ประเด็นการหลอกลวงโอนเงินรูปแบบต่างๆ จนเกินความเสียหายต่อประชาชนเป็นวงกว้างเป็นปัญหาในหลายประเทศ โดยเมื่อเดือนตุลาคมที่ผ่านมาธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) ออก แนวทางให้ธนาคารและผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือร่วมรับผิดชอบ (Shared Responsibility Framework - SRF) แม้จะเป็นแนวทางที่ดูจะช่วยให้ธนาคารต้องมารับผิดชอบมากขึ้น แต่ในความเป็นจริงประกาศนี้ไม่ได้ทำให้เหยื่อสามารถเรียกร้องจากธนาคารได้ไปหมด รวมถึงกรณีส่วนใหญ่ก็น่าจะไม่สามารถเรียกร้องได้ด้วย

เอกสารของ MAS ยกตัวอย่าง 15 กรณีที่ลูกค้าถูกหลอก และอธิบายถึงความรับผิดชอบเอาไว้

ธนาคารกลางสิงคโปร์ประกาศบริการ Electronic Deferred Payment (EDP) บริการโอนเงินอิเล็กทรอนิกส์แบบสั่งก่อนจ่ายทีหลังแบบเดียวกับเช็คที่ใช้งานกันในโลกธุรกิจ เรียกว่า Electronic Deferred Payment (EDP)

การใช้งาน EDP คล้ายการโอนเงินทุกวันนี้ที่สิงคโปร์มีระบบ PayNow ที่สามารถโอนเงินด้วยหมายเลขโทรศัพท์หรือหมายเลขธุรกิจ (UEN, NRIC/FIN)

ระบบนี้มีสองแบบ คือ EDP ที่เหมือนเช็คปกติที่เงินจะตัดออกจากบัญชีเมื่อผู้รับเช็คไปขึ้นเงินเท่านั้น ดังนั้นผู้ได้รับ EDP ต้องสั่งขึ้นเงินก่อน อีกแบบคือ EDP+ เป็นเหมือนแคชเชียร์เช็คที่ตัดเงินทันทีที่ออกเช็ค เพื่อรองรับแนวทางการใช้งานต่างๆ เช่น การจ่ายเงินซัพพลายเออร์, การวางเงินประกัน, และการจ่ายค่าบริการธุรกิจต่างๆ

ธนาคารกลางสิงคโปร์ (MAS) เผยแพร่แนวทาง Shared Responsibility Framework กำหนดความรับผิดชอบของธนาคารและผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือในกรณีที่ลูกค้าถูกหลอกลวง โดยมุ่งเป้าการหลอกลวงในกลุ่มการปลอมตัวแบบ phishing และแอปดูดเงินก่อน แต่การหลอกลวงที่เหยื่อตกลงโอนเงินด้วยตัวเอง เช่น การหลอกลงทุน ยังไม่เข้าข่ายประกาศนี้

แม้ประกาศจะครอบคลุมถึงผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ แต่ก็มีความรับผิดชอบเพียงแค่คัดกรอง SMS, ตรวจสอบและบล็อคข้อควาามเสี่ยงสูงเท่านั้น ความรับผิดชอบส่วนใหญ่อยู่กับธนาคาร โดยประกาศบังคับให้ธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่น ต้องวางมาตรการเพิ่มเติม ได้แก่

เมื่อวานนี้ธนาคาร DBS ในสิงคโปร์ระบบออนไลน์มีปัญหาตั้งแต่เช้า 7.30 นาฬิกาตามเวลาสิงคโปร์จนถึงช่วงเย็น รวมเวลาระบบล่มนานสิบชั่วโมง ทำให้กระทบผู้ใช้เป็นวงกว้างเนื่องจากไม่สามารถใช้งานได้ทั้งบริการธนาคารและบริการซื้อขายหุ้น และทางแบงค์ชาติสิงคโปร์ (MAS) ก็ออกมาแสดงท่าทีในวันเดียวกันว่าเหตุการณ์ล่มแบบนี้เป็นเรื่องที่รับไม่ได้ และจะมีมาตรการออกมาหลังจากสอบสวนเรื่องทั้งหมดเสร็จสิ้นแล้ว

DBS เคยทำระบบล่มยาวๆ เช่นนี้เมื่อปี 2021 โดยมีปัญหานานถึงสองวันเต็ม และ ทาง MAS ก็ลงโทษด้วยการสั่งเพิ่มเงินกองทุน ระยะเวลาจากวันเกิดเหตุถึงวันสั่งลงโทษเป็นเวลานานประมาณสองเดือน

