奥様収入で家計を賄っていたので、（最近は家計負担は、折半にしたのだが）過去のつけがあるので、今後は「ワタシ負担」との御達しが出たためです。＾＾；これで、あまり、ネットでの取引等、ごちゃごちゃせずに済むかもです。今月から、まあ、やってみましょう。
2014.06.10
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4月以降の計画
３月４日（火）昨日は、外出したので、今日は今までの残りや掃除、庭周りなどして過ごしました。＝確定申告も出して、今年ももう３月なので、株や投資信託の現状から変えるところ、４月からの運用計画など考えました。優待狙いの株取引は、多くても月１回の入れ替えで、投資信託も追加はするとしても入れ替えは今月までとして、半自動運転のような分配や配当を受けるだけの運用をと考えています。今までのように資産の時価総額デイリーでのチェックは無しにして月一度のチェックで行けたらとも思っています。資産運用の時間工数を短縮して、なるべく「余暇＝自由時間」を多く作りたいと計画中です。
2014.03.04
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優待株の保有
１月１５日（水）どうも１５日というと、小正月、成人の日のイメージがあります。それは、さておき＝＝投資の話；投資信託の毎月分配型で、生活する身ですが、主に利用する食品関係の株主優待のある株を入れ替えながら運用するという株式投資をしていましたが、投資信託の分配金で利益があると今年からは、１０％だったのが、２０％税金が掛かります。そこで、損を覚悟で、資金を一部移動して、今年は、なるべく優待株は、持ったままで、「値上がりしたら買い替えをするかもしれない」程度に毎日の株価のにらめっこは、やめていこうという方針でいます。＝１２月から１月初めに仕込んだ株が、今日の値上がりで、マイナスが無くなったことは、嬉しいことでした。そしてある会社から青森のリンゴが、優待品として届きました。葉を残した林檎だそうです、地元の信州リンゴとは、別のどんな味でしょうか、優待株の保有者として、嬉しいことです。
2014.01.15
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来年度へ向けて
１２月１２日（木）手もちの資産運用を振り返り、来年度の計画を立てました。＝＝今年も家計は、越せそうなので、投資状況は、変更しないで行く予定です。投資信託は、このままで、株主優待目当ての株を回転させながら保有していますが、来年は、少しずつ余裕が出たら、保有し続けられるようにしたいと思っています。＝余裕の分を１）旅行資金２）大型買い替え品の積立用３）家計の予備と３分法で行こうと思っています。最後に残った余裕分が、株の買い増し分なので、来年そう、うまく行くかは、あくまで「計画」ってところです、＝「年金がもらえなくても生活が続けられること」「旅行に行きたいときには、行けること」、サラリーマンを辞めてからのテーマですが、投資売買での損をすることは、あっても、借金はゼロで、来ているので、何とか及第点でしょうか。（奥様は、全然安心してませんが）
2013.12.12
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つぶやき
６月６日（木）梅雨の晴れ間も今日は、少し鈍より曇り。＝今日の株式市場も上がるかと思えば下がってしまいました。上がっても下がっても差分で儲けを狙う売買が続く日々、でしょうか。円安と株高は、梅雨時の夢に終わるのでしょうか。株というよりも先月から投資信託の投資先を入れ替えました。 パソコンやツイッターの利用も含めて、身の丈、辛抱の整理整頓を心がける日が続きます。
2013.06.06
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計画の見直し
１２月５日（水）朝、ゴミ出しでした。最低気温は、氷点下４度くらいまで下がったようです。＝ １２月、年末にあたり、投資と配当などの現状把握と資金計画を練り直しました。パソコンが欲しいとか、車の買い替えだとか、出費予定は、数々あれど、入ってくるお金は、一気に増えるはずもなく、年金がもらえるようになる、６１歳、６５歳までは、少しでも収入を増やし、出費を抑えて、収入＋余裕を計画した中で生活をしなくてはなりません。 特に無職の主夫としては、計画を練り直して、大きな出費があったあとも、来年以降を見通すことが、大切です。欲しいものは、「最低限必要なもの」にして、節約第一、経済的には、６１歳以降、６５歳以降に、８年くらいの次の買い替えで、車の夢は、持ち越す、と、致しましょう。 結局、経済よりも長生きできる体の維持、運動と健康管理にいそしむことが、今回の計画の第一でしょうか。
2012.12.05
