麻布十番の片隅で『ブチョ～！』と呼ばれるヲヤヂの徒然

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2013年03月05日

３月「フラット35」の金利が下がったといっても、金利上昇局面は続いている

テーマ：家を建てたい！(10117)

カテゴリ：日々徒然

住宅金融支援機構(東京都文京区)は３月４日、各金融機関が提供する

長期固定住宅ローン「フラット３５」の２０１３年３月の金利水準を発表しました。

「フラット３５」をご利用になる方々が主に選ばれる、返済期間が２１年以上３５年

以下のタイプの金利幅は1.99%(前月比▲0.02%)～2.94%(前月比▲0.02%)

と３カ月ぶりに下降。返済期間が２０年以下のタイプは1.64%(前月比

▲0.01%)～2.59%(前月比▲0.01%)と、２カ月連続の下降となりました。

保証型の「フラット３５」の金利は2.21%(前月比▲0.02%)～2.695%

(前月比0.00%)。返済期間が最長５０年の「フラット５０」の金利幅は2.77%

(前月比0.00%)～3.52%(前月比0.00%)になりました。

「フラット35」は、読者のみなさまもご存じの通り、住宅金融支援機構と民間金融

機関が提携してできた住宅ローンです。

「フラット35」は長期固定金利で金利が安いことから人気を集めていますが、同じ

名前が付いていても、取り扱っている金融機関によって金利や手数料などが全て

異なります。

借り入れに失敗しないためには、「フラット35」取扱金融機関や住宅の性能・仕様

を検討しながら、しっかりと金利や諸費用を比較してお得な銀行を選ぶ必要が

あるのです。

また「フラット35」の金利が下がったといっても、実は2012年12月の最低金利

(1.810%～2.760%)を底に、少しずつ少しずつ金利が上昇しています。

これまでの【フラット３５】お借入金利の推移 [3ページ：267KB]

http://www.flat35.com/document/public/pdf/kinri_suii.pdf

さらに、【公】が運用に関与した金利が安い長期固定型住宅ローンといっても、

住宅ローン融資ですから所定の審査があります。

最も審査に落ちやすい原因は、やはり年収。

たとえば「フラット３５」の場合は、まずは「年収の3割を支払い枠として用意できて

いるのか？」という部分が重要視されています。

審査の段階で「実は〇〇の支払いを隠していたことが発覚した」という事もよく

ありますし、クレジットカードのショッピング枠など、細かい部分にも調査を入れて

きます。

年収のほかにも重視している項目は、住宅そのものが融資条件である対応物件

であるか否か。

そのために3度の検査を必要としており、全ての条件をクリアできていないと、

フラット35の融資そのものが成立しなくなってしまいます。

さらに、民間金融機関と違い、「フラット３５」は建物が完成しないと融資が下りない

ため、ご契約時～お引渡時に至るまでの支払いを《つなぎ融資》でまかなう必要が

あります。

長期固定金利なのに、金利もそう高くなくいろいろな金融機関で取り扱っている

「フラット３５」ですが、「フラット３５」に限らず消費税増税前から徐々に住宅ローン

金利が上昇しつつあることを見落としてはいけません。

金利が上昇していくと、年収や既存の借り入れなどの影響により、総借入可能額

も徐々に減っていきます。

消費税増税が落ち着いてから、家づくり計画を進めたほうが良い方々もいらっ

しゃいますが、大半の方々は消費税増税前から家づくり計画を進められたほうが、

結果として総支払額や仕様でおトクになる状況も多いようです。

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