武田つとむファイナンシャルプランナー事務所　岩手盛岡駅前

顧問会員って何？

顧問会員って何？

■顧問会員になって、できること・やってもらえること。

〇家計・資産の現状や将来の問題点を発見する　（　現状診断　）
〇改善策を検討して将来の見通しを立てる　（　ライフプランニング　）
〇具体的な改善作業の支援　（　実行支援　）
〇売り手側の言いなりにならない体質作り　（　生活設計の意識確立　）　

■家計が百あれば、問題も百通り、答えも百通り。

「子どもが2人いる年収〇百万円の30代の夫婦です。」
「それなら、この方法・この商品がお勧めです。」・・という画一的な考え方は、安易に過ぎます。　

家計が百あれば、答えも百通りあります。　保有資産状況・貯蓄性向・生活費・住居費・
マイカー費・趣味レジャー費・子どもの教育方針・老後の希望・公的年金受給レベル・
家族の特殊事情・・等々、似たような外観であってもそれぞれの家計は全く異なるので、
個別に内容を確認した上でより良い答えを探す必要があります。

相談者のすべてを把握して初めて、的確なアドバイスができます。　 ・・だから、顧問会員制。

■このような作業を行ないます。

1 現状診断　2 生活設計　3 実行支援　4 事後チェック

1　現状診断

・診断結果のキャッシュフロー・グラフで自分の将来を確認できます。
・色々な問題点が把握できます。（　生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか　）
・当事務所も顧問会員の状況が把握でき、アドバイスの体制が整います。　　　
「へぇ・・私たちの一生は、こうなっていくんだぁ。悲惨・・かも。」

●現状診断の時点で分かることがら・問題点
〇将来・・死ぬまでの貯蓄残高の推移。
〇公的年金の額と受け取り方の推移。
〇生命保険（死亡保障）の必要額。
〇遺族年金の額と受取り方の推移。
〇捨てるお金の総額。
　　・生命保険で捨てるお金（保障に対応する保険料）の総額。
　　・住宅ローンで捨てるお金（利息）の総額。
　　・金融商品で捨てるお金（過大な手数料）の総額。
　　・不動産で捨てるお金（固定資産税の過払い額等）の額。
　　・マイホーム建築で捨てたお金（過大な経費等）の額。　・・等々。
〇お金の置き場所の不具合・問題点。
　　・家計の需要と金融商品・ローン　（　空間的な置き場所　）
　　・時期的な需要と金融商品　（　時間的な置き場所　）

2　計画作成

・発見した問題点の処理方法を検討します。
　（　生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか　）
・希望を実現するための計画を作成します。
　教育資金や老後資金の確保・マイホーム取得・相続設計・不動産運用設計・ほか。
　（　改めて、対策後のキャッシュフロー表を作成　）
「うわぁ・・グラフがずいぶん変わったぁ！　これなら安心♪」

3　実行支援

・計画に基づいて実行していく支援を具体的に行ないます。
　（　もちろん消費者の立場なので、商品販売はしない　）
　生命保険の解約・新規契約、住宅ローンの繰上げ返済・借換え、
　貯蓄・投資での金融商品の選択、具体的なマイホーム取得支援、
　不動産の売買・運用・活用、相続の事前準備・事後処理、等々。
「目に見えて・・貯蓄が増えるようになってきたぁ。」

4　事後チェック

・実行後の状況を確認します。
・問題点があれば、修正作業を施します。
「ダンナのボーナスが少なくなりそう・・、ちょっと見直さないと・・。」

※作業に要する期間
顧問会員によってまちまちですが、1から3までの作業で・・おおよそ2～3ヶ月かかっています。

■顧問会員と当FP事務所との関係

「私は客だ！」という人は、お断りしています。

商品を売って儲けているわけではないから当然です。
ボランティアで対応してあげて、さらに「お客様」扱いはできないのでご了承ください。
（　「お客様」待遇を希望される方は、保険や金融商品を売るFP事務所へどうぞ　）

当事務所では顧問会員を「〇〇様」と呼んだり、表記したりしていません。
別れ際も「ありがとう・・」ではなく、「ごくろうさま・・」です。

顧問会員と当FP事務所の関係は、上下のない対等な立場の「身内」・・です。
「身内」が「身内」の最大利益のために、計画作成と実行支援を行なっています。

当初のヒアリングで、顧問会員の資産や家計収支のすべてを聞き出します。
すべてを知り尽くした「身内」の家計・資産について、総合的に将来を設計・支援
することができる「兄貴」「親父」「叔父さん」「従兄弟」「甥」・・の立場です。
（　顧問会員の子どもを呼び捨てにしたりしています　）

なので、問題点をきびしく指摘することもあれば、時に「おバカさん」などと・・
おちょくることも・・。　そのような関係だからこそ、本当に顧問会員の
ためになる計画作成や実行支援ができると考えています。

私自身は、無報酬で業務を行なっています。
私の「時間」と、私の「ノウハウ」と、私の「資産（身銭）」です。
本当に「身内」として頼ってくる人だけに、提供していきたいと考えています。

■年間顧問料　36,000円 （　資料作成代等込みで、追加料金は一切ありません　）

生命保険や住宅ローンの改善・整理だけで、かんたんに回収できてしまう金額です。　　　　　　　　
[年間顧問料に含まれる業務]　　　・・「顧問会員業務と手順」参照

基本的に相談はすべて、「顧問会員制」で行なっています。
相談者の状況をすべて把握してからでないと、的確なアドバイスはできないと考えます。
そのため顧問会員になってもらい、まず家計の健全性の診断から作業を進めていきます。

■顧問会員になる手続き

【　顧問会員　】

　1　あらかじめ相談内容を、かいつまんでお知らせください。
　　（　たまに・・対応範囲外の相談があるため　）
　2　「覚書き」を交わします。　（　認め印　）
　　　業務内容・個人情報の取り扱い・会員の条件・・等々。　
　3　初回面談時に年間顧問料：36,000円を入金いただきます。
　　　その日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。
　4　さっそく、「現状診断」のためのヒアリングに入ります。　
　　　一般的に書類の提出を含めて2～3回を要します。

【　メール顧問会員　】

　1　あらかじめ相談内容をメールで、簡単にお知らせください。
　　（　たまに・・対応範囲外の相談があるため　）
　　メール連絡はこちらへ　⇒　fpst@axel.ocn.ne.jp
　2　相談内容が確認できれば、当事務所の振込口座をお知らせします。
　3　最初に年間顧問料：36,000円を振込み入金いただきます。
　　　入金日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。
　4　入金を確認しだい、ヒアリング・シートをメール添付で送信します。　
　　　書類の提出は、メール添付・ファックス・郵送・・等々で。
　　　ヒアリング終了まで、2～3回のやり取りが必要になります。

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