的中率９3％底値買い銘柄抽出投資法「いちろうの法則」

株式投資で老後資金を作るには、「税制優遇制度の最大活用」と「長期・積立・分散」の原則を徹底することが最も効果的です。

2026 年時点での主な戦略は以下の通りです。

1. 非課税制度をフル活用する

新 NISA （少額投資非課税制度） :

つみたて投資枠 : 年間 120 万円まで、全世界株式や米国株式のインデックスファンドに積立投資。

成長投資枠 : 年間 240 万円まで、個別株や高配当株 ETF などの運用が可能。

ポイント : 運用益が一生涯非課税になるため、最優先で枠を埋めるのが定石です。

iDeCo （個人型確定拠出年金） :

2026 年 12 月の改正 : 加入可能年齢が 70 歳未満に引き上げられ、拠出限度額も増額（例：会社員は月 2.3 万円 → 最大 6.2 万円など）される予定です。

メリット : 掛金が全額所得控除になるため、現役時代の節税効果が非常に大きいです。

2. 投資対象の選び方

初心者・着実派 : eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）などの低コストなインデックスファンドが推奨されます。これ一本で世界中の株式に分散投資が可能です。

不労所得重視派 : 日本や米国の「高配当株」や「連続増配株」への投資。例えば、三菱 HC キャピタルや KDDI などの増配実績がある銘柄が注目されます。配当利回り 3 〜 4% で運用できれば、老後の生活費の足し（自分年金）になります。

3. 年代別のリスク管理

30 代〜 40 代 : 運用期間が長いため、株式比率を高めて複利効果を狙います。

50 代〜 60 代 : 退職金などのまとまった資金を一括投資せず、 5 年〜 10 年かけて分割投資（時間分散）し、暴落リスクを抑えることが重要です。

運用比率の目安 : 「 100 － 年齢」の割合を株式などのリスク資産に回し、残りを現金や国債で保有する考え方があります。

4. 2026 年以降の注目ポイント

インフレ対策 : 現金だけでは価値が目減りするため、物価上昇に強い株式を一定割合持つことが推奨されています。

受取時の税金 : 2026 年 1 月から、 iDeCo （一時金）と退職金を両方受け取る際の税務ルール（ 10 年ルール）が厳格化されるため、受取時期の調整が必要です。