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2021年07月02日

住宅ローンとのお付き合い　その１返済方法

テーマ：住宅ローン(276)

カテゴリ：住宅ローン

投資を始めることができたのは
借金返済なくしてありません。

家を買う
というのは、大きなライフイベントです。

私は、家具・家電も同時購入でしたので
不動産屋さんの言うがまま、頭金以外を住宅ローンで組みました。

当時の金利が2.47％だったのは今でも覚えています。
「元利均等返済」の2年変動金利、賞与０で組みました。
親の時代は、7％だったと聞いていたのでお安く感じました。

それからすぐに
「元金均等返済」に切り替えました。

100人に1人か2人くらいしかいないそうです。
窓口で手続きするよりも、ネットだと数万円手数料が安いので
ネットで手続きしましたが、最終確認は電話でした。

２回確認電話があったのは覚えていますが
最初に対応してくれた女性が優しかったのに対し
次の女性が非常に冷たくて、とにかく元金均等返済にしないようにとすすめてきました。

そこで感じたのは
「銀行は嫌がってるな、ということはこっちのほうが
借り手には有利なんだろうな」

のちに勤務先で取引のある信金さんに
借り換え話をいただいた際、元金均等返済していると言うと
「賢いですね」と言われました。

元金均等返済にすると、みるみる元金が減っていきました。
借金が目に見えて減っていくのです。

元利よりも返済額が増える可能性が高いです。
いや、可能性ではなく高いです。
そうなると負担が増えます。
元利は、平行に近い滑らかな折れ線。
元金は、上から下がっていく斜線。

固定金利でも３年組みましたが
結局金利は上がりません。
この３年間、もったいないことをしてしまいました。
変動金利だったら、利息を抑えられたからです。
３年後に再び変動へ戻し、まとまった貯蓄ができたら
繰上返済しました（計４回）

低リスクを取りたければ固定
高リスクならば変動

私は、高リスクをとって
低リスクの返済が出来ました。
お金との付き合いには
ときに高リスクを仕掛けます。
もし金利が一気に上がったら
ほとんどの貯金で繰上返済するつもりでした。

この返済切替が、元金を減らし
完済への道すじを開いてくれました。

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