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寄付の振込み
６月２７日（水）群馬の母校から５０周年記念事業の寄付要請が来ていました。群馬の銀行の振り込み用紙なのでどうしようかと思いつつひと月ほどが経っていました。来月同窓会があり、群馬に行く予定ですが、土日なので、振込みまでは出来ないかな？などと、。 某証券会社の「銀行」があって、そこからの振り込みであれば、どこの金融機関でも自分以外の名義人へも月に３回までは、振込み料金が掛かりません。これって、とても良いですね。これにて、振込み完了しました。＾＾）
2012.06.27
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銀行株がしっかり
６月１５日（金）洗濯物干し、廊下のカギつけ、テレビでは、高橋容疑者逮捕ということだけのようなニュースなので、 衆議院のネット中継などで、防衛問題、経済問題、再稼働問題など見ていました。ネットの実況中継の方がだいぶ面白いですね。＝株式市場の具合など見ていましたら、少し下がり気味な値動きの少ない展開の中で、ほとんど変わらずでしたが、意外と銀行株が少し上がったので、つい、損切りですが、＾＾；売ってしまいました。来週以降は、どんなことになるんでしょうか。
2012.06.15
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配当金の減額対応
２月２８日（火）朝は、曇っていましたが、晴れてきました。２月も末、頑張って行きましょう。＝＝ワタシの株売買や配当金の確定申告の原案を作成しました。予定では、源泉徴収された額は、今年も、還付される、ようです。（過去3年間のマイナスは、累積できることもあって）＝我が家の投資と収入、２月分の投資信託の毎月配当が、今までより減額になったのが、２件ありました。２件とも１０％以上も減ったことになります。基準価格は上がっていたのに、残念です。そこで、３月末までの目標は、変わらず、４月以降の計画を立て直しました。 大きくは、車の買い替え用に確保したのを来年以降、車検の時期までに買い替えを１年以上延長したので、この資金を投資に回して、配当の減額分を維持しようということにしました。一応、家計は回り、元来余剰が出る計画だったので、しのげますが、やはり、投資は、余裕資金ということが、大切ですね。 ３月以降は、株価とにらめっこは、激減する予定なので、体を動かすことを４月からは、計画しようと思っています。＾＾）ｖ
2012.02.28
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数字の大きさ
１月１２日（木）今日は、自分のスケジュールですが、やるべきオシゴトをしたいと思っています。＝＝ちょっと数字のこと：今年の株式市場も開いて取引が行われています。今年の計画／実際をチェック中です。車の買い替え予算の考慮もしなくては、、 話は変わりますが昨年の東京市場は、不動産下落のあった上海を抜いて世界第３位だったと朝刊に出ていました。ちなみに１位ナスダック、２位ニューヨーク証券取引所だそうです。大半はアメリカ、３，４位のアジアを合わせても２位に満たないようです。 アジアのお金持ちもアメリカとは桁違いなのでしょうね。＝数字、規模と言えば、新聞の発行部数、飯田のローカル紙：２万部長野県の地方紙：２０万部以上全国紙：２００万部以上という数のようです。
2012.01.12
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資産管理のまとめと計画
１２月２７日（火）今日は、ＦＰの今年のまとめをして、今後の１０年計画を作っていました。＝＝ＦＰメモ；項目 ：結果 １．昨年のマイナス額を今年は半分以下とする：○２．配当益等で生活する ：○３．資産を維持する ：▼来年以降は、１．２．３．すべて○にするのが、目標です。特に３．が重要で、１）来年は普通預金口座の減少をなくすこと２）投資資産の増加が目標です。車の買い替え資金の確保も来年度以降、課題ですが、優待品の無い、または、無くてもいいことにできる保有株の処分で賄おうと思っていますが、損切りとなると、１．のマイナス額が膨らむことになり、前年を超えるマイナスになりかねません。２０１２年に軽の買い替え、２０１３年に普通車の買い替えとなるでしょうか。
2011.12.27
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今年の投資、締めなど
