2009年04月の記事
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特定口座と特別口座
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 信託銀行から特別口座開設のお知らせが届いている方もいらっしゃると思いますが、特別口座は、あくまで株券を管理しておくための口座です。 年始からの電子化に伴い、証券会社で保護預かりされていない株主や単元株に満たない登録株として保有している株主のために設けられます。 が、この口座では、売買ができません。必ず証券会社に口座を開設して振り替える必要があります。また特定口座への振り替えは、5月31日までと決まっています。 特定口座へ振り替えるためには、取得価格を証明できる書類が必要です。当初の売買報告書等を保有していない方は、信託銀行へ連絡をして証明書を送ってもらわないといけないのですが、その受付も先週で終了。 現在、証券会社では、5月以降でも振り替えられるように特別措置を取っていますので、取得価格の証明書を手に入れるのに時間がかかる方は、まずは証券会社へ連絡をとって手続きを行っておきましょう。 でも！一般口座でも取引はできます。ご自身で確定申告を行う義務が生じますが・・・。
2009年04月30日
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恒例BBQ
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 今年も恒例のBBQ大会？を開催。 毎回、アルコールに負けてしまって最後のデザートまでたどり着けなかったのですが、今年は最初からセーブして、パイナップルをしっかり食しました。 けど、セーブしたのは、もう一つ理由が・・・。 BBQ終了後に、みんなで岩盤浴に行こう！ってことになっておりましたので・・・・。アルコールが入っていては無理ですからね。お陰さまでお肌もツルツルに・・・。 今年もビールのおいしい季節がやってきましたね！
2009年04月29日
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子育て応援特別手当
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。定額給付金と同時に、「子育て特別応援手当」という名の給付金が自治体から申請した方のみに振り込まれます。（申請は平成21年10月1日まで。）平成20年度限りの措置ということで、小学校就学前3年間に該当する子供（具体的には、生年月日が平成14年4月2日から平成17年4月1日までの子供）であって、第2子以降の子供が対象となります。子供一人当たり、36,000円。すでに、和歌山市内では、黄色の封筒で送られているようですが、中にピンクの申請用紙とオレンジの返信用封筒が入っています。注意しないといけないのでは、ご家庭の事情で住民票がおじいちゃんやおばあちゃんと一緒に住んでいる場合など。世帯主あてに郵送物が届きますので、実の親か否にかかわらず、世帯主に支給されることになります。平成20年度限りと謳っていますが、補正予算の関係で閣議が通れば、来年も支給されることになりそうですよ。そうなると、来年は、平成15年4月2日から平成18年4月1日生まれまでの第2子以降の子供ということになりますね。
2009年04月28日
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国民年金納付率62%
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。過去最低の納付率です。本日の日本経済新聞の一面です。理由は、雇用情勢の悪化からくるものが大半だと思われますが、大変な事実です。納付率が100%いかなくとも、目標が80%を達成しないと、現役世代の収入の半分である50%までを年金でまかなう（50%給付）という政府の約束が果たせなくなる。本当に、年金は制度ばかりで、実際の給付額が微々たるものになる可能性が大きくなってしまいます。「正直者がバカを見る」と言いますが、そのせいで納付率が下がると、悪循環の繰り返しです。豚インフルエンザの感染を水際で食い止めようと国際線の空港では、サーモグラフィー検査を行っているという。年金納付率ももう少し早く手をうつことができなかったのだろうか？
2009年04月27日
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住宅ローン控除
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。3月27日の閣議をもって住宅ローン減税が成立しました。GW期間中、住宅展示場の相談会もあるので、ちょっと整理していました。長期優良住宅ではなく、一般の住宅の場合だと、最大で500万円。15年の選択制はなくなりました。5年後には、最大で200万円の控除額となり、それでも今より有利です。いろいろ詳細を見ていくと・・・使いようによっては、有効活用できるかも？？？ しれませんよ。