ธนาคารกลางสิงคโปร์ออกรายงานโครงการ Orchid ที่เป็นโครงการเงินดิจิทัลจากธนาคารกลาง (Central Bank Digital Currency - CBDC) โดยมุ่งทดสอบการใช้งานเงินดิจิทัลที่จำกัดวัตถุประสงค์การใช้งาน (purpose bound money - PBM) ตอนนี้พบว่ายังไม่จูงใจพอที่จะเปิดใช้งานจริงในตอนนี้แต่ก็จะเดินหน้าสำรวจการใช้งานที่เหมาะสมต่อไป พร้อมกับเตรียมความพร้อมในกรณีที่มีความต้องการใช้งานในอนาคต

PBM เป็นเหมือนคูปองทั้งของภาครัฐและเอกชน ที่จำกัดว่าผู้ใช้งานสามารถใช้ที่ใดได้บ้าง เช่น ร้านค้าที่ร่วมโครงการ, อาหารในโรงเรียน, หรือโครงการสนับสนุนต่างๆ ของภาครัฐ ความได้เปรียบคือการออกคูปองไม่ต้องวางโครงสร้างใหม่ทั้งหมดทุกรอบในแต่ละโครงการแต่อาศัยโครงสร้าง CBDC เป็นระบบกลางแล้วกำหนดเงื่อนไขของแต่ละโครงการได้ทันที

Sopnendu Mohanty หัวหน้าฝ่าย Fintech ของ Monetary Authority of Singapore (MAS) ธนาคารกลางสิงคโปร์ ให้สัมภาษณ์กับ Financial Times บอกว่าจะกำกับดูแลอุตสาหกรรมคริปโตเข้มงวดขึ้นกว่าเดิม และบอกว่าจะใช้มาตรการขั้นรุนแรง (คำพูดต้นฉบับคือ "brutal and unrelentingly hard") กับคนที่ทำพฤติกรรมแย่ๆ ในวงการคริปโต

Mohanty ระบุว่าสิงคโปร์ถูกวิจารณ์จากวงการคริปโตมาตลอดว่า "ไม่เป็นมิตรกับคริปโต" คำถามของเขาคือเป็นมิตรกับใครกันแน่ เราควรเป็นมิตรกับภาคเศรษฐกิจจริง (real economy) หรือเป็นมิตรกับภาคเศรษฐกิจที่ไม่มีพื้นฐานจากความเป็นจริง ดังนั้น MAS จะไม่ทนกับพฤติกรรมแย่ๆ ในตลาด ถ้ามีใครทำตัวไม่ดีขึ้นมา MAS ก็พร้อมใช้มาตรการรุ่นแรงในการเอาผิด

แบงค์ชาติสิงคโปร์ (Monetary Authority of Singapore - MAS) สั่งลงโทษ ธนาคาร DBS ที่เกิดเหตุล่มยาวสองวันเมื่อปลายปี 2021 ด้วยการสั่งให้ธนาคารเพิ่มเงินกองทุนสำหรับความเสี่ยงด้านปฎิบัติการ (risk-weighted assets for operational risk) เป็น 1.5 เท่าตัวจากการสำรองตามปกติ ทำให้ธนาคารต้องเพิ่มเงินก้อนนี้รวม 930 ล้านดอลลาร์สิงคโปร์ หรือประมาณ 22,800 ล้านบาท พร้อมกับตำหนิ DBS ว่าไม่สามารถจัดการเหตุให้ดี และขาดกระบวนการกู้คืนระบบจนทำให้ระบบมีปัญหาต่อเนื่องยาวนาน

Monetary Authority of Singapore (MAS) หรือธนาคารกลางสิงคโปร์ ประกาศเพิ่มมาตรการความปลอดภัยหลังจากสองสามเดือนที่ผ่านมา มีผู้ใช้ธนาคารออนไลน์ในสิงคโปร์ตกเป็นเหยื่อ SMS หลอกลวง (phishing) จำนวนมาก และชาวสิงคโปร์เรียกร้องให้เพิ่มมาตรการความปลอดภัยเพิ่มเติม

เหตุ SMS หลอกลวงในสิงคโปร์นั้นคนร้ายอาศัยการตั้งค่า sender ID ให้ตรงกับที่ธนาคารเคยส่งข้อความหาผู้ใช้มาก่อน โปรแกรมอ่าน SMS จึงจัดให้อยู่ในหน้าเดียวกับข้อความที่ธนาคารเคยส่งมา ผู้ใช้จึงหลงเชื่อกันเป็นจำนวนมาก

มาตรการที่ประกาศออกมาร่วมกับสมาคมธนาคารสิงคโปร์ ให้เวลาธนาคารอิมพลีเมนต์มาตรการเพิ่มเติมสองสัปดาห์ เช่น

ธนาคารกลางสิงคโปร์ (Monetary Authority of Singapore - MAS) ออกแนวทางการให้บริการเงินคริปโตแก่สาธารณะ จำกัดการโฆษณา และจุดที่โฆษณาได้ก้ต้องแจ้งความเสี่ยง