１２月２日（金）師走に入り週末金曜日、ＦＰ、お金の話：どこまで下がるかと思った株価も少し持ち直した今日この頃です。今年もあとわずか、今年の株と投資信託の計画もラスト・スパートです。ほぼ達成か。投資信託の手数料の話をどこかで読みました、日本では、２～３％という高い手数料で個人投資家は、利益を出すことが難しいと、今の仕組みでは、ネットでの割引０．５％くらいがあっても１～２．５％くらいは手数料で最初に引かれてしまう、ので、扱っている金融機関や証券会社は、損することは無いですね。毎月の配当金が１％台のものを、保有し続け、価格が上がれば儲けものですが、世界的株価低迷で保有、実勢価格は下がり気味、資産は目減りして今年を終わりそうです。株と同じように売らなければ、損になりませんが、来年は、経済はどうなるのか、今年より厳しいと思っていれば、好転せず変わらなくても恩の字ということで、来年以降の計画も立てて行く、つもりです。まじめに働く従業員と経営をする会社と海外の貧困救済ファンドなどへの投資も（少し）応援し続けて行きましょう。
2011.12.02
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今日の取引
１０月３１日（月）新しい週が始りました。今日は、月末、明日から１１月、今週も頑張って行きましょう。＝＝久しぶりに株式投資などのこと、このところ、値下がり気味で、売りの機会がありませんでしたが、午前中、日経平均株価がやや下がり、円安に日銀介入があった模様で、日経平均株価が値上がり、輸出関連株もちょっと上がりました。この動向を見過ごすことなく、単元株を売り、ごくわずかにもうけを出しました。＾＾）今日の終値では、売った株も含め、平均株価も先週末より下がるという、結果でした。午前中株価を見に行けて、取引出来たのが幸いでした。今年度の締め、１２月までの目標に近づけるために、１１月は、資産運用の株と投資信託の調整をする月になりそうです。プラマイゼロは難しく、昨年のマイナスを超えないようなマイナスで終わるという、ことに、なるかもしれません。その代わりとして、安定収入の道を付けたという、年にしたいものです。そして、来年からは、預貯金を取り崩すことなく、生活を続ける、ということが、安定的に出来るという、目論見なのですが、、、今年のあと２ケ月の調整、ガンバリです。
2011.10.31
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庭で発想して実行
写真は、庭の沈丁花、つぼみがついてるように見えます。＝＝今日は、今年中の投資／配当プランを練り直しました、パソコンの前で、ノートを広げて、前倒し実施と、増額を決定して、即実行に移しました。（一人で考えて実行するだけですから、会議の結果、即実行です＾＾；）投資信託の購入と換金、そして、ある株を売りました。来年も含めた１５ケ月先の目標を立てました。
2011.10.18
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優待優先で
９月２２日（木）久しぶりに株式、投資のメモです。１）今日は、一段と株が安くなり、９月決算の株を２種買ってみました。一つは、終値より安く買え、もう一つは終値より高かったです。ひところは、というか、今までは、ほとんど「指値で今週一杯の買い」などで、注文を入れましたが、今日は、昨日より下がっているので午前中に「流れで買う」で、買う目的を叶えました。月末を過ぎ、来月になって今日の買値より上がるかは、全くわかりませんが、９月末の中間配当だけは、確実に貰います。最終的な損得は、一旦お預けで、今日のところを終えました。２）我が家の株式保有の一番大きな目的は、優待品や食事券などですが、今日も○ックの券が来ました。これで、しばらく歯科治療の後、ドライブスルーで使用できます。配当金が出るくらい黒字で、（なかには、優待しか出ない赤字会社もありますが、）優待が届けば、よしとして保有を継続しています。万が一、儲かるように上がれば、売り、次の配当確定までに買い戻しをします。♪資産価値は、購入時よりも９割９分の株は下がっていますが。＾＾；３）現状の投資方針、今後、余裕資金があった場合、１／３~２／３は、○クスト銀行の定期、または、〒の定額預金。１／３は、今買い時の投資信託購入で毎月の配当をもらう。という感じです。休むも相場、といいますが、我が家では、優待優先なので、ほとんど、休みっぱなしの取引です。
2011.09.22
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資産運用は、強気の行動開始