2009年04月26日
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ひどい対応！
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 お客様のご依頼により、「教育ローン」について市内の金融機関を調べるにあたり、某地銀にお伺いしました。 最初に、身分を明かしておくべきだったかと思いましたが、「ご相談者のご依頼により、御社の教育ローンについて詳細を教えてください。」と丁重に尋ねました。 窓口での詳細なやりとりは、文字にはしませんが、左肘はサイドのデスクに立てたまま、言葉は上から目線、わからないことはごまかし、間違えたと気づいても謝りもせず、その上、変動金利の仕組みの説明では、専門用語も飛び出し、こちらが何か悪いことをしたような態度で対応されました。おまけに、11時を少し回るとお昼の休憩時間なのでしょうか？デスク回りを片付ける始末。 私は、たまたまファイナンシャルプランナーですので、若干の知識があり、専門用語もわかり、自分が知りたい情報を得ることができましたが、一般消費者の方だと非常に困るだろうな～と思いました。 会社に戻って、この話をすると、スタッフが「だから、何もわからないまま印鑑を押してしまうのよ。消費者がわかるまで聞かないといけないのではなく、わかるように説明をしてもらわないとね。だって、そんな態度だと、何がわからないのかを質問できないよね。」 たまたまだったのかもしれませんが、非常に残念な出来事でした。
2009年04月23日
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最近の若い方のショッピングは？
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。先日、ユニクロにしてやられたり！という話をブログで紹介させていただきましたが、同じようなことを同じビルに入居している損保代理店のオーナーさんも経験されたと・・・。当然です。二人で共感！それに、最後にチェックする時にえらい長い時間を費やして、つまり、店内の隅から隅までお勘定をするための列がずらっ～と続いていたのがまた大変だったんですよね。二人で大笑いしたのですが・・・。ところが、そのオーナーさんの代理店で働いている若い方が・・・「ユニクロで買い物をするときは、インターネットで買う」らしいのです。現地へは、生地や肌ざわりなどを確認するために行って、その後家に戻ってきてから、ほしいものだけをネットショップする。そうすると、時間を費やすこともないし、衝動買い（？）もしないし、一石二鳥というのです。もちろん、価格も土日仕様に変身。なるほどなぁ～。最近の若い方のショッピング方法のようです。勉強になりました。
2009年04月22日
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教育資金～塾代～
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 会社から自宅までの国道沿いに、大手学習塾が3件もできました。コンビニなどの退去したビル後の利用です。 夜帰宅するときなどは、煌々と輝く看板のライトが目に飛び込んできます。 クライアントにも、受験ための塾代に100万円近くもかかったという話も聞きました。 実際に通っている公立学校費用より高いんですよね。 人生の三大資金のひとつが教育資金。三大資金と言われる所以がわかりますよね。 教育にかけるマーケットは、不況知らずといったところでしょうか・・・？
2009年04月21日
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ソーラー携帯の進出によって
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。3週間ほど前、遂に新しい携帯電話を購入しました。使い方に慣れるまで若干時間を要しましたが、最近では、ほぼ、そうほぼ、自由に？使いこなすことができています。と、言っても、新しい機能がいっぱい備わっているのですが、まだそれは使いこなせていない状況に、若干焦る気持ちもあります。さて、「ソーラー携帯」が今年の夏に発売されるという話を耳にしました。これは、超便利ですよね。仕事で使うと、夜には充電を表すアンテナが一番低い位置にあって、特に出張に出たときには、非常に困っていましたが、太陽光で充電できるなら、ちょっと便利かも？いやいや、キャンプや屋外にいるのなら、OKだけど、ずっと屋内の仕事だと結局同じことかもしれないですね・・・。まぁ、どっちにしても携帯の進化も早いのと、携帯にもエコブームが及んでいるってわけですね。ん～、しばらく今の携帯を使うつもりでいるけれど・・・ これまた時代遅れになるのが早いわけだ、それなら、もうちょっと値段を安くしてほしいものですよね。６万円前後の携帯電話は、高すぎる！！
2009年04月20日
