顧問会員って何？
顧問会員って何？■顧問会員になって、できること・やってもらえること。
〇家計・資産の現状や将来の問題点を発見する （ 現状診断 ）
〇改善策を検討して将来の見通しを立てる （ ライフプランニング ）
〇具体的な改善作業の支援 （ 実行支援 ）
〇売り手側の言いなりにならない体質作り （ 生活設計の意識確立 ）
■家計が百あれば、問題も百通り、答えも百通り。
「子どもが2人いる年収〇百万円の30代の夫婦です。」
「それなら、この方法・この商品がお勧めです。」・・という画一的な考え方は、安易に過ぎます。
家計が百あれば、答えも百通りあります。 保有資産状況・貯蓄性向・生活費・住居費・
マイカー費・趣味レジャー費・子どもの教育方針・老後の希望・公的年金受給レベル・
家族の特殊事情・・等々、似たような外観であってもそれぞれの家計は全く異なるので、
個別に内容を確認した上でより良い答えを探す必要があります。
相談者のすべてを把握して初めて、的確なアドバイスができます。 ・・だから、顧問会員制。
■このような作業を行ないます。
1 現状診断 2 生活設計 3 実行支援 4 事後チェック
1 現状診断
・診断結果のキャッシュフロー・グラフで自分の将来を確認できます。
・色々な問題点が把握できます。（ 生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか ）
・当事務所も顧問会員の状況が把握でき、アドバイスの体制が整います。
「へぇ・・私たちの一生は、こうなっていくんだぁ。悲惨・・かも。」
●現状診断の時点で分かることがら・問題点
〇将来・・死ぬまでの貯蓄残高の推移。
〇公的年金の額と受け取り方の推移。
〇生命保険（死亡保障）の必要額。
〇遺族年金の額と受取り方の推移。
〇捨てるお金の総額。
・生命保険で捨てるお金（保障に対応する保険料）の総額。
・住宅ローンで捨てるお金（利息）の総額。
・金融商品で捨てるお金（過大な手数料）の総額。
・不動産で捨てるお金（固定資産税の過払い額等）の額。
・マイホーム建築で捨てたお金（過大な経費等）の額。 ・・等々。
〇お金の置き場所の不具合・問題点。
・家計の需要と金融商品・ローン （ 空間的な置き場所 ）
・時期的な需要と金融商品 （ 時間的な置き場所 ）
2 計画作成
・発見した問題点の処理方法を検討します。
（ 生命保険・住宅ローン・貯蓄・投資・不動産・ほか ）
・希望を実現するための計画を作成します。
教育資金や老後資金の確保・マイホーム取得・相続設計・不動産運用設計・ほか。
（ 改めて、対策後のキャッシュフロー表を作成 ）
「うわぁ・・グラフがずいぶん変わったぁ！ これなら安心♪」
3 実行支援
・計画に基づいて実行していく支援を具体的に行ないます。
（ もちろん消費者の立場なので、商品販売はしない ）
生命保険の解約・新規契約、住宅ローンの繰上げ返済・借換え、
貯蓄・投資での金融商品の選択、具体的なマイホーム取得支援、
不動産の売買・運用・活用、相続の事前準備・事後処理、等々。
「目に見えて・・貯蓄が増えるようになってきたぁ。」
4 事後チェック
・実行後の状況を確認します。
・問題点があれば、修正作業を施します。
「ダンナのボーナスが少なくなりそう・・、ちょっと見直さないと・・。」
※作業に要する期間
顧問会員によってまちまちですが、1から3までの作業で・・おおよそ2～3ヶ月かかっています。
■顧問会員と当FP事務所との関係
「私は客だ！」という人は、お断りしています。
商品を売って儲けているわけではないから当然です。
ボランティアで対応してあげて、さらに「お客様」扱いはできないのでご了承ください。
（ 「お客様」待遇を希望される方は、保険や金融商品を売るFP事務所へどうぞ ）
当事務所では顧問会員を「〇〇様」と呼んだり、表記したりしていません。
別れ際も「ありがとう・・」ではなく、「ごくろうさま・・」です。
顧問会員と当FP事務所の関係は、 上下のない対等な立場の「身内」 ・・です。
「身内」が「身内」の最大利益のために、計画作成と実行支援を行なっています。
当初のヒアリングで、顧問会員の資産や家計収支のすべてを聞き出します。
すべてを知り尽くした「身内」の家計・資産について、総合的に将来を設計・支援
することができる「兄貴」「親父」「叔父さん」「従兄弟」「甥」・・の立場です。
（ 顧問会員の子どもを呼び捨てにしたりしています ）
なので、問題点をきびしく指摘することもあれば、時に「おバカさん」などと・・
おちょくることも・・。 そのような関係だからこそ、本当に顧問会員の
ためになる計画作成や実行支援ができると考えています。
私自身は、無報酬で業務を行なっています。
私の「時間」と、私の「ノウハウ」と、私の「資産（身銭）」です。
本当に「身内」として頼ってくる人だけに、提供していきたいと考えています。
■年間顧問料 36,000円 （ 資料作成代等込みで、追加料金は一切ありません ）
生命保険や住宅ローンの改善・整理だけで、かんたんに回収できてしまう金額です。
[年間顧問料に含まれる業務] ・・「顧問会員 業務と手順」参照
基本的に相談はすべて、「顧問会員制」で行なっています。
相談者の状況をすべて把握してからでないと、的確なアドバイスはできないと考えます。
そのため顧問会員になってもらい、まず家計の健全性の診断から作業を進めていきます。
■顧問会員になる手続き
【 顧問会員 】
1 あらかじめ相談内容を、かいつまんでお知らせください。
（ たまに・・対応範囲外の相談があるため ）
2 「覚書き」を交わします。 （ 認め印 ）
業務内容・個人情報の取り扱い・会員の条件・・等々。
3 初回面談時に年間顧問料：36,000円を入金いただきます。
その日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。
4 さっそく、「現状診断」のためのヒアリングに入ります。
一般的に書類の提出を含めて2～3回を要します。
【 メール顧問会員 】
1 あらかじめ相談内容をメールで、簡単にお知らせください。
（ たまに・・対応範囲外の相談があるため ）
メール連絡はこちらへ ⇒ fpst@axel.ocn.ne.jp
2 相談内容が確認できれば、当事務所の振込口座をお知らせします。
3 最初に年間顧問料：36,000円を振込み入金いただきます。
入金日から翌年の前日までの1年間の顧問会員になります。
4 入金を確認しだい、ヒアリング・シートをメール添付で送信します。
書類の提出は、メール添付・ファックス・郵送・・等々で。
ヒアリング終了まで、2～3回のやり取りが必要になります。
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