今年もやがて１ケ月経過します。資産運用の計画を立てていましたが、少し前倒しで加速しようと計画変更を考えました。少しの損をしても、株式の売りによる資金を投資信託へ回して、１ケ月の中で乗換（スイッチング）をして、乗換のための売りのとき、損失が（例えば０．２％）出ても乗換で買う物の配当金（例えば０．８％）まで行かなければ、売り（乗換）を実行する。というやり方です。約定から受渡しまでの日数を考慮して乗り換えるものは、配当日が１０日違うものを用います。最大の理由は、取引のある中で、「ある証券会社の幾つかの投資信託の間では、乗換手数料が、ゼロ円である」ことの範囲内で、投資信託のスイッチングをするところにあります。通常最初に買うときに２％とか、手数料を取られます。毎月０．５％相当の配当があっても４ケ月以上保有していないと手数料分、損をする（資産が減少する）ことになります。乗換えの度に損をしてしまいます。乗換え手数料ゼロは、好条件です。ちょうど２月から２週間ほど旅行を予定しているので、１月中に１つ目に集中投資して、留守中配当金をもらう。通常は、これだけですが、戻ってきた時に２つ目にスイッチングして次の配当金をもらう、ことにする計画です。この「実験」の結果を評価して、損失は、ある少ない範囲であれば、今年の運用は、機械的に月２回の乗換をして、繰り返す。という作戦です。ベースの考え方として、今年は、景気＝株価＝投資信託の基準価格も、今より緩やかに上昇する。（平均株価１１，０００円くらいまで上昇？）という皮算用、です。もし、平均株価が１万円を割るようなことがあれば、乗換えず、じっと持ったまま、となるでしょう。「行動＝＞環境変化＝＞実験結果＝＞行動修正環境を修正する＝＞行動」といった流れでしょうか。
2011.01.24
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これからの作業など
１月１３日（木）体調回復して、日常生活が始まりました。戻ってのネットからのシゴトは、やはり経済活動ということになりました。収入を確認して出金や振り込み、うちの中の、奥様とワタシの口座間だったりしますが、請求書の振り込み、今日は、旅行代金の振り込みをしなくては、と思っています。その後、やるべき事柄の整理をして、計画表を作って進めていきましょう。今年の計画も学習編、運動編は、これからです。＾＾；寒い日が続きそうですので、ボチボチと、しかし、弛まず、頑張って行きましょう！
2011.01.13
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今年の締めと来年
１２月２７日（月）年末最終週です。頑張って行きましょう。＝＝久し振りにＦＰメモです。１．月末の支払いや請求を特に年末だから確実にしましょう。と、今日再チェックしていきます。２．今年の株取引は、先週で１２月優待の株をできるだけトライして購入しました。今年の半ばでは、年末１２，０００円の平均株価予想がアナリストの予想として、あったかと思いますが、１０，２００円で１割ほど下回った感じですね。３．今年の投資資産を株と投資信託と、明細をまとめておいて、 来年は、総額４％ｕｐが目標です。４．来年はどうなるんでしょうか、景気回復がなくても毎月の収入確保と財政健全化＝「支出は、収入を超えないで生活する。」という基本目標で行きましょう。５．５年計画としては、サラリーマンの平均年収を収入として確保すること。夢は大きく、生活はこじんまりと、ってとこでしょうか。
2010.12.27
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朝霧の中、２番を送ってきました
１１月３０日（火）朝、２番を送って来ました。施設の近くは朝霧がすごく出ていました。枯葉を一斉に燃やしているのかと思ったほど、もくもくと立ち込めていました。国道１５１号線から見ると上空は晴れて絵に描いたような風景でしたが、。＝＝FP：資産管理のメモ：今日は１１月も最後、今月の締め、今年の締めと来年度中の資産管理、投資配分と配当金見込みを考えていましたが、今月、先週と移動して、来年計画の半分ほどは、投資としては達成しそうです。塩漬け、損きりをしてしまったので、今年の損益は、みごとに今年もマイナス、３年繰越しに追加ということで、大いに反省は残りますが、投資部分を前倒しなので、来年は、大半が手間の掛からない投資信託による「自動運用」になる予定です。＾＾）ｖ仕事をやめたけれど「年間給与相当」を投資で得られる配当で確保する、という、「霞を食べて生きていく作戦」が、サラリーマンを辞めて３年目、来年の目標です。今年もあと1ケ月出来るだけ損を減らすため小銭稼ぎの株価をチェックしていきましょう。「手に汗握る１００円稼ぎ」♪
2010.11.30
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年末調整用、控除証明
１１月６日（土）今日夕方から２番が帰ってきます。＝＝ＦＰ関連：一般保険や国民年金の年末調整用の控除証明が届く季節になりました。給与収入無し＝年末調整できる課税無しなので、今年は本当の「控え」にしかなりませんが。そういえば明日は立冬、冬に入ります。そして年末がやってきます。株式投資などの損益は、特定口座で管理されて今年からは、株式の配当金と売買損益との口座毎のまとめて通算してくれるはずですが、１２月までの１年の締めも間近です。現在のマイナスを少しでも少なくして、今年の２ケ月と締めをどうするか、来年以降の計画も検討していきましょう。自動車にたとえるなら今までのマニュアルからオートマでの運転に変更しつつあります。