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GWの計画
おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨日、今日といいお天気ですね～。もうすぐGWということもあって、定額給付金も入ることだし、ここはパッと使って楽しみたいところです。今から、いろいろ検索してGWの過ごし方を検討しようと思っているのですが、ちょっと遅いかも？やっぱり、ETC利用の高速道路は混雑しますよね！
2009年04月19日
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価格破壊とマーケット
おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナーです。ＰＢ商品をはじめ、値引き合戦が続く中、ついつい昔を思い出してしまうのが、ダイエーの価格破壊。コーラが一缶100円を切ったという広告に飛びつき、ダイエーへ走ったことは記憶にあります。値下げは、消費者には選択肢も増えるし、何よりもお財布にやさしいので、うれしい話ですが、企業にとっては、大変な努力だと思われます。今は、大きな流れに乗っている状況ですが、次第に企業の体力の差がでてくるでしょう。本日は、東芝の三期連続赤字の記事が踊り、金融機関の下方修正が続いている一方で、日経平均は、9,000円前後の揉みあい。どこかで調整が入ってもおかしくないと思われますよね。
2009年04月18日
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大人気！花畑牧場のキャラメル
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨日、和歌山近鉄百貨店で北海道名産店の催しがあったという話を夕方に聞きました。北海道とくれば・・・カニ？鮭？ いいえ、一番人気があったのは、田中義剛さんの花畑牧場のキャラメルだったようです。同じビルで、損保代理店を営んでいる方が、仕事の合間に近鉄百貨店まで行ったようですが、整理券を配っていて、整理券をもらった・・・と言っていました。 彼は、間違いなくゲットしたんだろうな～。最近は、テレビなどでレシピを公開していますが、なかなか真似はできないものです。まだ口にしたことはないので、どこかで手に入れてご賞味したいと思っているのですが・・・。『「楽天市場」で買えば？』と その方のオーナーに言われました。確かに・・・私は、楽天でブログもやっているのですからね・・・。（笑）
2009年04月17日
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特定口座、源泉徴収ありでも・・・もったいない！
おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。今年から、金融機関の取引口座で特定口座の源泉徴収ありでも年間取引報告書が税務署へ提出されるって話がご存じでしょうか。となると・・・ 税務署では、株式売買の譲渡所得がわかるわけで、専業主婦のように、扶養に入っている方などは、扶養からはずれるのでは？という心配が出てきます。結論は、大丈夫。従来通りに扶養に入ったままでOK。では、何のために年間取引報告書が税務署に提出されるのか？また、その報告書はどうされるのか？という疑問がうまれてきます。国税庁に確認してみました。19年度の証券税制改正の折、現在の税率10%の時限措置が、21年からは、譲渡所得500万円を超えた場合は、原則の20%になります、決まっておりました。つまり、500万円の譲渡所得の上限を把握するために、年間取引報告書をチェックする必要があったために、税務署に提出することになっていたのです。ところが、昨今の不景気、株安によって、今回の改正で、所得の上限なく10%の時限措置へと変更されたため、税務署では、500万円の上限を把握する必要はなくなったのですが、年間取引報告書を税務署に提出するというルールは残ったようです。なので、チェックをされることもないのに、年間取引報告書だけが税務署に提出されるという・・・ もったいないですよね。書類を作成するのも、郵送するのも、なにもかも・・・コストがかかるじゃない！一緒にルールを見直すことはできなかったのでしょうか？
2009年04月16日
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＠あっとテレわかニューススタイル
