顧問会員 業務と手順
顧問会員 業務と手順■サービス業務の内容
家計・資産を総合的に見ながら将来の見通しを立て、その計画実行を支援します。
（ 下記業務がすべて、年間顧問料に含まれています ）
〇相 談 顧問会員期間中（1年間）、何回でも。 （面談・電話・メール・ファックス等）
☆面談での相談の場所は、当事務所です。
極めて低料金で、各種サービスを提供していますので、ご了承下さい。
（ 不動産・建築等、現場を見る必要がある場合には・・出向いています ）
〇調 査 データ・役所・現地 ほか
〇資料作成
☆共通資料
キャッシュフロー表・同グラフ（これがメイン資料）・金融資産一覧表・不動産一覧表・
生命保険一覧表・老齢年金計算書・遺族年金計算書・死亡保障必要額計算書・等々
☆個別対応資料
住宅ローン返済シミュレーション・マイホーム資金計画書（自己資金・ローン・諸費用）・
マイホーム建築日程表（作業手順・支払い時期等）・建築図面（平面・立面・仕様表他）
・・等々、顧問会員の必要に応じて。
〇同行・同席 役所・金融機関等での相談、不動産売買契約、マイホーム請負契約、・・等々。
〇対外折衝
〇実行支援
・金融資産運用の支援作業 (貯蓄・保険・ローン) ・マイホーム建築（取得）支援作業
・不動産売買の実行支援作業 等々。
■ 作業手順
1 ヒアリング
相談・支援に先立って、まず行うことは「ヒアリング」です。
顧問料の入金を確認次第、詳しいヒアリング（聞き取り調査）を行います。
（下記の「ヒアリングの項目」・・を参照）
「覚書き」 基礎データ 1 家族・資産
基礎データ 2 収入・支出 明細 基礎データ 3 収支・希望
基礎データ 4 職歴 基礎データ 5 死亡保障
2 現状診断
ヒアリングの結果に基づいて、会員の現状のキャッシュフロー表と同グラフ、
資産表、生命保険表等を作成します。（けっこう膨大な作業！・・です）
死亡保障必要者の判定と必要額の算出も行います。
会員ご自身に、現状診断の結果を理解してもらいます。
キャッシュフローグラフ
キャッシュフロー表
【 現状診断の時点で作成する資料 】
〇現状診断結果 総評
○現状を把握する キャッシュフロー表
○現状を把握する キャッシュフローグラフ
○ライフプランニング基礎データ1 家族 資産
○ライフプランニング基礎データ2 収支 希望
○ライフプランニング基礎データ3 職歴
○支出明細表 月間支出 年間支出
○自分の年金、ざっと概算してみる 本人
○自分の年金、ざっと概算してみる 配偶者
○金融資産一覧表
○不動産一覧表
○生命保険一覧表：生涯で捨てるお金、ムダな保障、不利な貯蓄等を把握
○かんたん、遺族年金の計算
○死亡保障 必要保障額の計算
ヒアリング後に出来上がる「現状診断」の小冊子は・・だいたい・・以下のような構成になっています。
「総評」で家計の全体像を解説、問題点を指摘しています。キャッシュフローグラフで、一生の状況が一目瞭然・・です。
キャッシュフロー表で、具体的に・・一生の家計を眺めます。収入・支出グラフで、同様に一生の状況を確認します。
ヒアリング結果が5ページに渡る基礎データにまとめられています。我が家の公的年金の受給のカタチを確認します。
夫婦それぞれの年金受給のしくみと受給額を確認します。加入中の生命保険を分析します。捨てるお金の総額も確認。
夫婦それぞれの遺族年金等の額を確認します。同じく・・死亡保障必要額を確認します。（現時点と10年後と）
キャッシュフローグラフは・・家計が100あれば100通り、いつもまったくちがうグラフで、興味深いものがあります。
すべての顧問会員の・・これだけの資料を、佐々木ＦＰが・・4日前後をかけて完成させています。（ ごくろうさま・・です ）
ここまで・・相談者（顧問会員）の内容を把握して初めて、的確なアドバイスができます。
3 生活設計 （ ライフプランニング ）
個別の相談、計画立案へ。
現状診断終了後に、会員個々の相談に対応します。
会員の背景の理解を終えていますから、個別に的確な対応ができます。
無料相談等での一般的なアドバイスとは、全く質が異なります。
キャッシュフローグラフ
キャッシュフロー表
【 計画立案の時点で作成する資料 】
○キャッシュフロー表
○キャッシュフローグラフ
○金融資産一覧表
○不動産一覧表
○生命保険一覧表
○住宅ローン返済シミュレーション 等々
4 実行支援
個別の顧問会員の実行作業をコーディネートします。
【 実行支援の時点で作成する資料 】
○住宅ローン返済シミュレーション
○マイホーム資金計画書（自己資金・ローン・諸費用）
○マイホーム等の建築図面（平面・立面・仕様表他）
■ヒアリング
○ヒアリングの項目
【家族の状況】
本人：姓名・年齢・生年月日・勤務先
（以下同じく・・家族全員について・・）
両親：存否、現役orリタイア、持家or借家
（本人・配偶者、双方の両親について・・）
その他 身内の特殊事情
【資産の状況】
金融資産の一覧（金融機関・種別・金額・名義人）
不動産の一覧（1筆ごと、所在地・面積・用途・所有者ほか）
車（夫婦それぞれ、車種・購入時期・金額）
負債（融資日・金額・返済期間・債権者・債務者ほか）
【収支の状況】
収入「給与収入」（本人・配偶者）
「その他収入」（本人・配偶者）
「定年退職金予想額」（本人・配偶者）
支出「基本生活費」「保険料」「趣味・旅行費」
「住居費」「ローン返済額」
年間貯蓄額
【希望】
車：夫婦それぞれ、金額・買換えスパン・何才まで
運転する？ 次の買換えはいつ？
趣味・レジャー：毎年○○万円 or ○年ごと○○万円
子ども：教育資金（大学）○○万円/年
：結婚援助資金 ○○万円/人
老後：生活費レベル 二人期：○○万円/月
一人期：○○万円/月
【職歴】
会社員（公務員）の期間、転職も含めた職歴
H15年3月の月給は？
H15年4月以降の平均年収は？
（夫婦それぞれ、公的年金の支給額を算定します）
定年後は働く？ ○年間・予定月収
【支出明細】
基本生活費：食費・水道光熱費・家具家事用品費・
被服履物費・交通通信費・教育費・
教養娯楽費・互助会控除等・その他
保険料：生命保険料・損害保険料・個人年金保険料
住居費：家賃・住宅ローンほか
負債：自動車ローンほか
税金：固定資産税・都市計画税
車：車検代・自動車税・任意保険
旅行趣味等：旅行・趣味ほか
その他：ローンボーナス払い・家具家電・特別出費
【生命保険 ： 夫が死んだら？ 妻が死んだら？】
収入
支出
○ヒアリング添付書類
源泉徴収票・給与明細票・賞与明細票・確定申告書
保険証券・ローン返済予定表・固定資産税納税通知書
都市計画税納税通知書・ねんきん定期便・・ほか、
それぞれの写し
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