2010.11.06
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目標達成に向けて
１０月２５日（月）昨夜の雨で、生暖かい感じの朝でした。今週も始まりました。頑張って行きましょう。＝＝ＦＰメモ：株価は上がらず、円は高いままが続きますが、なんとかわずかな差益で売買益を、最近の買い物が売り物になる感じで、手数料を引いて益が出るなら売り。一方塩漬けは、年代物になっていく感じです。投資信託の毎月配当型で、暮らしを立てる目標、今年もあと２ケ月ほどになりました。外貨ＭＭＦは、苦戦です、プラマイゼロなら撤退を考えています。なにもせずＭＭＦやＭＲＦが安全で、次の行動がしやすいですから。外貨ワクチン債は、ボランティア精神で満期まで持ち続けることになりそうです。--今年の計画実現、そして、５年、１０年でという計画も考えたいところです。毎月１％分の追加＝増益確保し、５年以内に１．５倍に１０年以内に２倍にすることで、暮らしを支える収益５年後、と余裕のある回転＝１０年後、を目指します。まずは、今月の目標達成を、今年の達成に向けて２ケ月間の頑張りです。＾＾）ｖ
2010.10.25
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健康保険のお金を払う：税金
来月１日以降の健康保険証が送られて来ました。３人分。先月より、国民健康保険に家族全員が加入となりました。９月分の支払い期限が３０日なので、これから支払いに行って来ようと思います。国民健康保険税、所得割、固定資産からの資産割、均等割、の合計、３人それぞれの計算合計が世帯主＝納税義務者に来ます。（払ってきてからお勉強します。）今回の保険証の裏には、臓器提供の意思表示欄があります。その保護シールも同封されて来ました。それも１人２枚も使える分が、、、、１脳死で提供，２心臓停止後提供，３いやです！このうちどれにしましょうか？本人と家族署名欄もあります。家族で久々に真面目な話ができるかもです。＾＾；お葬式や通夜、臓器提供したらどんな感じになるんでしょうか？保険料の支払いだけのことが、話が広がりすぎました。
2010.09.29
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株売買で１つだけプラスに
９月１６日（木）昨日は日銀の円安誘導で１ドル８５円に、株も９５００円台に。♪なかなか得にならない株取引で、先日の売りで、１つの証券会社の口座が、年間売買損益で６５０円だけですが、プラスになりました。＾＾）ｖ＝お小遣い￥６５０－何年かぶりの快挙です。今年中に取引している口座でプラマイゼロが今年の目標ですが、あと３ケ月あまりの期間が達成できるでしょうか。資産価値は減少していますが、毎月配当型の投資信託が安定収入元です。こちらも日経平均株価で、１万円を回復するくらいになれば、プラマイゼロの見通し思っていますが、どうなりますか。人の褌で相撲をとる日々です。ｐｓ：話し変わって、連勝記録が楽しみなＮＨＫ大相撲中継！
2010.09.16
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オカネの話
８月２４日（火）まだまだ暑いです。昨日からちょっと腰痛があります。これは、「よおつうい」です。＾＾；体調管理に注意しましょう。さて、今回は、オカネの話。（主夫のタワゴトとお読みください。）ワタシの預金はあまりありません。財布の現金もあまりありません。自然にそうなることもありますが、できるだけそのようにしています。（？）それが、給与収入の無い身の一つの資産管理と経済手法です。（？）わが家では、住人が稼がないのでオカネに、稼いでいただかないとイケマセン。たとえば、投資信託の配当金で毎月の安定収入を確保して、翌月のカード払いや光熱費の引き落としに備える必要があります。しかし普通預金に沢山あっても（まぁ無いですが；；）せいぜい２ヶ月分くらいがあれば、回って行きます。それ以上は、株式を購入してその配当をもらう。株主優待券で食事をする。（できれば決算月がイロイロなのが良いです）などのために、塩漬けであってもある意味で小口の「現金」を稼いでもらわねばいけません。このようにしてお金＝現金は無いけれど生活は出来ている。たまに（優待券で）食事に行こう、ってなことをするので、気持ちは明るいのであります。♪たわごとも言って実行し、継続できれば、資産管理手法として、良いと思っています。（自己満足！手法）（（なお、写真は、今日の朝顔です。））