MAS ระบุว่าการซื้อขายเงินคริปโตนั้นเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูงและไม่เหมาะกับคนทั่วไป ทำให้ต้องห้ามโฆษณาในพื้นที่สาธารณะ เช่น ขนส่งมวลชน, ป้ายโฆษณา, สื่อสิ่งพิมพ์, เว็บไซต์, หรืองานอีเวนต์ต่างๆ รวมถึงห้ามจ้างอินฟลูเอนเซอร์ทั้งแบบบุคคลและเว็บไซต์ต่างๆ ในการโปรโมทบริการ

ผู้ให้บริการยังคงสามารถโฆษณาในพื้นที่ของตัวเองได้ เช่น เว็บไซต์ของบริษัท, ช่องทางสื่อสังคมออนไลน์ของบริษัทเอง แต่การโฆษณานั้นต้องไม่ทำให้คนเข้าใจผิดว่าความเสี่ยงการซื้อขายเงินคริปโตต่ำกว่าความเป็นจริง

Monetary Authority of Singapore (MAS) หน่วยงานกำกับดูแลด้านการเงินของสิงคโปร์ (เทียบได้กับธนาคารแห่งประเทศไทย) ขึ้นทะเบียน Binance ในรายชื่อที่นักลงทุนควรระวัง ( Investor Alert List )

MAS ระบุว่า Binance อาจทำผิดกฎระเบียบด้านการเงินของสิงคโปร์ได้ แม้ตอนนี้ MAS ยังไม่ได้ทำอะไรกับ Binance แต่ก็นำชื่อมาขึ้นทะเบียนให้นักลงทุนสิงคโปร์รับทราบ ว่าปัจจุบัน Binance ไม่ได้รับใบอนุญาตด้านการเงินใดๆ จากรัฐบาลสิงคโปร์ หากมีปัญหาใดๆ เกิดขึ้น MAS ไม่สามารถช่วยเหลือได้

ประเด็นที่น่าสนใจคือ Binance มีจุดกำเนิดมาจากประเทศจีน แม้ปัจจุบันไม่มีสำนักงานใหญ่อย่างเป็นทางการ แต่ซีอีโอ Changpeng Zhao ปัจจุบันอาศัยอยู่ในสิงคโปร์

ธนาคารแห่งประเทศไทยแถลงร่วมกับ Monetary Authority of Singapore (MAS) เปิดใช้งานการเชื่อมต่อระหว่าง PayNow และพร้อมเพย์ทำให้ผู้ใช้ธนาคารสองชาติสามารถโอนเงินข้ามกันด้วยหมายเลขโทรศัพท์

วงเงินที่จะโอนได้ตอนนี้จำกัดที่ 25,000 บาทหรือ 1,000 ดอลลาร์สิงคโปร์

เหตุธนาคารล่มกระทบต่อผู้ใช้ในวงกว้างไม่ได้เป็นปัญหาที่จำกัดเฉพาะในประเทศไทย แม้แต่ประเทศที่เจริญแล้วอย่าง อังกฤษก็มีปัญหาอยู่เรื่อยๆ อย่างไรก็ดีท่าทีของหน่วยงานกำกับดูแลนั้นต่างกันไป เหตุใกล้ประเทศไทยสักหน่อยคือ Monetary Authority of Singapore (MAS) หรือหน่วยงานกำกับดูแลของสิงคโปร์ที่มีท่าทีรุนแรงต่อการล่ม โดยเมื่อ 8 ปีที่แล้วในวันที่ 13 กันยายน 2011 ปัญหาเน็ตเวิร์คทำให้ระบบทั้งหมดของธนาคาร OCBC ล่มตั้งแต่เก้าโมงเช้าจนถึงบ่ายโมงสิบห้านาที รวมประมาณ 4 ชั่วโมง

ธนาคารกลางสิงคโปร์ (Monetary Authority of Singapore - MAS) และ IMDA หน่วยงานสนับสนุนด้านไอทีของสิงคโปร์ เปิดตัว SGQR มาตรฐานกลาง QR สำหรับจ่ายเงินผ่านโทรศัพท์มือถือ โดยรวมเอา QR ของผู้ให้บริการถึง 27 รายเข้าไว้ด้วยกัน โดยระบุว่าเป็นครั้งแรกของโลกที่มีการใช้งานเช่นนี้

ตัว QR เป็นมาตรฐานของ EMVco แบบเดียวกับของไทย แต่ทางสิงคโปร์เลือกใช้ชื่อแอพพลิเคชั่นเป็นโดเมนแทนที่จะเป็นเลข AID แบบของไทย

หน่วยงานทั้งสองตั้งเป้าไว้ว่าภายในหกเดือนข้างหน้าจะเปลี่ยน QR ที่ผู้ให้บริการต่างๆ ติดตามร้านไปแล้วให้กลายเป็น SGQR ทั้งหมด ตอนนี้มีการร่วมมือกับเชนร้านค้าเช่น Toast Box, Subway, และร้านขาไข่มุก