和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 無事、テレビ出演が終了しました。生放送ということもあって、あっという間に時間が過ぎて行ったという感じです。 テレビ和歌山、午後6時からの「あっとテレわかニューススタイル」のトピックスで、節約についてのコメントを数分させていただきました。 自分では、いつも通りにお話していたつもりでしたが、自宅に戻って、録画していたビデオをみると、やっぱ結構はしゃぎすぎておりました。 舞い上がっちゃうのでしょうかね～。いけませんね～。 メインキャスターの方もほんと、扱いにくかったと思います。 でもね、5時過ぎにスタジオに入ったのですが、30分まで打ち合わせをして、30分からリハーサル、10分前に終了して、控え室で待機というスケジュールでしたので、時間的にはタイトでした。 もっとゆとりがあるのかな～と思っていたのですが・・・ 。ラジオでもそうですが、生放送となるといろいろなことを考えている余裕がないですね。 あらためて、大変な仕事だと感じました。
2009年04月15日
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TVデビュー（予定）
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。明日、夕方の番組でほんの数分ですが、コメントをさせていただくことになりました。生放送ですので、咳きこまないように注意したいと思います。今日のラジオは、大失敗＠＠＠途中で、何かを引きこんで、声がでなくなるわ、せき込むわ・・・最悪でした。生放送は、何が起こるか分からない・・・ ほんに明日は注意します。
2009年04月14日
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ユニクロにしてやられたり！
こんばんは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 土日限定のセールの広告に注目。Tシャツが3枚で990円。 これは、安い。夏シーズンに備え、洗い替えにカラフルなTシャツは、何枚あっても重宝しますよね。 行った瞬間、想像通り、えらい人、ひと、ヒト・・・。 気にせず、目当ての商品へ一目さん。ところが、その横に七分袖のシャツが330円。（安いじゃないの！） カーディガンが土日限定セールで1,280円。（これも安い！） そして、キャッシング・・・ １万円を超えている。 ちょっと恥ずかしかったけど、「ホント？ そんなに買ったっけ？」と叫んでしまいました。 レシートをチェックしても間違いなし。 ん～、ユニクロにしてやられたり！ 次回は、お目当ての商品のみに限定！
2009年04月12日
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住宅取得のための・・・
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。追加経済対策15兆円の中身をみてびっくり！住宅取得のための贈与資金は、5分5乗方式が廃止され、今では相続時精算課税制度を利用することによって、3,500万円まで、とりあえず、贈与時は非課税ということになっていますが、ここになんと500万円上乗せをするという・・・。つまり、相続時精算課税制度を利用しなくても、住宅取得のための資金であれば、基礎控除である110万円に上乗せして、610万円まで非課税になる。もちろん期間限定ですが・・・。おまけに、フラット35を利用する場合、融資限度枠が90%までということで、10%のキャッシュ、頭金が必要でしたが、これも頭金なしとする案まである。すごい！そんなに年配の方々ってお金を持っているのかしら？ 確かにそいういうデータは出ていますが・・・。解散総選挙の話もGW明けだという話もありますので・・・やっぱり選挙狙いですか？
2009年04月09日
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5月危機
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。昨日の日銀金融政策決定会合では、無担保コール翌日物の誘導目標は0.1%と、金利据え置きが決定しました。雇用・所得環境の悪化を確認し、企業の資金繰りのポイント「5月危機」に向けて、政府との協調政策も持さない構えの様子です。ちょっと明るいムードが、漂ってきたようでしたが、やはり実体経済は、かなり悪いということですね。経済成長率も戦後最悪の数字を叩き出し、下方修正することが予想されていますが、以前のマーケットは、期待感が現実のものへと移り、予測や予想に注目していましたが、最近は、逆ですね。それでも、インド株やアジア株は、かなり戻ってきている様子・・・海外のマーケットに注目でしょうか？
2009年04月08日
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PBR1倍割れって？
おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。マーケットに底入れ感が出てきているということで、俄かに証券マンからの「買い」勧誘の電話が多くなってきているここ1週間ですが・・・。一部では期待感から買われていると・・ GW明けには、銀行決算にみられるように、下方修正の企業が相次ぎ、再び下がるのでは？という声も聞かれれます。さて、周囲に翻弄されるより、数字を見ていきましょう。PBR＝株価純資産倍率です。 解散価値という言い方もしますが、PBRが1倍を割れたら、会社が破たんした場合の株価と同じ水準なので、しっかりしている企業なら「買い」と言われます。バランスシートにもありますように、純資産を発行済み株式数で割ったものが、本来の株価。業績がよく、人気があれば、株が買われ、上がる・・・つまり、PBRが1倍以上になるわけです。ということで、昨日、トヨタ自動車が5か月ぶりに1倍を上回ったとか・・・。しかし、6日時点で日経平均のPBRは、0.98と1倍を回復していない。目先の上げ下げにとらわれず、投資尺度を一度チェックしてみるのも良いかもしれませんね。そうなると、投資期間がポイントになりますよ。
2009年04月07日
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和歌山城は満開
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。今日の午後、和歌山のウォールストリートは、ごった返していました。日経平均が9,000円台をつけたから？ 為替が101円をつけたから？・・・・いえいえ、和歌山城の桜が満開だからです。和歌山のウォールストリートは、和歌山城へ続く金融機関が立ち並んだ通り。もちろん、私が勝手にウォールストリートと言っているだけですが・・・（笑）。あまりの人の多さに驚いて、しばらく人間ウォッチングをしてみると、皆さん片手には、お弁当を持参しているではありませんか！ それと年齢層もいつになく高く・・・小さいお子さんをお連れの親子までいらっしゃる。これは、マーケットの変化で増えたのではないことは、すぐわかりますよね。それにしても、今年の桜は見事です。ついつい私も車の中から桜に見とれてしまいました。
2009年04月06日
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FM87.7開局一周年記念だよ、全員集合！
おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 4月1日は、FMワカヤマの開局1周年。記念イベントとして、バナナスタジオから飛び出して、和歌山ロイネット2階のサテバナナスタジオから、全員のパーソナリティーが全員集合して生放送を送りました。 私の持ち時間は、午前10時20分から40分。 いつもは、1時間を一人で担当しているのですが、今日はバナナパーソナリティの文香姫との掛け合い。 それに、リスナーの方々が会場にもお越しいただいておりましたので、拍手など反応もあり、また初めてお会いする方ばかりで非常に緊張しました。でも、とっても楽しかったですよ！ 今後もリスナーに愛される番組にしていきたいと思っています。お金の話、経済の話、金融の話をもっともっとわかりやすくお伝えしていけるよう頑張りますので、応援よろしくお願いいたします。 バナナスタッフの方々もお疲れさまでした。
2009年04月05日
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伊丹空港の利き酒コーナー
こんにちは、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。 伊丹空港の北ターミナル2階に日本酒の利き酒コーナーがあるのは、ご存じでしょうか？ 本日、新潟へのフライトのため、ちょっと時間があったので、空港ショップ内をフラッとしたところ、なんと100円で利き酒という看板が目にとまりました・・・。 気にはなりましたが、これから仕事・・・というフライト前には、いくら垣でも遠慮してしまいます。 JR新潟駅にもこのような利き酒コーナーがあるという噂を聞いていたのですが、伊丹空港内でもできるのであれば、お手軽に全国の銘酒を楽しめますよね。 近くに手軽に楽しめる地ビールのお店なんかあればいいなぁ～と これからの季節に期待するのであります！
2009年04月02日
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かかりつけのお医者様
おはようございます、和歌山のファイナンシャルプランナー、垣由起です。今回の咳が原因で、数か所の病院めぐりをしましたが、日ごろなかなか診察等には縁のない垣なので、言われるがまま・・・ 若干の不信感をもった病院もありました。1度めの血液検査から1か月程度時間が経ているので、現状の体調を知りたいのでという理由で再度血液検査を要求されたり、「ぜんそくではありませんね。」という診断結果にもかかわらず、お薬には、ステロイド系の吸引剤を処方してくださったり・・・と、まぁ支払った医療費にびっくりしました。かかりつけのドクターって大切だと思いましたね。健康な方でも、年に1度の血液検査を行って、なんでも相談できる「かかりつけ」のお医者様をみつけておきましょう。そうそう、ファイナンシャルプランナーもね！
2009年04月01日
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