2010.08.24
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ボーナス時期に配当金
早いところでは６月、遅くとも７月にはボーナスがもらえる。会社勤めの人には嬉しい時期です。会社を辞めて、感じるのは、ボーナスが無い寂しさです。資産運用で、お小遣いのＵＰを考えるのは、当然のことですが。上場会社の決算は、期末３月、中間決算９月という会社が多いです。そこで株式投資で得られる配当金ですが、もらえる時期は、だいたい、３月決算＝６月支払い。９月決算＝１２月支払いとなります。従って、３月決算の会社を選んで、投資しておけば、配当金も６月、１２月が多くなります。月給までは程遠くとも、「ボーナス時期にお小遣いが増える」ようにしておくことは、可能ですし、一番は、上記の”寂しさを少し和らげる”効果があることです。日常的楽しみは、株主優待のある会社への投資で、これも”主夫の威厳”を支える効果があります。＾＾）○○へ食事に行こう、（優待券で）ワシのおごりじゃ！なんて言えます。
2010.07.27
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５月３１日今日の終値
ＦＰ：個人メモ）５月の末、今日の東京株式市場は、昨日に比べ５円高で、日経平均株価９，７６８円で取引を終えました。５月末は１万円と想定していたのですが、残念ですが、今週末で、戻るか期待です。当面は持ち株が、差益が出るほど上がったらという前提ですので、日経平均が１万５００円くらいになると嬉しいです。この調子では、半年くらい駄目でしょうか。それまでは、株主優待と配当をもらいながら保持することを持続、ということになります。
2010.05.31
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個人投資：ＦＰのこと
５月２３日雨の日曜日、ゆっくり物思いに耽るもよし、お金勘定をするもよし、ということで、ひさしぶりのＦＰのメモ。リスク回避的には、バランス運用、「ひとつの籠に卵を盛るな」ということが言われます。個人的には、ここ数年のリスクを自己責任で引き受けた身から出た方針は、”自己責任を取れる範囲ならば、「思い通りに目標を絞って投資する」”株、債権、投資信託などは、バランスを考慮しますが、その中身では、方針に照らして、絞っています。但し、投資は現物のみ、”テコは、使わない”このことを、今年は心がけ実験しています。現状は、今年の投資資産評価は、数パーセントのマイナスですが、ギリシャ不安、円高、株安の現在では、受入れざるを得ません。下がったままの株価、ユーロ安、円高も３ヶ月か半年か、今年中には好転することを期待し資産が１０％ｕｐを計りたいと思います。＾＾）今年、終わりよければ全てよし♪と致しましょう。
2010.05.23
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プラスのスパイラルへ
４月１０日（土）今週末までのＦＰメモです。昨日までの株や投資信託の取引で、１月以降の今年度損益の総合トータルが、マイナスからプラスへ転じました。資産の減少に歯止めが掛かったことになります。マイナスから当面ゼロへの計画達成です。＾＾）／平均株価が安定的に１１，０００円以上を保ち、最近の円安で、外貨建てのＭＭＦや債権がプラス評価になったことも安心材料です。一時的なプラスから安定的なプラスのスパイラルに運用をしていきたいと思います。資産減少の場合には、スイッチングせず、配当金を得られなくても良しとしたので、月の収入は減りますが、生活ができればＯＫとみています。投資資産の運用方法、「マイルール」が、ほぼ確立したので、来月からは、まったく項目が変わりますが、広い意味のＦＰで、医療費について勉強しようと思います。昨日、保険組合から２月の医療費の明細が送られてきました。法定給付額とか付加給付額とかの欄もあり、２番の入院で、高額医療費、福祉医療費、健康保険組合、など具体的学習材料は、身近にあり、「私の意欲」だけで勉強が開始できます。さて、お留守番、手始めにお掃除！？今日も頑張って行きましょう。
2010.04.10
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３月末までの対策メモ
３月２５日（木）大安。よい事がありそうです。♪ＦＰの個人的メモです。３月末時点で１）ＭＲＦの資金は、できるだけ決算期で配当のある株式にかえる。２）投資信託を含めた全体の投資資産は、評価額としてマイナスを減らす。３）今後３ヶ月でプラスマイナス、ゼロを目標にする。といった目標を掲げていました。今日までに１）は先週から電力株の買いが成立して達成。２）は、もう少し、株価が上昇し、２９日までにマイナス半減を目標にしています。（これができれば、３）はほぼ達成できます。たぶん。）株価動向は、巨額の投資家がどう考えいるかのシグナル。（いまだに、ノイズばっかり拾ってるんですが；；）
