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2026.06.05

『１年後・２年後・３年後』で変わる日本国債の選び方

テーマ：暮らしを楽しむ(411125)

カテゴリ：個人向け国債

７月募集分の利率が、新窓販国債５年を除いて発表されましたね。

１０年債は金利UPで、

個人向け国債（変動１０年）　前月比＋０.０７％の１.７４％
新窓販国債１０年　　　　　前月比＋０.１０８％の２.５９８％

１０年債以外は金利Downで、
　個人向け国債固定５年　前月比－０.０３％の１.８６％
　個人向け国債固定３年　前月比－０.０６％の１.５１％
　新窓販国債固定２年　　前月比－０.０３８％の１.３２９％

大幅な金利UPは、８月募集分に期待ですかね？

今回は日本国債つながりで、取り崩しを前提とした日本国債の運用について考えてみます。

サラリーマンを退職したため、今後の生活費は資産を取り崩しながら賄っていくことになります。そのため、株式市場の動きとは無関係な安全資産枠として、日本国債の運用は重要です。

１年以内に使用する資金：
　銀行普通預金（利回り０.３～０.４％）
　　証券口座のMRFであれば０.６％台になりますが、
　利便性を優先して銀行普通預金を利用しています。

１年後に使用する資金：
　銀行１年定期預金（利回り１.００％）
　　個人向け国債は１年間の中途換金制限があるため、選択肢にはなりません。

２年後に使用する資金
　新窓販国債固定２年（利回り１.３２９％）
　　個人向け国債は中途換金時に直前２回分の利子相当額が差し引かれるため、
　２年間の運用では不利になります。
　　金利が最も高い個人向け国債固定５年でも、２年間保有後に
　中途換金した場合の受取利息は概ね＋１.８６％相当です。
　　一方、新窓販国債固定２年で満期まで保有すると、
　＋２.６５８％（１.３２９％×２）となるため、
　約０.８％多く利息を受け取ることができます。

３年後に使用する資金
　個人向け国債固定３年（利回り１.５１％）
　　「２年後に使用する資金」と同様に、中途換金ペナルティの影響が大きいため
　満期まで保有できる固定３年が有力な選択肢になります。
　　金利が最も高い個人向け国債固定５年でも、
　３年間保有後に中途換金した場合の受取利息は概ね
　＋３.７２％（１.８６％×２）です。
　　一方、個人向け国債固定３年を満期まで保有すると、
　＋４.５３％（１.５１％×３）となるため、
　約０.８１％多く利息を受け取ることができます。

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