2010.03.25
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３月末対応
ＦＰというほどでもありませんが、個人的メモ。来週には、期末（３月末）で、どのようにしたいか？どんな状態にするか？を考えて行動したいと考えています。１）とりあえずでは、ＭＲＦ資産は３月決算＝配当金をもらえる投資にする。（株の購入）２）現状を整理しマイナスからプラスにするための方策、４月からの実行準備。まず３ヶ月でマイナス分をゼロへ。・再投資と受け取り型との配分、・外貨ＭＭＦの考え方と投資額、３）来年、車の更新をどうするか資金計画、運用方法。・どんな車にするか？
2010.03.20
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自分も３月決算のつもりで
３月１７日（水）３月も半ばを過ぎました。上場会社、保有株では、３月決算、配当日の会社が多いので、素人個人でやっている株式の運用ですが、個人的ですが、なおさら「目標をもって計画を立てて」、運用することにしたいものです。自分も３月決算のつもりで。今は、ガイドラインとして日経平均株価と手持ち資産の価格をほぼ連動するとみて計画と現状を見ています。底値と当面の目標で、平日は毎日手持ち資産額をチェックして、excelの表に記入するようにしています。今月末時点、目標１０，８００円、最低では１０，５００円としました。（３％の高低差）買いたい株は値上がりするし、差益があれば売ろうとすると値下がりするし、あと２週間のバタバタが今月も続きそうです。損益でいえば、手数料を考えて２％程度の差、または１００円単位で利益を、求めてジタバタの取引です。投資信託の評価額もマイナスからゼロへが今月の目標ですがちと厳しそうです。 ーー；）
2010.03.17
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確定申告：ホームページから入力して印刷
自分の確定申告の用紙が（特に第３表）が無いので、税務署に行かないと駄目かなと時代遅れの考えをしていました。手書きをして、１５日までに作って提出しなくては、なりません。今年（平成２１年分）の所得税の確定申告の手引き表紙の下段にーーーーーー－－－－－－－－－－－－－－－便利な 申告書の作成は 国税庁ホームページの「確定申告書作成コーナー」で！！なんて、書いてありました。（先ほど終わってから見ましたがーー；）国税庁ホームページから、午後から始めて最終的な修正があってやり直しましたが、先ほど提出用＝封筒に入れて＝出来ちゃいました。合計計算や転記すべきところが自動的に出来、印刷すれば、控えまで出るので大助かり、ｅ－Ｔａｘはしませんが、１５日提出は、余裕の作業完了でした。やったーーでも、還付は７，０００円弱ですがね。半日工数なら良しとしましょう。
2010.03.12
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雪が降っています：少し高くなれ＝株価
３月９日（火）語呂合わせで、サンキューの日だそうです。感謝して行きましょう！ここ飯田は、曇っていた空から、今は結構な量の雪が降っています。株価の話題、午前中の東京証券取引所、前場は、少し安く終わりました。個人的には、もう少しで良いんですが、高くなって今日終わって欲しいところです。連られて投資信託もちょっとだけ高くなってもらえると、「１５日約定」の注文を入れたので、スイッチングで、損しないで済みそうなのですが、果たして、．．ーー；）相場も天気もままならぬものです。などと言っていたら窓から見える駐車場の車、フロントガラスが白く雪が積もって来ました。株価よ、も少し上がれ！、雪もあがれ！、と「ワタシ祈っていますー」 （～♪～） ♪。
2010.03.09
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飛行機雲が出来ている：窓からの風景
３月４日（木）あっというまに、３月そして今週も木曜日です。昨日病室から携帯で撮った写真です。家に帰ってきたので、加工してアップします。山の向こうに飛行機雲が２筋みえます。大空のキャンバスに大胆な２筋、筆を入れたような、絵のようです。木曾から松本へ向かって、あるいは逆方向？に飛んでいった跡のようです。たぶん今まで気が付かなかったけれど、１日の中で何度か出来たり消えたりしていたんですね。飛行機雲、天気が悪いと見えないし、窓から見たときに出ていないと見えないし、株や投資などとも共通することがありそうです。＾＾）高く飛ぶこと、その瞬間を見ること、その日が天気であること、今日は朝から小雨が降っています。今日は、飛行機雲は見えないでしょう。経済も上昇には、もう一息でしょうか、株の格言「休むも相場」ということを感じた飛行機雲でした。２番の退院もお話し待ちです。「待つのも治療」ってとこでしょうか。などと言いつつ、相場チェック、小銭稼ぎができるとなれば、売りに走ってしまう素人な私であります。ーー；
2010.03.04
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確定申告の計算書原稿作成
２月も末の日曜日です。スピードスケート女子パシュートで銀メダルを獲得したので、そして、天気は雨、やるべき事を早く済ませましょう。奥様の確定申告の計算書を仕上げることにしたいと思います。株のマイナス計算など、「早くやってよね」と、プレッシャーを掛けられております。一方収入無しの私の方は、医療費控除も効果なしで、悲しいものになりますがこちらも原稿は完成したいです。今日の持ち時間６時間くらいで。
2010.02.28
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保険の更新：見直し
2月27日（土）昨夜は、音を立てて雨が降りましたが、今朝は晴れています。独身時代から入っている生命保険、（終身保険）、紆余曲折、変化しながら更新してきています。保険会社も例の再建、買収されたりしています。今日の午後見直し、更新の話をします。保険もひとつの資産ですから、今後どう運用するか良く考えたいですね。写真は、お隣のお葬式の折に頂いた菊、つぼみだったのが大分開いてきました、家の仏壇、仏さまにお供えしたものをパチリ写したものです。
2010.02.27
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確定申告：明日申告書類をもらいに
こんばんは、ＦＰ関連、確定申告のこと。奥様分と私分の原案を作りをはじめた所ですが、今年は、なぜか「わたし」用の確定申告書類が送られて来なかったので、（収入が無くても繰り越し損失はあるのに！３年間は発送を予定してよ）明日税務署に行って申告書類をもらい、出来れば分からない所を聞いてきたいと思っています。申告という制度なので、こちらで出さないと税金の戻りなんてのは期待できません。ここ数年はサラリーマンなのに、確定申告を続けてやってました。（主に譲渡損失の繰り越しと、還付を受けることの理由が大きいですが、）色々と勉強になります。場合によって、お小遣いが「還付」されますよ。
2010.02.22
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確定申告の計算：配当の税還付
2月16日、今日から確定申告の受付が始まりました。今年も！株式等の譲渡損失！なので、せめても、と、細々とした株の配当金明細から源泉徴収された所得税の還付を目的にexcelで集計していました。結構大変な作業と手間です。５００mのスピードスケートをtvをつけて。奥様分は ２万７千円私分は、８千円位？になりそうな概算です。収益を上げて税金を納めたいものです。３年先には！♪
2010.02.16
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休日、雑感：月のｓｉｚｕｋｕ
２月１１日、休日なので、FPのカテゴリーですが、雑感をメモります。写真は病室からの１枚、先週のものです。朝、窓の結露を拭いた後、月が出ていたので写しました。窓の一筋の水滴が「月からのｓｉｚｕｋｕ」雫＝滴＝月の水のようでした。そういえば、月にも水があるような、、、。話し変わって、住宅ローンの借り換えについて、今日のＴＶでやってました。借り換えで得するポイントの一つに対象が１０００万円以上、１０年以上。投資も得するには１０００万以上、（苦い）経験１０年以上がポイントかも、とふと思いました。＾＾）それと、手数料なども要チェックとのこと、確かにそうです。得したと思って株を売ったら手数料で、差し引きマイナスなんてことがありますからね。事前チェックやシュミレーションをして、日頃からチャンスを待つことが大切ですね。
2010.02.11
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春の到来を期待して、
２月４日、今日は立春です。写真は、３年越しのシクラメンです。つぼみが、幾つか付いていました。話変わって、fpの事。１月の結果は、投資信託の購入で手数料出費。投資信託の資産価値は、スイッチングの結果、配当金との差し引きでマイナスに。株価と株の資産価値は、ほぼフラット。勉強から実績を出して行きたいです。２月は、fp的にも春めいて欲しいところです！
2010.02.04
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